Kupovina vašeg prvog doma je magičan trenutak. Uz pronalaženje stalnog posla i venčanje, to je jedan od onih neospornih znakova da ste punoletna odrasla osoba. To je takođe proces sa dugoročnim finansijskim i emocionalnim posledicama. Poslednja stvar koju želite da uradite je da donosite nepromišljene odluke od kojih ćete se na kraju plašiti. Evo nekih stvari koje treba da znate unapred kako biste bili sigurni da ne patite od slučaja kajanja kupca.
1. U redu je kupiti početni dom.
Neki kupci sede po strani dok štede za svoj dom iz snova. Ali nastavljajući da plaćate kiriju, odustajete od svoje sposobnosti da gradite kapital tokom vremena.
Možda bi vam bilo bolje da u međuvremenu kupite skromnije mesto, sve dok ćete tamo biti dovoljno dugo da opravdate troškove zatvaranja. „Uz put dok se smestite u dugoročnu situaciju, uvek možete da krenete na put da biste pronašli svoj zauvek dom“, kaže Greg Vladi, agent Triplemint Real Estate u Njujorku.
2. Pretraživanje na mreži ima svoja ograničenja.
Pojava internetskih veb lokacija za nekretnine svakako je potrošačima olakšala kupovinu kod kuće. Ali da biste doneli najbolju odluku za vas i vašu porodicu, zaista morate da ustanete sa kauča.
Pregled nekretnina je besplatan – i to će vam dati mnogo bolji uvid u ono što svaki oglas može da ponudi. „Morate izaći i videti što je više moguće“, kaže Vladi. "Uzmite kafu i idite na neke otvorene kuće sa svojim agentom."
3. Samostalan rad može biti skup.
Ako vam se sviđa ideja da sami tražite dom, niste sami. Lako je biti uveren u svoje sposobnosti na početku putovanja. Međutim, kada pređete na suštinu pregovora o ugovoru, možete završiti sa iznenadnom dozom poniznosti.
Rad sa renomiranim agentom za kupce daje vam pristup njihovoj stručnosti, a da ne spominjemo mrežu bankara, advokata i drugih profesionalaca u njihovoj mreži preporuka. I pošto ih, u stvari, plaća prodavac, zaista nema dodatnih troškova za korišćenje njihovih usluga. „To je zaista pobeda“, kaže Vladi.
Sponzoriše Better Mortgage
Spremni da kupite dom?
Prvi korak kupovine kod kuće je saznanje koliko zapravo možete priuštiti.
(NMLS #330511. Nije dostupno u svim državama. Vidite bolje.com/terms.)
4. Prilikom odabira agenta, hemija je važna.
„Blisko ćete sarađivati sa svojim agentom za nekretnine, tako da je od suštinske važnosti da pronađete nekoga sa kim se slažete“, kaže Ivan Estrada, agent kompanije Douglas Elliman Real Estate u Los Anđelesu. Agent treba da bude visoko kvalifikovan, motivisan i upućen u oblast koju istražujete.
Vaš prvi korak bi trebalo da bude traženje preporuka od prijatelja i članova porodice. Ako sami pronađete lokalnog agenta, zamolite da razgovarate sa nedavnim klijentima i vidite šta oni imaju da kažu.
5. U redu je biti kreator liste.
Uz neke odluke, instinkt se isplati. Nije tako sa nečim tako složenim i važnim kao što je novi dom. Vladi preporučuje da unapred formulišete svoje kriterijume. „Napišite listu stvari koje morate imati, koje je lepo imati, nepotrebnih i potpunih prekršilaca dogovora“, kaže on.
Lista se može promeniti nakon što počnete da tražite, ali je i dalje važno imati na početku. Razmislite, na primer, koje pogodnosti su najvažnije vama i vašem supružniku. I razmislite o tome da li ste otvoreni za renoviranje ili biste radije imali kuću koja je spremna za useljenje.
6. Kupci kuća imaju tendenciju da razmišljaju kratkoročno.
Postoji tendencija da mladi ljudi odlaze u lov na kuću ili stan imajući na umu svoj trenutni način života. Ali lak pristup kafićima i gastropabovima verovatno će vam značiti manje od kvalitetnih škola i pristupa parkingu kada osnujete porodicu.
Vladi kaže klijentima da razmišljaju o široj slici kada procenjuju kvartove i imanja. Razmislite kakav će vaš životni stil biti nekoliko godina kasnije, a ne samo danas.
7. Prethodna odobrenja pomažu da se vaša pretraga fokusira.
Ako ćete kupovati kuću uz pomoć kredita, dobijanje prethodnog odobrenja je velika ušteda vremena, kaže Estrada. Na osnovu vaših prihoda, istorije zaposlenja i duga, zajmodavci su u mogućnosti da vam unapred kažu koliko možete da pozajmite. Uz prethodno odobrenje u ruci, možete fokusirati svoju pretragu na nekretnine za koje znate da možete priuštiti. Osim toga, vaša ponuda će biti jača, jer prodavac zna da možete dobiti potrebna sredstva.
