Lošim se штеди новац. Ne kupujem luksuzne stvari niti donosim odluke koje dovode moju porodicu u opasnost, ali sam loš u, recimo, tome da ne kupujem kafu svako jutro ili pakujem ručak. Stavio sam nešto novca, ali trebalo bi da stavim više. Uskoro ćemo dobiti dete, pa želim da budem bolji. Naše finansije nisu loše, ali moraju da se poboljšaju. Moj drug mi je pomenuo finansijsku psihologiju. Šta je to i da li vredi istražiti to? — Chris L., Kissimmee, FL
Jedna je stvar identifikovati oblasti na kojima treba da radite finansijski život. Ali zapravo menjate loše navike koje su možda postojale godinama? To je nešto sasvim drugo.
Poslednje je mesto gde finansijska psihologija ulazi u igru. Ideja je da se pomogne pojedincima ne samo da kreiraju vredne ciljeve za upravljanje novac, ali savladajte mentalne prepreke koje imaju tendenciju da ih sapliću na putu.
Nije sve toliko drugačije od nekoga ko pokušava da smrša. Koliko ljudi poznajete kojima je bilo teško da izgube kilograme tokom dužeg vremenskog perioda? Nije da ne znaju
Neki pokušavaju da primene to isto razmišljanje na svet Личне финансије. Ideja je svakako dobila maha poslednjih godina. Danas postoji nekoliko organizacija koje obučavaju savetnike kako da prepoznaju stavove i ponašanja koja sprečavaju klijente da ostvare svoje ciljeve. Da li to znači da će od vas biti zatraženo da legnete na kauč i razgovarate o svom odnosu sa majkom sledeći put kada posetite finansijskog planera?
Ne baš, kaže dr Bredli Klonc, koji je suosnivač Institut za finansijsku psihologiju 2002. godine. „Ne obučavamo finansijske savetnike da budu terapeuti ni u kakvoj mašti“, kaže Klontz. „Ono što radimo je da ih opremamo teorijom da razumeju ponašanje svojih klijenata.
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Kako bi ovo moglo da funkcioniše u stvarnom životu? Klonc mi je ponudio primer savetnika koji pokušava da navede svog klijenta da stvori volju, ali nailazi na otpor. U tom slučaju, planer bi mogao pokušati da usmjeri razgovor na način koji dopire do temeljnog problema koji stoji iza njihove labavosti.
Naravno, možete koristiti osnovna pravila koja stoje iza finansijske psihologije, a da ne morate da radite jedan na jedan sa savetnikom koji je sertifikovan preko FPI ili drugog organizacija istomišljenika (program finansijske terapije Državnog univerziteta Kanzas i Kinder institut za planiranje života, na primer, spajaju ove dve discipline kao добро).
Evo strategije koja se odnosi na vašu konkretnu zamku. Kada je u pitanju izgradnja vašeg штедња, Klontz je zagovornik da vaš cilj učinite što opipljivijim – i što je ličnim – moguće. Dakle, ako kreirate štedni račun za hitne slučajeve za vašu novu porodicu, on predlaže da je zapravo nazovete po vašem detetu.
Možda to postaje „Džejmijev bezbednosni fond“ ili slično – nešto što emocionalno povezuje svaku transakciju sa dobrobiti vašeg sina ili ćerke. Iznenadno podizanje novca sa računa da biste jeli u restoranu ili pijuckali venti macchiatos pet dana u nedelji postaje mnogo teže. Ako zaista želite da otklonite iskušenja, automatizovanje vaših doprinosa takođe ne boli.
Klonc ukazuje na dvostruko slepu studiju iz 2017. koju je on predvodio kao dokaz da ove emocionalne vezanosti zaista funkcionišu. Jednoj nasumično raspoređenoj grupi učesnika održano je prilično standardno predavanje o izgradnji svoje ušteđevine. Drugoj grupi je rečeno da unese nostalgičnu stavku i podstaknuto je da priča o tome kako su njihovi ciljevi štednje povezani sa tim artiklom. Drugim rečima, istražili su razloge зашто odlagali su novac.
Posle tri nedelje, obe grupe su uspele da povećaju nivo štednje. Ali porast je bio tri puta veći za one koji su prihvatili pristup zasnovan na emocijama.
„Kada razvijete uzbuđenje u vezi sa onim što želite, zaista je lako preneti ove stvari koje za vas nemaju nikakvog značaja“, kaže Klonc. "Ali zaista morate da angažujete taj emotivni deo svog mozga."
Iz iskustva vam mogu reći da štednja i investiranje ne postaje lakše kada postoje nova usta za hranjenje. Ako je ikada bilo vremena da se pozabavite svojim finansijskim preprekama, to je to. Čestitamo na vašim uzbudljivim vestima.
