Zloslutne ekonomske vesti su svuda. Stope nezaposlenosti su najviše od Velike depresije. Penzionisanje računi su pogođeni jednim paklenim kosom sena. Berza nije tako nestabilna kao u februaru, ali definitivno nije nešto što uliva poverenje. The вирус Корона stavio mnogo toga u perspektivu. I svi moramo da donosimo ispravne odluke za naše finansijsko zdravlje.
Dakle, ako je ikada bilo godinu dana da uradite temeljno prolećno čišćenje vašeg finansijskog života, ovo bi bila prava. Ali šta to podrazumeva? odakle početi? Šta je važno, a šta nije? Шта novac treba da ostane na mestu, a šta da se pomeri? Dobra vest je da postoje mudri potezi, uključujući ponovne pregovore Студентски кредит kamatne stope, cenkanje sa kompanijama oko dug kreditne kartice, i razgovara sa osiguravačima o rabatima. Vremena su svakako teška. Ali postoje stvari koje svako treba da uradi.
Da bismo ponudili neke odgovore, evo 12 komada finansijski saveti svi bi trebalo da razmotre u svetlu koronavirusa. Smatrajte to vodičem kako da dobijete svoj
1. Znajte gde ide vaš novac
„Ja sam veliki zagovornik da znate kuda ide vaš novac bez obzira na ekonomske uslove i da vodite računa da trošite na stvari koje poboljšavaju i donose ispunjenje u život“, kaže Džon Buš, savetnik kompanije Elevate Financial iz Grand Rapidsa, Mičigen Planiranje. Ovakva vremena nude savršen izgovor da se temeljno pregledate budžeta i uverite se da dajete prioritet onome što kupujete. Buš predlaže da napravite listu stvari koje vam donose najviše radosti. Zatim, nakon nekog razmišljanja, pregledajte svoj budžet za poslednjih nekoliko meseci — ili barem pregledajte svoje bankovne izvode — i rekonstruišite svoju potrošnju.
2. Smanjite gde to ima smisla
Svako ko je nedavno izgubio posao ili čiji je posao ugrožen (tj. skoro svi) treba da uradi nešto budžetski racionalizacija. To znači povlačenje lepe, uredne granice između nediskrecionih troškova poput vašeg hipoteka i nebitne kategorije poput hrane i odeće za poneti. Čak bi i plaćanje osiguranja za drugi automobil koji se ne koristi moglo biti suvišno ovih dana, ističe Buš. Ako možete bez, mnogo je bolje da uložite te dolare u a fond za kišni dan.
3. Izvršite „probno“ penzionisanje
Jedan od izazova štednje za penziju je taj što većina nas puca u mraku kada je u pitanju projektovanje budućih troškova. Za Kiti Bresington, osnivača Linden finansijski konsultanti u Ročesteru, u Njujorku, život u izolaciji svima daje zgodnu simulaciju onoga što će potrošiti nakon što napuste radnu snagu i život se malo usporava. Neki troškovi, kao što su troškovi prevoza i zabave, mogu se smanjiti dok drugi rastu. „Ako ste mlađi, to vam daje predstavu o tome koliko treba da uštedite da biste izgradili neophodna sredstva za penziju“, kaže ona
4. Smanjite svoje kamatne stope
Po istorijskim standardima, каматне стопе su nepristojno niske. Dakle, savršeno je vreme da to iskoristite. To posebno važi za one sa Студентски кредити, kaže Erik Kroll iz Milvokija Hilltop finansijski savetnici. Sve dok imate dobar kreditni rejting, možda ćete moći da refinansirate svoje postojeće kredite u novi privatni zajam uz znatno niže naknade. Međutim, ako trenutno imate savezni zajam, trebalo bi da budete oprezni, jer privatni zajmovi ne nude planove otplate zasnovane na prihodima ili opcije oprosta zajma.
Isto ako otplaćujete hipoteku. Prosečna stopa na 30-godišnji fiksni zajam je trenutno oskudnih 3,57 odsto, tako da ćete želeti da to uporedite sa onim što trenutno plaćate. Imajte na umu da ćete morati da platite troškove zatvaranja - iako oni mogu biti uključeni u sam kredit - tako da zaista morate da proverite brojeve sa svojim kreditnim službenikom. „Ako neko može da snizi svoju stopu za 0,5 odsto ili više, onda bih bar pogledao“, kaže Kroll.
5. Cenkajte se sa svojom kompanijom za izdavanje kreditnih kartica
Mnogi Amerikanci ih koriste stimulativne provere da im otplate dug po kreditnoj kartici. Čak i tako, prosečno domaćinstvo sada ima saldo od 6.354 dolara кредитне картице, prema novim podacima iz Uporedite kartice. Ako ne možete da otplatite pun iznos glavnice, u mnogim slučajevima možete barem dobiti nižu kamatnu stopu, kaže Kroll. Sve dok vaš kreditni rezultat se poboljšao od uzimanja kartice, uvek možete da tražite od izdavaoca da vas stavi na niži nivo. Pretnja da ćete skočiti u drugu kompaniju može biti dovoljna da im zavrnete ruku.