8. Ušteda za učešće nije dovoljna.
Može potrajati godinama da se uštedi dovoljno novca za učešće i troškove zatvaranja. Ali zaista morate odložiti više od toga. „Imajte novca za nameštaj, uređaje, tepihe, ažuriranu opremu, novu farbu i sve druge detalje koje želite da imate kada se uselite“, kaže Estrada.
9. Hipoteka je samo jedna od vaših mesečnih uplata.
Mladi kupci kuća imaju tendenciju da procene koliko mogu da priušte gledajući mesečnu isplatu hipoteke za dati iznos kredita. Ali to je samo jedna od naknada koje ćete redovno plaćati.
Takođe morate da uzmete u obzir poreze na imovinu, osiguranje vlasnika kuća, naknade za udruženja vlasnika kuća i - ako ulažete manje od 20 procenata - osiguranje hipoteke. Ako ne uzmete u obzir te troškove, mogli biste se grubo probuditi.
10. Čak i lepim domovima možda treba posao.
Postoje određeni aspekti kuće koje ne možete da promenite, kao što je komšiluk u kome se nalazi ili ukupan raspored. Ali postoji mnogo toga što možete da uradite da biste uredili dom, a da ne oštetite banku. „Nemojte se baviti površnim detaljima kao što su boja boje, pribor i tepisi“, kaže Estrada. „Ove karakteristike je lako promeniti kada je dom vaš.“
11. Renoviranje domova povećava vrednost preprodaje više od bilo čega drugog.
Vlasnici kuća često vole da unesu svoje dodire u kuću, posebno ako se radi o starijoj imovini. Ali ako svoju kuću vidite kao samo početni dom, možda biste želeli da razmislite koliko će vaš projekat renoviranja pomoći u vrednosti vašeg doma.
Nedavna analiza od Remodeling magazin je otkrio da zamena garažnih vrata zapravo nudi najveći povrat od bilo kog projekta (vlasnici kuća su u proseku nadoknadili 98 procenata svojih troškova). Među najlošijim investicijama bilo je postavljanje dvorišnog dvorišta, koje donosi samo 48 odsto prinosa.
12. Potrebno je vreme da se poboljšaju kreditni rezultati.
Zajmodavci koriste vaš kreditni rezultat da bi vam pomogli da odrede vašu kamatnu stopu. S obzirom na veličinu tipičnog stambenog kredita, čak i mali pad vaše stope može vam uštedeti veliki novac.
Nažalost, praktično ne postoji način da povećate svoj rezultat preko noći. Najbolje je da otplatite svoje revolving kreditne račune tokom nekoliko godina i da se uverite da ste ispunili rokove. Čak i ispravljanje greške u vašem kreditnom izveštaju je proces koji može potrajati mesec dana ili više. Što pre počnete sa ovim stvarima, to bolje.
13. Ne treba vam učešće od 20%.
Nekada su zajmoprimci morali da ulože 20 odsto kupoprodajne cene u gotovini. Ali ovih dana postoji niz opcija za kupovinu kuće čak i ako imate manje od toga.
FHA hipoteke, na primer, zahtevaju od vas da odložite samo 3,5 odsto, sve dok plaćate premiju hipotekarnog osiguranja koja štiti zajmodavca ako ne otplatite zajam. Druga opcija: program Fannie Mae HomeReady, koji zahteva nisko učešće od 3 procenta. Za razliku od FHA kredita, HomeReady zajmoprimci imaju pravo da obustave plaćanje hipotekarnog osiguranja kada izgrade 20 posto kapitala u svom domu.
14. Upoređivanje zajmodavaca može uštedeti veliki novac.
Osim ako ne procenite uslove od više zajmodavaca, nikada nećete znati da li dobijate najbolju ponudu. Kupujte iz više izvora finansiranja, uključujući banke, kreditne unije i hipotekarne kompanije. Ali nemojte samo gledati kamatu – troškovi zatvaranja takođe su važni. Pregledajte procenu zajma, dokument koji vam zajmodavci obezbeđuju nakon što podnesete zahtev za hipoteku, da vidite koliko vam naplaćuju razne naknade.
15. Možete se zaštititi nepredviđenim klauzulama.
Čak i kuće koje na prvi pogled izgledaju sjajno mogu imati problema koje je teško pronaći, kao što su buđ unutar zidova ili nepravilno ožičenje. Uključivanje nepredviđene inspekcije kuće u ugovor omogućava vam da se povučete iz ugovora ili pregovarate o popravkama ako se otkrije jedno od ovih problema.
Možda ćete želeti da uključite i nepredviđeno finansiranje kuće, što štiti kupca ako njegov ili njen kredit propadne. Bez nepredviđenih uslova, možda ćete morati da platite u gotovini ili da odete i izgubite svoj zarađeni novac.
