Nikada se niste osećali kao odrasla osoba. Vaša karijera cveta, a porodica raste. Ljudi vas shvataju ozbiljno kao profesionalca i roditelja. Nakon što ste dobro razmislili o svojoj budućnosti, sigurni ste da ste spremni купити кућу. Nažalost, da biste preduzeli taj korak, morate da uradite nešto što ste ostavili iz detinjstva: da pozovete mamu i tatu i tražite od njih pozajmicu.
Звучи познато? Traženje zajma od roditelja postaje sve više stvarnost za moderne odrasle osobe. Roditelji su sada sedmi najveći zajmodavac stambenih kredita u Sjedinjenim Državama. U stvari, studija Legal & General Group otkrila je da je novac koji su roditelji pozajmili odrasloj deci pomogao da se kupi 1,2 miliona domova u 2018. Taj novac je pomogao u finansiranju kupovine stambenog prostora u vrednosti od 317 milijardi dolara.
Razlozi zbog kojih se milenijalci (43 procenta onih koji su pomenuti u studiji iznad su mlađi od 34 godine) obraćaju mami i tati da uzmu glavni životni koraci su očigledni: dug studentskog kredita, stagnirajuće plate, visoki troškovi brige o deci i opšta nelagodnost zbog budućnost. Ako su mama i tata dovoljno likvidni, oni su bolji zajmodavac od banke.
Ali čak i ako su sve uključene strane u redu sa aranžmanom, promena novca može promeniti odnose.
„Može biti ponižavajuće vratiti se i tražiti pomoć“, kaže Trejsi Beveridž, računovođa iz Nju Džersija sa decenijama iskustva u savetovanju porodica i preduzeća. „Osećam se kao da opet imaš pet godina.“
Dok tražiti od roditelja poklon ili zajam može izgledati nesavladivo nezgodno, ali postoje dobre vesti. Vi ste racionalna odrasla osoba i sposobni ste za sofisticirane metode ubeđivanja - a ponašati se kao odrasla osoba među drugim odraslim osobama može izgladiti mnogo neprijatnosti.
Doduše, postoje dobri razlozi da se plašite obraćanja roditeljima za finansijsku pomoć. Područje zaliva San Francisko savetnik za bogatstvo Brent Tomas upozorava da se ne oslanjate na roditelje osim ako je to neizbežno. Mama i tata možda imaju manje novca nego što mislite. „Mnogo puta roditelji zaista nisu u poziciji da pozajmljuju novac svojoj deci onoliko koliko njihova deca misle da jesu“, kaže on.
Posle decenija davanja novca za škole, sportske uniforme i opremu, instrumente za bendove, odeću, prevoz, invisalign proteze. i šta ne, roditeljima bi možda ostalo malo toga nakon godina prve zarade. Kada budu na fiksnom prihodu, njihove gotovinske rezerve bi se mogle smanjiti. Kao rezultat toga, pomoć njihovoj deci danas može ugroziti budućnost porodice sutra.
„Sada ne mogu da plate svoju penziju, ne mogu da plate sopstvenu hipoteku, šta god da je to“, kaže Tomas. "To nekako pokreće zaista negativan scenario."
Ako ste uvereni da vaši roditelji mogu da priušte pomoć koja vam je potrebna, najbolji plan je da već jednom krenete na veliko i više ne pitate – i da imate vrlo konkretnu ideju o tome šta vam je potrebno. „Bolje je tražiti 10.000 dolara danas nego da se stalno vraćate i govorite 'Mogu li dobiti 200 dolara, mogu li dobiti 500 dolara' Beveridge kaže. "Na taj način morate samo jednom da uprljate lice."
Specifičnost pomaže ovim razgovorima. Roditelji će se skoro sigurno radije opredeliti za imovinu koja će vam dugoročno koristiti, kao što je kuća ili automobil. Oni će se osećati dobro kada ulažu u odgovornu osobu koja gradi budućnost, umesto da omogući rasipniku koji ne može da se nosi sa svojim finansijama.