6. Zamolite svog osiguravača za pauzu
Tokom zatvaranja, mnogi Amerikanci više ne voze koliko su nekada - ili čak uopšte. Kao takve, neke kompanije za osiguranje automobila automatski daju svojim osiguranicima rabat. Ako vaš operater nije tako velikodušan, Kroll savetuje klijentima da podignu telefon i izvrše mali pritisak. Jednostavno rečeno, te kompanije se ne suočavaju sa istim obavezama kao pre nekoliko meseci. „Verovatno vozite mnogo manje, a manje je ljudi na putu“, kaže Kroll.
7. Dobro iskoristite dodatni prihod
Uprkos ukupnom ekonomskom neredu u ovom trenutku, mnoga domaćinstva zapravo imaju više prostora za pomeranje u svom budžetu jer prestaju da troše novac ili aktivnosti, obroke van kuće i druge slične stvari. Neki ljudi koji su nezaposleni donose više prihoda nego ranije zbog „bonusa“ od 600 dolara za COVID-19 koji je bačen na račun za pomoć. Ako dođe do porasta na bankovnom računu, Bresington apeluje na roditelje da ta sredstva ulože u dobro korišćenje, bez obzira da li se radi o jačanju penzioni račun ili kontinuirano obrazovanje.
Ako ste u mogućnosti, deo tog novca možete iskoristiti i da pomognete svojoj lokalnoj zajednici — na kraju krajeva, niko ne želi da njihov poslovni okrug postane grad duhova nakon što virus nestane. Bresington kaže da biste možda želeli da date napojnicu dobavljačima usluga koji prolaze kroz mršava vremena, kupite poklon kartice za obližnje ustanove ili podržite ostave za hranu. „Oni od nas koji imaju malo više mogu pomoći drugim ljudima tokom ovog perioda neizvesnosti“, dodaje Bresington.
8. Investirajte u sebe
Kod COVID-19 nema mnogo toga da se voli, iako je pandemija takođe otvorila određene mogućnosti — mnogi odrasli nikada nisu imali toliko slobodnog vremena. Buš ohrabruje roditelje da mudro iskoriste te trenutke ulažući u sebe. „Informacije su često besplatne i lako dostupne“, kaže Buš. „Sada je možda sjajno vreme da istražite stvaranje sporedne svirke ili novog poduhvata koji monetizuje vaše hobije i strasti.”
9. И даље ради? Nastavite sa čuvanjem
Postoje dve vrste investitora — oni koji mogu da podnesu kratkoročnu volatilnost i oni koji cepaju kroz svoju apoteku tražeći Tums. Za mlađe investitore koji su u bivšem kampu, Buš kaže da je sjajno vreme da imaju koristi od akcija koje su trenutno „na rasprodaji“. Ako imate a 401(k), Buš preporučuje prosek troškova u dolarima ili ulaganje istog iznosa za svaku platu, bez obzira na to gde se nalazi tržište.
Međutim, za one koji postanu gadljivi, Bresington kaže da je u redu neko vreme sedeti po strani. „Ako ste konzervativna osoba, nemojte biti agresivni investitor jer će vam to samo izazvati anksioznost“, kaže ona.
10. Izbegavajte iznenadne pokrete
Tržišta su povratila veliki deo izgubljenog tla, ali s obzirom na nepredvidiv scenario u kojem se sada nalazimo, ne može se reći u kom pravcu će se kretati iz jedne nedelje u drugu. Bresington upoređuje berzu sa zvečarkom na koju možete naići tokom jutarnje šetnje, gde svako brzo kretanje može biti skupo. Njen savet? „Morate stati, proceniti situaciju, a zatim polako unositi promene.
11. Koristite gubitke da smanjite svoj poreski račun
Konvencionalna mudrost kaže investitorima da kupuju po niskoj ceni i prodaju visoko. Ali Bresington kaže da može postojati veoma dobar razlog za prodaju akcija ili zajedničkog fonda sa gubitkom - tako da možete računati te kapitalne gubitke u svoj kapitalni dobitak ili deo vašeg oporezivog prihoda. Međutim, to ne znači da morate napustiti tržište. Poreska uprava vam omogućava da „uberete“ gubitke sve dok ne kupite „razumno sličnu“ investiciju; i ako čekate najmanje 31 dan, možete jednostavno ponovo kupiti iste hartije od vrednosti koje ste posedovali. Pravila postaju malo zeznuta, tako da ne škodi dodirnuti bazu sa profesionalcem ako krenete tim putem.
12. Zadržite dugoročnu perspektivu
Koliko god stvari sada izgledale loše, činjenica je da će većina mlađih roditelja imati decenije godina prve zarade ispred sebe. Buš kaže da bi trebalo da zadržite taj duži pogled na stvari dok donosite odluke. „Ako budete preopterećeni, zastanite, udahnite i zapamtite da imate vremena da se oporavite, a uz određenu fleksibilnost, možete se vratiti jači nego ranije“, kaže Buš. „Nedostaci su deo života i ako se pravilno koriste, mogu se iskoristiti za poboljšanje vaših finansijskih izgleda.”
