Да ли је вероватна рецесија? Па, упркос суморности финансијске слике великих размера, постоји добре економске вести тамо. Скоро сви послови изгубљени током пандемије су се вратили, а послодавци и даље запошљавају. Месеци стимулативних провера и нула трошкова путовања смањили су дуг и повећали уштеде. Луди Американци путују, бораве у хотелима и иду у ресторане. Новац се креће.
Али док трошимо више, добијамо мање. Недостатак инфлације, до неба високе цене гаса и нагли пад тржишта акција и криптовалута засјењују позитивне економске показатеље. Док председник Федералних резерви Џером Пауел повећава каматне стопе да би обуздао инфлацију, стопа запослености је у опасности и атмосфера је отишла наопако. Потрошачи и инвеститори су повређени.
„Нема сумње да смо у рецесији“, Хауард Дворкин, председавајући Дебт.цом и водич за личне финансије, каже. „Можда економске и техничке дефиниције рецесије још нису погодиле, али ми смо ту.
Ако је рецесија заиста неизбежна, много је боље бити спреман него изненађен. Дакле, шта треба да урадите да бисте се припремили за рецесију? Питали смо финансијске саветнике и друге стручњаке за савет како да пребродимо олују. Препоручили су разне тактике, од смањења потрошње и стварања уштеђевине (и једно и друго је лакше рећи него учинити) до пажљивог разматрања дуга и коришћења свих губитака у своју корист. Ево шта треба узети у обзир.
1. Остварите своју уштеду
Сетите се старе пословице о дрвећу: најбоље време за садњу дрвећа било је пре 20 година. Друго најбоље време је данас. Исто важи и за штедњу. Извуците што више новца што можете, почевши од сада. А када кажемо готовина, мислимо управо на то: равну валуту, а не инвестиције или средства. Финансијски саветници генерално саветују стварање фондова за хитне случајеве који могу да покрију најмање три до шест месеци вредан трошкова, концепт који ће изгледати као дивља научна фантастика ако живите од плате плате. ипак, ако немаш уштеђевину, императив је да почнете да штедите сада. А ако имате нешто уштеђевине, уштедите више. „Ако имате три месеца, можда ћете желети да будете ближе распону од шест месеци у случају да се економија успори и изгубите посао“, Кансас Цити, МО финансијски планер Кајл Хил каже. „Можда ће потрајати дуже него раније да се добије нова свирка.”
2. Трим Спендинг
Са растућим трошковима робе широке потрошње, ваша плата изгледа растегнута колико год може. Иако може изгледати немогуће, морате пронаћи начине да потрошите мање. „Погледајте како да смањите неке дискреционе трошкове како бисте створили већу маржу у свом буџету како бисте могли да одложите више новца“, каже Хил. Вероватно не изгледа као да трошите неозбиљно. Али укопајте се. Извуците рачуне своје кредитне картице и тражите периодичне трошкове. Да ли сте претплаћени на више сервиса за стриминг? Смањите га на један на неколико месеци. Купујете ли ручкове сваког радног дана? Планирајте унапред и спакујте оброке. Колико често купујете алкохол? Чак и ако смањите дискрециону потрошњу на неколико недеља, то може направити приметну разлику.
3. Решите дуг који год можете
Стање на кредитним картицама је као црна буђ. Лако их је обрисати када су мали, али иструну све што дотакну ако их пустите да расту. Тешко је изградити фонд за хитне случајеве док отплаћујете дуг, наравно. Усмерите што више новца данас на отплату потрошачког (тј. нехипотекарног) дуга, уз посебан нагласак на дуг са варијабилним стопама који ће вероватно расти док се Фед буде бавио каматама стопе.
4. Инвестирајте дугорочно
Ако имате довољно новца да покријете шест месеци или више, почните да гледате даље у будућност и искористите данашње економске услове у своју дугорочну предност. Кратко упозорење: као извршни директор милијардера Берксхире Хатхаваи-а Ворен Бафет је чувено упозорио, немогуће је одредити време или победити тржиште. Ипак, можда је време да се размотре могућности за куповину по ниској цени данас и продају високо у будућности.
„Ако сада максимално искористите своју Ротх ИРА, иста средства у која бисте уложили на почетку године сада су 20% или више, у многим случајевима јефтинија“, каже Хил. „То значи да ћете добити више акција за исти износ у доларима у поређењу са почетком године.
То није сигурна опклада. Тржиште може потонути ниже пре него што достигне дно и врати се назад. Али, како Хил примећује, дугорочно, тржиште историјски има узлазну путању. „Ако имате 30 година и штедите за пензију, тржиште ће највероватније вредети више када одете у пензију него сада“, каже Хил.
5. Поново размислите о свом инвестиционом миксу
У последњој деценији, берза је процветала као ДЈ са подијума на Ибици, држећи руке у ваздуху за узбудљиве инвестиције које би се удвостручиле, утростручиле или више преко ноћи. Та партијска атмосфера је скинула сјај са конзервативније имовине. Ако се консултујете са финансијским планером, они би могли рећи да је одличан тренутак да поново погледате мешавину акција и обвезница у вашем 401 (к) или другим инвестиционим рачунима.
„Не залажем се нужно за то да постанемо конзервативнији, посебно зато што је тржиште већ опало, али вреди поново погледати ако желите да будете конзервативнији у неком тренутку у будућности“, каже финансијски саветник Еллиотт Аппел.
6. Харвест Инвестициони губици за пореске добитке
Можда вас заједнички фонд у који сте полагали тако велике наде није одвео у обећану земљу. У ствари, изгубио је приличну количину новца. Ипак, још увек може да вам помогне у сезони пријављивања пореза. „Ако сте инвестирали у тржиште, узмите своје пореске губитке сада“, каже Дворкин, напомињући да порески обвезници могу узети до 3.000 долара у односу на обичан приход у губицима. Он такође напомиње да могу постојати пореске предности за претварање традиционалних ИРА рачуна са одложеним порезом у опорезиве РОТХ ИРА, где власници плаћају порез, на нижим тржиштима где пријављујете губитке. Имајте на уму да је ово ризичан маневар, па наставите са опрезом и уз савет пореског стручњака ако га покушате.
7. Постаните запослени за ваш следећи посао
Ако мислите да се назиру отпуштања, не губите време на бригу о губитку тренутног посла. Уложите то време и енергију у добијање следећег посла. Одбраните свој животопис новим вештинама и корисним акредитивима. Ако имате 35 година, ово је посебно важно јер су старији радници који зарађују веће плате генерално подложнији отпуштању од својих млађих, јефтинијих колега. Доступан је широк избор онлајн часова, курсева и кампова за обуку. Али шта год да изаберете, почните што је пре могуће. „Надоградите своје вештине пре него што се нешто догоди, а не после“, каже Дворкин. "Треба вам времена да научите вештине."