Traženje velike sume je zastrašujuće. Primamljivo je izbeći to lično. Ali vi niste student sa koledža koji je propao kroz novac koji je trebalo da traje jedan semestar. Venmo zahtev ga neće smanjiti. Moraš da pogledaš roditelje u oči.
„Ako ćete tražiti novac, to treba da bude lični razgovor jedan na jedan, a ne da im pošaljete poruku“, rekao je Tomas.
Ovde vaša zrelost postaje vaše najveće bogatstvo. Oslonite se na svoje profesionalno iskustvo. Zaboravite da se ovi ljudi sećaju svakog sramotnog trenutka iz vašeg detinjstva. Tretirajte razgovor kao da pravite prezentaciju potencijalnim zainteresovanim stranama na poslovnom sastanku.
Earl Knecht of Upravljanje bogatstvom u dolini Napa kaže da deca treba da pokažu roditeljima da razumeju šta traže. Ako traže zajam, trebalo bi da pokažu da imaju plan otplate. Ako traže poklon, treba da pokažu kako će pažljivo koristiti novac.
„Pozajmljivanje unutar porodica može postati veoma lepljivo i prouzrokovati mnogo bola ako se njime ne rukuje dobro, pa ga tretirajte profesionalno, kao što biste to činili sa bilo kojim drugim kreditorom“, kaže Knecht. „Ako niste bili veoma odgovorni sa novcem, još je važnije da pokažete da ovo shvatate ozbiljno.
Da li tražite pomoć za hipoteku? Dobro, kada očekujete da će dobiti svoj deo nazad? Da li planirate da prodate i da li će tržišna vrednost kuće biti veća? Pokažite svoj rad. Dajte im brojeve. Napravite plan otplate. Budite što je moguće transparentniji.
Ovaj rad neće samo dokazati vašim roditeljima da na ovu transakciju gledate kao na poslovnu stvar, već će takođe raditi na ublažavanju bilo kakvog stida koji bi mogao da nastane od traženja.
Ako ste nervozni zbog obraćanja roditeljima za novac, razmislite o tome da ih zamolite za drugu vrstu pomoći. Uključite ih rano u pretres vaše kuće. Izložite svoje finansije i istraživanje i recite da želite njihov savet.
„Možete biti iskreni i reći da morate da dobijete 20.000 dolara iz nekog izvora da biste nadoknadili učešće, a ja još nemate“, kaže Tomas. „A onda može biti razgovor o tome kako to znači da ili živite u stanu još dve godine ili da nađete mesto da ga pozajmite.
Razgovor vam može pomoći da procenite njihov interes da pomognu novcem. I to roditeljima daje priliku da dobrovoljno iskazuju svoju nameru da pomognu; možda nikada nećete morati da ih pitate.
„To daje članu porodice priliku da kaže: ’pa, znate, umesto da plaćam kiriju, ne bih imao ništa protiv da vam pozajmim 20.000 dolara da vam pomognem da zajedno sakupite učešće’“, rekao je Tomas.
A ako pitate, a oni kažu ne, može da boli. Ipak, morate to prihvatiti i nastaviti dalje. „Može biti mnogo razloga zašto bi rekli ne, i to morate da poštujete“, rekao je Tomas. „Možda postoje razlozi iza kulisa kojih ste potpuno nesvesni i jednostavno nećete biti svesni zašto oni to neće učiniti.
Ako kažu da, shvatite da je vaša privatnost u pitanju. Verovatno će vas zanimati i biti više uloženi u vašu kupovinu nego što bi bili ranije. Ovo je njihovo pravo i u vašem je interesu da unapred razgovarate o ovim stvarima: kako ćete ih informisati? Kako izgleda prijava? Jer, iako Banka mame i tate možda nema visok APR, zajam od njih dolazi sa drugim sitnim slovima.
