Vi hyr vårt ställe och vill köpa ett hus men det skulle sätta oss enorma i skulder. Bör vi? — Steven, Atlanta
Många människor är rädda för att ta på sig skulder. Och i allmänhet är det en beundransvärd impuls. Men skuld kan faktiskt vara hälsosamt om det hjälper dig att nå dina långsiktiga mål.
Även om det vanligtvis inte går att säga om kreditkortssaldontill exempel en inteckning mycket ofta passar in i denna kategori. Hemägande ger din familj stabilitet, för att inte tala om möjligheten att bygga eget kapital på lång sikt (förutsatt att du planerar att vara i hemmet under en anständig tid).
Snarare än att fokusera på hur mycket skuld om du håller på att samla på dig är frågan du bör fokusera på om du har råd med betalningarna. Den allmänna regeln är att husägare inte ska spendera mer än 30 procent av sin bruttoinkomst på bostäder, inklusive bolånebetalningar, husägares försäkring och verktyg. De utan annan skuld kan vanligtvis avleda närmare 40 procent utan att överbelasta sin budget.
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill fråga om högskolesparkonton, prisvärda date night-idéer eller var man kan köpa leksaker billigt? Skicka en fråga till [email protected]. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Fråga din mäklare. Och berätta sedan för oss. Vi vill gärna veta.
Så länge du uppfyller de kriterierna, låt inte tanken på ett bolån skrämma dig. Vissa föräldrar vill ha en trädgård eller möjligheten att slå rötter i ett specifikt skoldistrikt – fördelar som ofta är lättare att uppnå genom att äga hus. Andra människor hyr gärna, och det är också bra.
För vad det är värt, tar den stora majoriteten av amerikaner på sig betydande skulder för att köpa sina hem. Enligt ATTOM Data Solutions var den genomsnittliga handpenningen under andra kvartalet i år endast 19 900 USD, eller 7,6 procent av medianpriset för hus. Du är verkligen inte ensam om du går i minus.
Hur mycket ska jag spendera på mina barns födelsedagar? Finns det någon hemlig formel? — Keith, Akron, OH
Varje förälder vill se ett stort leende på sitt barns läppar när deras födelsedag rullar runt. Men om din budget är begränsad – och det är de flesta av oss – behöver du inte skicka din dotter och 30 av hennes närmaste vänner till en Taylor Swift-konsert för att bli en succé. Du ska inte heller känna dig tvungen att köpa din son iPhone X som han har tjatat om.
Dessa dagar är dyra födelsedagsfester ganska vanliga, vilket kan sätta stor press på föräldrarna att följa efter. A undersökning förra året av T. Rowe Price fann att 29 procent av föräldrarna spenderar 300 USD eller mer på fester och presenter till varje barn. Om ditt sparkonto inte precis spricker i sömmarna kan det vara svårt att ta av sig så mycket pengar.
I mina ögon är det helt okej att begränsa din budget till $100, eller ännu mindre, om det är allt du verkligen har råd med. Varje gång mina barns önskelista blir större än min plånbok, använder jag tillfället för att påminna dem om att pengar är en begränsad resurs för föräldrar. Det är inte ett koncept som kommer naturligt för dem – det måste läras. Dessutom, varje gång du planerar en utblåsningsfest eller ger dem en stor present, ställer det upp förväntningarna på något liknande nästa år.
Jag har upptäckt att de bästa firandet är de mest kreativa – och ofta minst dyra –. Min dotter gick nyligen på ett födelsedagsfirande där barnen gick från station till station och målade och gjorde smycken. Inte en budget-buster, men det var en stor hit. Jag minns att jag tog med min son till en fest där föräldrarna satte upp en hinderbana i kommandostil på bakgården. Det gav pojkarna en chans att blåsa av med sina kompisar, och de hade en fantastisk tid under processen.
Du behöver inte heller bjuda in en massa människor för att göra dagen speciell. Att hålla inbjudningslistan till tre eller fyra nära vänner kan verkligen hjälpa till att hålla prislappen i schack. Och om var och en tar med sig en liten present kanske ditt barn inte missar det om din enda gåva till dem är själva festen.
