Roditelji uče oštru lekciju sa planom štednje 529: šta dalje

Amerikanci koji finansiraju koledž svog deteta planom štednje od 529 u poslednje vreme su pretrpeli udarac zbog nedavnog pad na berzi. Ali finansijski stručnjaci kažu da postoje načini da se izbegnu dalji gubici uz pravilno planiranje i znanje.

Zahvaljujući pogodnostima kao što su povlačenja bez poreza i odbici državnog poreza na prihod, 529 planova štednje postaju sve popularniji. U stvari, iznos novca uložen u 529 planova u Sjedinjenim Državama dostigao je najviši nivo u istoriji u 2018. sa neverovatnih 328,9 milijardi dolara raspoređenih na 13,6 miliona naloga.

Pa kako roditelji mogu zaštititi svoja sredstva tokom pada tržišta? 529 Konsultant za plan štednje na fakultetima Vince Sullivan iz SavingForCollege.com kaže da je najbolja opcija da se otvori račun zasnovan na uzrastu, gde se novac ulaže konzervativnije što se dete bliži fakultetskom uzrastu.

„Sa pristupom zasnovanim na uzrastu, rizik se automatski smanjuje u određenim intervalima uzrasta / godina do upisa, od akcija preko hartija od vrednosti sa fiksnim prihodom do portfelja na tržištu novca,“ Salivan

kaže. „Što pre [roditelji] treba da pristupe svom novcu da bi ispunili prethodnu obavezu (kao što je koledž), manje rizika treba da se preuzme sa tom sumom novca.“

Međutim, za roditelje koji nemaju nalog zasnovan na uzrastu, nema potrebe za panikom - još uvek. Postoje i drugi načini da prebrodite pad tržišta bez velikih gubitaka.

„Ako mislite da će tržište pasti i nastaviti da pada zauvek dok ne dostigne nulu, onda bi možda trebalo da budete zabrinuti“, potpredsednik istraživanja na SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, objašnjava. „Ali ako mislite da je ovo trenutna greška i da će se tržište na kraju oporaviti, onda bi trebalo da nastavite sa ulaganjem.

On kaže da umesto da prodaju akcije uz popust, roditelji mogu da odlože raspodelu i umesto toga koriste gotovinu ili kredite za plaćanje nerešenih računa za školarinu. Zatim mogu sebi da nadoknade troškove sa svog računa 529 pre kraja 2019. kako bi izbegli da im se naplati kazna.

Druga opcija za svakoga ko ne mora da izvrši trenutnu uplatu je da sačeka da se tržište oporavi pre nego što plati nekvalifikovanu distribuciju. Dok će roditelji morati da plate i porez i poresku kaznu na distribuciju, Kantrowitz beleške da „porodica nije u gorem položaju nego što bi bila na oporezivom računu“.

Bez obzira na to kako roditelji odluče da reaguju na padove Dow-a, stručnjaci ih pozivaju da upamte da tržni centar nije samo normalan, već je i neizbežan. Kantrowitz kaže da istraživanje pokazuje da će tržište doživeti najmanje tri korekcije i jedno medvedje tržište tokom datog perioda od 17 godina.