Sledeće je proizvedeno u saradnji sa našim prijateljima na TD Ameritrade, koji je već 40 godina obezbeđivao resurse za penziju, alate za trgovanje i još mnogo toga kako bi pomogao roditeljima da ostvare svoje finansijske ciljeve, dajući im više vremena da se fokusiraju na ono što je zaista važno u životu.
Roditelji čuvaju fotografije. Roditelji čuvaju umetničke projekte. Roditelji su čak bili poznati po tome da spasavaju stvar. Jedna od najvažnijih stvari koje roditelji mogu da uštede često je jedna od najstresnijih: novac.
Američko udruženje za psihologiju otkrilo je da je novac glavna stvar o kojoj roditelji brinu. Sada, novac ne rešava sve probleme, ali izgradnjom i pridržavanjem finansijskog plana, roditelji mogu pronaći finansijsku stabilnost, a nadamo se i malo mira. Krajnji cilj, finansijska sigurnost, je vredan truda, jer omogućava roditeljima da uživaju u trenucima bez stresa sa onima koje vole svaki dan.
To svakako nije lak zadatak, a izvođenje matematičkog posla može izgledati nemoguće. Porodična jedinica ima mnogo potreba i želi da se svi takmiče za isti fond finansijskih sredstava. Na primer, roditelji često žele da daju prioritet štednji za dečiji koledž, iako bi možda imalo smisla uložiti za
Ovde dolazi planiranje. Ići dalje od otkrivanja uštede od smanjenja, recimo, naručivanja i pomeranja dijaloga ka definisanje njihovih ciljeva. Bilo da se radi o predškolskim ustanovama, troškovima fakulteta, želji za preseljenjem, renoviranjem ili restauracijom, ova pitanja nameću roditelji da razmišljaju o životu koji žele da vodi njihova porodica i da se suoče sa onim što će morati da urade da bi sebi priuštili то.
Za TD Ameritrade glavnog tržišnog stratega i generalnog direktora JJ Kinahan, ovaj komplikovani teren je poznata teritorija. Kao otac troje dece starosti od 20 do 25 godina i veteran finansijske industrije, Kinahan zna kako vreme može pobeći od roditelja. Pre nego što shvatite, godine su prošle, a deca su odrasla i krenula svojim putem u svet. Zbog toga se dugo zalagao za roditelje da ubrzaju proces finansijskog planiranja.
Pre nego što počnete, neke osnovne najbolje prakse uključuju izbegavanje dugova na kreditnoj kartici i uspostavljanje fonda za hitne slučajeve. „Bićete iznenađeni koliko ćete samopouzdanja dobiti osnivanjem fonda za hitne slučajeve – trošak od tri do šest meseci ako se, ne daj Bože, bilo šta desi“, kaže Džej Džej. Odavde možete započeti finansijsko planiranje, gledajući godine i godine unapred.
Prvo platite sebi
Kinahan priznaje da je za milenijalce i druge mlade roditelje koji se bave dugom studentskih kredita možda sve teže razmišljati o štednji za penziju. Ali on takođe zna da novac uložen rano — između 21. i 40. godine — može da raste tokom vremena zahvaljujući složenoj kamati.
„Ulaganje u vašu penziju trebalo bi da bude prioritet broj jedan, čak i u odnosu na studentske kredite“, kaže Kinahan. „Ljudi ne vole da budu u dugovima, ali ono što treba da shvate je da zadržavanjem fokusa na ulaganju u ranoj fazi, imaju više vremena da uzgajaju svoje jaje za penziju.
TD Ameritrade i druge brokerske ponude IRAs sa raznim vrlinama, ali mnogi stručnjaci kažu da jednostavno ne možete da se raspravljate sa povraćajem investicije poslodavca od 401 hiljada. Usklađena sredstva su u suštini besplatni novac. Ako ga vaša kompanija ima, trebalo bi da razmislite o doprinosu maksimumu od svog prvog dana na poslu. Onda kada vaš budžet dozvoljava, radite na doprinosu vašoj IRA. Ovo će vam pomoći da zaokružite svoju penzijsku štednju i da budete na pravom putu da ostvarite svoje ciljeve.
„Ulaganje u vašu penziju trebalo bi da bude prioritet broj jedan, čak i u odnosu na studentske kredite.
