Prošle nedelje, prvi od šest meseci unapred порески кредит за децу uplate su išle milionima roditelja širom Amerike.
U zavisnosti od prihoda, porodice će primati šest mesečnih isplata od 300 dolara po detetu za decu mlađu od šest godina i 250 dolara za decu između šest i 16 godina. Roditelji koji ispunjavaju uslove primaju uplate automatski. I osim ako se finansije vaše porodice dramatično ne promene od sada do sezone podnošenja poreskih prijava, to neće povlačiti za sobom buduću poresku obavezu. U stvari, avans je polovina od 3.600 dolara po detetu za decu mlađu od šest godina i 3.000 dolara za decu od šest do 16 godina koji kvalificirani poreski obveznici mogu tražiti na svoje poreze za 2021.
Isplate su mala pomoć američkim porodicama koje se još uvek otežavaju od pandemije. Niko ne bi krivio roditelje bez novca, hronično zabrinute ako bi upropastili ceo snop u jednoj Target trci. Ali šta finansijski savetnici predlažu da rade sa novcem? Njihovi saveti su se kretali od planova štednje sa povlašćenim porezom do holističkog razmatranja porodičnih budžeta.
1. Budite ozbiljni u vezi sa porodičnim budžetom
Da biste bili dobrog finansijskog zdravlja, jedna od najvažnijih stvari koju treba da uradite je da obratite pažnju na to kako se vaš novac kreće. Razumevanje kako danas trošite može vam pomoći da pokažete kako da pametnije trošite sutra. Da, ovo je Finance 101. Ali to treba ponoviti. Ksenia Yudina, osnivač i izvršni direktor porodične aplikacije za štednju UNest, preporučuje poštovanje pravila 50/30/20. Ako niste upoznati, to znači da 50 procenata vašeg prihoda ide na potrebe (npr. kiriju, hipoteku, hranu, itd.), 30 na vaše potrebe, i 20 prema dugovima sa visokim prihodima, štednji i ulaganju ako već imate fond za hitne slučajeve koji može pokriti 6+ meseci života trošak.
2. Napunite fond za hitne slučajeve
Da, teško je uštedeti novac. Pogotovo kada imate decu. Ali skladište gotovine čini život mnogo lakšim. Hitni slučajevi postaju manje hitni. Yudina savetuje roditeljima da se usredsrede na otplatu duga sa visokim kamatama, a zatim da naprave fond za hitne slučajeve od 1.000 dolara i pokušaju da odatle uzgajaju svoje gnezdo. „Pobrinite se da imate tri do šest meseci (ili više) svojih životnih troškova u fondu za kišni dan“, Yudina kaže, dodajući: „Kada imate fond za hitne slučajeve, imate više fleksibilnosti u načinu na koji dodeljujete dodatne novac.”
3. Otvorite ili finansirajte Roth IRA
Možda bi izgledalo sebično da roditelji koriste kredit za svoje penzione račune. Ali finansijski savetnik u Kaliforniji James Walsh podstiče roditelje da polože novac unapred kredita u Roth IRA. Za razliku od tradicionalnih IRA, koje se odbijaju od poreza dok ljudi uplatiti na njih i oporezovati kada se povuče tokom penzionisanja, prihod zarađen u Roth IRA se oporezuje odmah, umesto na povlačenje.
„Ovo je ogromno jer će mnogi roditelji decenijama od sada biti u višim poreskim razredima“, kaže Volš. Ako je vaš prihod opao ove godine ili verujete da će vremenom porasti, vaša Roth IRA će biti oporezovana po nižoj stopi nego kada se vaša buduća samouprava podigne na viši poreski razred. „Moram da sprečim mnoge od svojih starijih klijenata da se ritaju kada shvate da je trebalo da započnu Roth IRA kada su bili mlađi“, kaže Volš. I nije sasvim sebično, iskreno: kada vaša deca porastu, bićete bogat deda umesto razbijenog starca koji im opterećuje živote.
4. Sačuvajte ga u planu štednje u obrazovanju
Roditeljima je teško da odvoje novac za fakultet umesto da ulože novac za hitnije, hitnije potrebe. Ali kao finansijski planer iz Ohaja i otac četvoro dece Džon Bovar napominje, 529 planovi su fleksibilniji nego što mnogi roditelji sumnjaju. Popularni planovi štednje sa povoljnijim porezima povezani su sa visokim obrazovanjem, ali se mogu potrošiti više od koledža i postdiplomskih škola. „Mnogi moji klijenti šalju svoju decu u privatne ili katoličke osnovne škole i srednje škole“, kaže Bovard. „Na način na koji su postavljeni planovi 529, oni se mogu koristiti za plaćanje do 10.000 dolara za obrazovanje u K-12 razredima.
5. Koristite (nešto od toga) za porodičnu zabavu
Ovaj predlog - korišćenje novca na način u kojem će vaša porodica uživati - dolazi sa više upozorenja od ostalih ovde. Trebalo bi da dajete prednost plaćanju dugova, stvaranju štednje i ulaganju u budućnost u odnosu na to. Ali s obzirom na to da će vaša deca odrasti pre nego što to primetite, Majkl Fogut, osnivač Fogut finansijska grupa u Mičigenu, kaže da bi roditelji koji to mogu sebi priuštili trebalo bi da razmisle o korišćenju dodatnog testa kako bi napravili neke uspomene. „Ako vaš budžet to podržava, iskoristite sredstva da se zabavite sa svojom decom“, kaže Fogut. „Uzmite odmor za vikend ili nadogradite opremu za igru na otvorenom.“
6. Nagradite se što radite pravu stvar
Teško je koristiti novac mudro. Nagrade se odlažu za budućnost, zbog čega se vaš sadašnji svakodnevni život često oseća nenagradnim. Tara Unverzagt, sertifikovani finansijski planer sa South Bay Financial Partners u Toransu u Kaliforniji kaže da ako uopšte radite pravu stvar, u redu je da odvojite malo novca za sebe. „Ako zaista naporno radite na otplati duga, osim za kuću, troškove dečjeg fakulteta ili neki drugi cilj, a lišavate se pokrijte te troškove i namere, preporučujem da koristite možda i do 10% za poslasticu da biste sebi čestitali što ste odlično obavili posao u upravljanju svojim novac.”
7. Dvaput proverite svoje životno i invalidsko osiguranje
Megan Kopka, Finansijski savetnik u Severnoj Karolini specijalizovan za savetovanje porodica dece sa smetnjama u razvoju, kaže da bi roditelji trebalo da iskoriste dodatni prihod kako bi osigurali životno i invalidsko osiguranje. Pisanje tih čekova može izgledati preterano oprezno - ili čak besmisleno - u kratkom roku. Ali ako vas nešto neočekivano izbaci sa radnog mesta u budućnosti, finansijska sigurnost od dobrog osiguranja može pomoći da hitan slučaj ne postane katastrofa. „Ovo je zaštita prihoda“, kaže Kopka. „Kada ste mlada osoba, posebno mlad roditelj, vaša najveća prednost je vaša sposobnost da zaradite prihod.
