Možda obrazac zvuči poznato. Vaš poslodavac vas nagrađuje značajnom povišicom, tako da se nagrađujete odmorom u otmjenom odmaralištu na plaži. Ili se vaš supružnik vraća na posao, a vi koristite dodatnu platu da stavite novi Mercedes na prilaz.
Te kupovine sa čestitkama – koje su često imale za cilj da sebi daju emocionalni podsticaj, koliko god bile prolazne – verovatno izgledaju dovoljno bezopasne. Imate nešto novca, pa zašto ga ne biste potrošili?
Problem je u tome što koristite fantastične prilike da izgradite bogatstvo i ostvarite svoje dugoročne ciljeve i bacite ih na poslovično sranje. Finansijski gurui imaju ime za to: kreten u životnom stilu. Vaša zarada raste, ali vaša potrošnja se ubrzava skoro isto tako brzo. Dakle, zapravo se ne stvarate finansijski bolje nego što ste bili pre nego što ste saznali za povećanje ili ponovo postali domaćinstvo sa dva primanja.
Šta je Lifestyle Creep?
Promena životnog stila ima nekoliko važnih komponenti, prema Derek Hagen, planer i stručnjak za finansijsko ponašanje u Minetonki, Minesota. Jedna je da je to slučajno, a ne namerno. Aktivno raditi na većoj kući koja može udobno da stane u vašu rastuću porodicu je jedna stvar. Kao i odlaganje novca kako bi vaša deca mogla da idu u muzički kamp. Impulsivno ukrašavate svoju mušku pećinu jer možete? To je nešto sasvim drugo.
Drugo obeležje jezivosti životnog stila: trošite novac na stvari koje vam u najboljem slučaju daju efemernu snagu. Odnosno, to zapravo ne doprinosi puno vašoj sreći, iako izgladnjuje vaš bankovni račun.
Hagen često kaže da ljudi osećaju društveni pritisak kada napreduju u karijeri i odjednom se nađu da rade sa uspešnim vršnjacima koji ne žive nužno životnim stilom srednje klase. Odjednom se javlja osećaj onoga što Hagen naziva „relativnom lišavanjem“. Drugim rečima, postoji osećaj da morate da idete u korak sa Džonsima ili gubite igru.
Dakle, u čemu je velika stvar sa mentalitetom troši-to-kako-napravi-to? Ako još uvek postižete svoje dugoročne finansijske ciljeve, možda je to prilično benigni obrazac. Ali mnogi Amerikanci nisu te sreće, o čemu svedoči niz zabrinjavajućih podataka.
Na primer, postoji činjenica da tipična odrasla osoba u starosnoj grupi 35-44 ima samo 60.000 dolara u njegovoj mački za penziju, prema istraživanju Federalnih rezervi iz 2019. (tri puta vaša plata je tipičan putokaz za nekoga ko ima 40 godina, prema jedna analiza kompanije Fidelity Investments). A tu je i nalaz istraživanja Fed-a da je više od jedna trećina Amerikanaca ne bi mogla da plati neočekivani trošak od 400 dolara gotovinom ili njihovim štednim računom.
Dok ulazite u godine prve zarade – faza koja često odgovara otplati studentskih kredita – trebalo bi da pojačavate svoje štedne i investicione račune, a ne da gledate kako stagniraju. „Ako imate udoban način života, ne bi trebalo da postoji razlog da vam se troškovi života povećavaju“, kaže Hagen.
Kako pobediti životni stil
Kako tačno sprečiti da se životni stil zavlada? Činjenica da se to dešava nenamerno može otežati situaciju. Jedan korak koji Hagen preporučuje je da artikulišete svoju finansijsku „svrhu“. To znači da identifikujete šta zapravo daje vama i vašoj porodici stvarno, trajno uživanje – bilo da se radi o zadovoljstvu pokretanja novog posla ili odlaska na više porodičnih odmora – tako da ne budete uvučeni u druge zamke potrošnje начин.
„Ako dobijete povišice, i dalje ste zasnovani na onom načinu života koji ste zamislili“, kaže on.
Hagenu se takođe dopada ideja da se odluke o novcu uokviruju kao izbor između vašeg sadašnjeg i budućeg ja. Razmišljanje u tim terminima, kaže on, može pomoći da se domogne ideje da ste žrtva sopstvenih impulsivnih navika potrošnje, čak i ako ne trpite posledice sve do godine.
„Kada kažemo da možemo nešto da priuštimo, danas obično govorimo o ’ja‘“, kaže Hagen. "Ali svaki novac koji koristim danas je novac koji u budućnosti neću potrošiti."
Uštedeti dovoljno za sebe u budućnosti postaje mnogo lakše, naravno, kada kreirate kućni budžet i pratite koliko novca zapravo trošite svakog meseca. Na sreću, tržište je prilično preplavljeno sjajnim aplikacije koje zbrajaju i analiziraju vašu potrošnju stvar nekoliko jednostavnih klikova.
Doza samosvesti, sama po sebi, može da promeni život. Na primer, ako se vaši kumulativni računi u restoranima penju iznad vašeg unapred utvrđenog praga, bar možete da ga smanjite pre nego što se otrgne kontroli. Vaš budući ja će vam verovatno biti zahvalan. „Kada uštedite dodatni prihod, to vam kasnije kupuje fleksibilnost i slobodu“, kaže Hagen.
