Moj свекрва opada zdravlje, toliko da moja žena i ja to moramo upravljati njenim finansijama за њу. Moj MIL je uvek bio taj koji se bavio tim porodične finansije i sve je u pristojnom stanju (mislim) ali šta treba da znam o tome upravlja svojim finansijama sada kada je starija? Da li treba da postanemo njen staratelj? Da li treba da bolje ulažemo u njeno ime?
Mi smo srećniji od većine. Ona ima dovoljno novca tamo gde se ne kvalifikuje za Medicaid i ima dosta novca od mog životno osiguranje tasta – umro je pre pet godina – ali šta treba da znamo o preuzimanju kontrole njene imovine? — Mitchell, putem e-pošte
Briga za starije ako je izuzetno teška. Najbolja opcija je verovatno da naterate svoju svekrvu da sastavi punomoćje (POA), dokument koji bi dati nekom drugom – „advokatu“ – ovlašćenje da upravlja finansijskim i drugim pravnim pitanjima u njeno ime. Ako je vaša svekrva dovoljno lošeg zdravlja da ne može razumno da se nosi sa sopstvenim ulaganjima i bankovnim računima, dobra je ideja da postupite po tome odmah. U suprotnom, stvari postaju mnogo teže.
Jednom kada je vaša svekrva previše slaba da potpiše obrazac koji vama – ili nekoj drugoj odrasloj osobi od poverenja – daje kontrolu nad ovim stvarima, prekasno je. Sve finansijske odluke koje ćete možda morati da donesete, poput prodaje imovine da biste platili njenu negu, postaju mnogo komplikovanije.
„Definitivno to morate da uradite pre nego što ona postane nesposobna“, kaže Adam Biti, vlasnik Bullogic Wealth Management u Pearlandu u Teksasu „Kada se to dogodi, više ne možete dobiti punomoćje.“ Ako ona postane fizički ili psihički nesposobna da potpiše POA, stvari postaju mnogo komplikovanije. Još uvek možete podneti peticiju sudu da imenuje sebe ili vašu suprugu kao svog staratelja - ili konzervatora, kako se to naziva u nekim državama. To bi vam takođe omogućilo da upravljate njenim finansijskim poslovima. Ali ovo je dlakaviji i potencijalno skup proces. Takođe nema garancije da će sudija dati tu ulogu jednom od vas, a ne drugom članu porodice ili prijatelju.
Nepotrebno je reći da je dovođenje tog POA u red mnogo mudriji potez. Ponekad je najteži deo ubediti starijeg roditelja (ili svekra) da se odrekne kontrole nad svojim poslovima. Nadamo se da vaša svekrva ima jasne oči o tome šta je realno u stanju da uradi ili ne, što bi uveliko olakšalo celu situaciju. Ali vreme je za otvoren, iskren razgovor pre nego kasnije. Pod pretpostavkom da možete da je naterate da uvidi potrebu za POA, evo nekoliko koraka koje ćete želeti da preduzmete da biste izbegli nepotrebne probleme na putu.
4 saveta za upravljanje finansijama ostarelih roditelja
1. Potražite advokata.
Naravno, vaša svekrva može sama da uspostavi POA. Ali u stvarnosti, proces nikada nije tako jednostavan kao što se čini. Dobar advokat koji je specijalizovan za pitanja staranja o starima može pomoći klijentima da se izbegnu rupa pre nego što upadnu pravo u jednu, kaže Beaty.
Ako je vaša svekrva u dovoljno dobrom stanju, vi i vaša žena biste možda želeli da je otpratite do advokatske kancelarije ili da se dogovorite da je neko poseti kod kuće. Advokat će moći da izradi POA kako bi zadovoljio specifične potrebe člana vaše porodice. U ovom slučaju, to verovatno znači postavljanje „trajnog“ punomoćja koje će ostati na snazi do njene smrti.
2. Otkrijte njihove nekretnine.
POA vam daju prilično široka ovlašćenja nad imovinom za penzionisanje i posredovanjem, kao i bankovnim računima. Ali kada je u pitanju donošenje odluka u vezi некретнина, to je druga stvar, kaže Beaty. Sva svojstva moraju biti navedena u dokumentu; inače bi mogli biti van vaše kontrole. Uverite se da dokument sadrži adresu tih nepokretnosti i da jasno navodi ovlašćenja koja su data punomoćniku.
3. Kontaktirajte njene finansijske institucije.
Neke depozitne banke i starateljske firme - kompanije koje zapravo drže nečiju investicionu imovinu - imaju posebne forme ili procedure koje omogućavaju drugoj odrasloj osobi da deluje kao agent vlasnika računa. Dakle, koliko god da je to velika muka, zaista treba da kontaktirate svaku od tih institucija i dobijete te informacije. Predugo odlaganje stvari samo će pogoršati stvari.
Ponekad može doći do spora kada se pojavi druga osoba sa potpisanom POA za istog vlasnika računa, nešto što se često vodi u sudskim sporovima. „Ljudi misle kada je dokument napisan da je urađen“, kaže Beaty. "Oni obično saznaju kada je prekasno da staratelj to neće prihvatiti."
Možete minimizirati rizik od tih sporova tako što ćete prvo podnijeti POA skrbniku, kaže Beaty. Zatim ponovo ovlastite dokument sa overenim potpisom svake godine da biste razjasnili nameru vlasnika računa.
4. Organizujte se
Imati pravni dokument koji vam daje zakonska ovlašćenja nad njenom imovinom je sjajno. Ali nema mnogo koristi ako ne znate koja su to sredstva. Pored same POA, trebalo bi da naterate i svoju svekrvu da organizuje svoju banku, investiciju i dokumente o nekretninama, kao i sva korisnička imena i lozinke koje će vam omogućiti da upravljate njenom imovinom na daljinu. Prečesto se te informacije ne čuvaju na jednoj lokaciji na kojoj agent zna gde da ih pronađe. „Nalozi nestaju jer niko nije ni znao da postoje“, kaže Beaty.
Slušaj, suočavanje sa fizičkim padom nekoga koga voliš je dovoljno teško. Ako ste proaktivni u vezi sa njenim finansijskim stvarima, barem ne povećavate tugu.
