Два нова закона о пензионисању могла би помоћи Американцима да преживе пензију

Американци одлазак у пензију планови можда добијају огромну преобразбу. Закон о обезбеђењу снажног пензионисања, АКА Сецуре 2.0, усвојио је Дом на двопартијској основи (и то у великој већини, са 414 посланика који су гласали за и само 5 против) 29. марта. А ускоро би могао да прође и Сенат.

Предлог закона би могао да реши многа питања пензионисања са којима се суочавају амерички радници - и с обзиром на то скоро половина старијих радника немају пензиону штедњу, а Боомерс, у просеку, немају довољно новца сачуван за пензију, то може доћи у ништа боље време.

Иако постоје неки кључни детаљи да реши — Дом је усвојио верзију Сецуре 2.0 која је одвојена од оне на којој је Сенат радио, Закон о пензионом осигурању и штедњи — постоје неке велике сличности са законима који би могли имати користи радника.

Па како би пензиона штедња имала користи према новом закону?

Стање пензионе штедње за Американце није фантастично

Рачун долази у време када је стање пензионисања Американаца, добро, није сјајно. Према подацима из 2021

Натикис глобални индекс пензионисања, 41% испитаника је рекло да немају финансијску сигурност за одлазак у пензију, а 59% је прихватило да ће морати да раде дуже у животу да би преживели пензију. Тридесет шест одсто испитаника верује да никада неће имати довољно новца за пензију. А истраживања су показала да кроз генерације, од бумера до миленијалаца, људи не штеде довољно да би се пензионисали ни близу 65 година.

Други анкета из 2021 људи старости између 40 и 73 године открили су да је више од половине испитаника имало мање од 50.000 долара уштеђених за пензију, Скоро 60% радника улагало је мање од 10% својих прихода у штедњу за пензију, а трећина чак није улагала на страну 5%. Миленијумци су били најгоре у анкети.

Другим речима, планови за пензионисање и начин на који им послодавци, али и ми остали, приступамо потребан ремонт ако неко од нас жели да престане да ради са 65 година да би уживао у својим хобијима и удобно живео у пензији.

Ту су два плана ремонта за пензионисање - Закон о безбедности 2.0 и Закон о пензионом осигурању и штедњи, ступају на снагу. Док је Закон о сигурности 2.0 прошао у Дому, Закон о пензионом осигурању и штедњи, који има сличности са њим, расправља се у Сенату, по ЦНБЦ. Без обзира на то који прође, значајне и корисне промене могле би да буду долазак у пензију на начин који би заправо могао помоћи људима да приуште крај свог живота.

Шта је у Сецуре Ацт 2.0?

1. Већина послодаваца би морала аутоматски да упише запослене у свој план од 401.000 и доприноси најмање 3%, уз повећање доприноса годишње све док радници не доприносе 10% свог прихода
2. 401к доприноси за надокнаду, у којима старијим Американцима је дозвољено да дају додатне доприносе који су већи од стандарда ограничење доприноса, биће проширено како би се омогућило особама од 62, 63 и 64 године да доприносе до 10.000 долара почев од 2024 
3. Они који су уписани у СИМПЛЕ планове могли би да дају 5.000 долара као надокнаде
4. Надокнађујућа плаћања била би доприноси након опорезивања (тј. Ротх).
5. Одговарајући доприноси – у којима послодавац одговара до процента пензионе штедње који доприноси њихов запослени – такође би могли бити након опорезивања
6. Обавезна годишња повлачења - иначе позната као обавезна минимална дистрибуција (РМД) не би морала да почне за пензионере док не напуне 73 године у 2023., 74 у 2030. и 75 у 2033. (РМД су износ новца који морају бити повучени са ИРА, СЕП и СИМПЛЕ рачуна за пензионисање које спонзорише послодавац од стране оних који имају рачуне одређене старости)

Шта је у Закону о пензионом осигурању и штедњи?

1. Предлог закона не би захтевао од послодаваца да аутоматски упишу раднике у планове од 401.000, али би обезбедио подстицаје за подстицање запослених да то учине
2. Проширило би 401.000 доприноса како би се омогућило 60-годишњацима и старијима да дају 10.000 долара 
3. РМД не би морали да почну за пензионере док не напуне 75 година 2032. или касније
4. РМД би били укинути за људе који имају мање од 100.000 долара уштеђених за пензију и дошло би до смањења финансијске казне због неузимања РМД-а
5. Повећао би максималан износ готовине дозвољен на квалификованом ануитетном рачуну на 200.000 долара

Шта је у оба плана?

1. Оба закона би представљала/стварала штедњу за пензију "изгубљено и нађено," која би створила националну, онлајн базу података за запослене да прате своје рачуне пензионе штедње када прелазе са посла
2. И једно и друго би омогућило запосленима са скраћеним радним временом који раде најмање 500 сати две године узастопно да буду квалификовани за 401.000 планова које нуде њихове компаније
3. Оба закона би уклонила граничну вредност од 25% рачуна за пензионисање ако желите да узмете квалификовани уговор о дуговечном ануитету (КЛАЦ)
4. И једно и друго би олакшало послодавцима да доприносе 401к, као и другим плановима за пензионисање на радном месту, за запослене који су превише заузет исплатама дугова за студентски зајам да би уштедели за пензију — велики проблем за запослене генерације Кс и миленијалаца у праву Сада