„Malo ljudi prvo plati sebi. To možete učiniti za sebe kroz ulaganje u penziju“, kaže Kinahan. „Izgradite budžet, odvojite novac za penziju i držite se svog plana. Iznenadićete se koliko toga možete da odložite za svoju budućnost, a da i dalje imate ono što vam je potrebno za kratkoročni, svakodnevni život.”
Onda dolazi dug
Nakon fonda za hitne slučajeve i štednje za penziju, mladi roditelji mogu biti bolje pripremljeni da se suoče sa dugom studentskog kredita. U izvesnom smislu, to je komplikovaniji proces, ali je takođe praktičniji proces budžetiranja i napornog rada. Glavno pravilo: trošite manje i otplatite dug što je pre moguće.
Studentski dug, koji je narastao i iznosi 1,3 triliona dolara neplaćenih američkih zajmova, sada primorava 20- i 30-godišnjake na ubrzani kurs o budžetiranju. Mlađi roditelji posebno moraju biti veoma dobri u balansiranju hitnih potreba (i želja) sa dugoročnim ciljevima. Opšta umerenost, a ne štednja, je najbolji pristup.
Zatim dolaze stvari sa velikim ulaznicama
Osim ulaganja za penziju, možete početi investirajte u druge dugoročne stavke sa velikim ulaznicama (mislite: školarina ili odmor vašeg deteta). Cilj je da odložite novac, a da se ne osećate ubodenim tim procesom ili, još bolje, bez osećaja značajnog uticaja na kvalitet vašeg života. Kinahan smatra da je doslednost ključ.
„Ljudi se tuku zbog mesečnih doprinosa“, kaže on, „ali se zaista radi o uspostavljanju dobrih navika“.
Razmislite o izdvajanju dogovorenog iznosa novca na osnovu dogovora i obavezno dodajte ovo kao stavku u svom budžetu. Iznos može varirati u zavisnosti od toga koliko porodica ulaže, ali postoje specifični pragovi koji izgleda da imaju smisla u različitim kategorijama prihoda.
„Tri do pet posto mesečno, ili po plati, nije dovoljno da promenite svoj životni stil – ali ćete se graditi ka svom cilju“, kaže on. „I vremenom ćete otkriti da ste uštedeli značajnu količinu uz minimalan napor. To zapravo znači „u okviru vaših mogućnosti“.
„Tri do pet posto mesečno, ili po plati, nije dovoljno da promenite svoj životni stil - ali ćete se graditi ka svom cilju.
U vezi sa tom poslednjom tačkom, Kinahan predlaže da pokušate da izbegnete razmišljanje o „ili/ili“ u korist razmatranja kako da se trošite pristupačno, što bi moglo zvučati pomalo oksimorono, ali nije.
„Možete se počastiti i otići na skupi safari, ili potrošiti nekoliko hiljada dolara manje na još jedan odmor ispunjen avanturom i još uvek imati sjajno iskustvo“, kaže on. Sve zavisi od toga šta cenite i šta ste spremni da platite za iskustvo.
Prenesi dalje
„To“ ne mora da bude novac. „To“ može biti teško stečena mudrost. Realnost sa kojom se suočava sve veći broj roditelja je da je jedan od njihovih najvećih troškova u kasnom životu pomoć detetu da stane ili ostane na nogama. Iako finansijsko planiranje porodice ne može ništa da uradi u vezi sa tim šta se dešava sa zapošljavanjem ili tržištem trendovi, roditelji mogu mnogo toga da učine da nauče svoju decu da imaju zdrave odnose sa njima novac. Održavanje tih razgovora rano i često je važno i Kinahan iz prve ruke zna koliko takva vrsta obrazovanja može biti kritična.
„Moje najstarije dete ima 25 godina i svo troje su počeli da ulažu mala ulaganja penzioni računi“, kaže ponosno. „Naglasio sam poruku 401k i jasno je prošla.
Na kraju krajeva, izgradnja i ulaganje u finansijski plan je ulaganje u vašu budućnost. Uz solidan plan, moći ćete da se fokusirate i uživate u kvalitetnijem vremenu sa porodicom. Roditelji to obično mogu priuštiti samo kada znaju da su i njihova deca i oni sami postupili kako treba. Mnogo je, ali na kraju je izvodljivo i zaista vredi toga.
TD Ameritrade, Inc., član FINRA/SIPC
