jag suger på spara pengar. Jag köper inte lyxiga prylar eller fattar beslut som sätter min familj i fara, men jag är dålig på att till exempel inte köpa kaffe varje morgon eller packa lunch. Jag lägger undan lite pengar men borde lägga bort mer. Vi är på väg att få ett barn, så jag vill bli bättre. Vår ekonomi är inte dålig men de måste förbättras. Min kompis nämnde finanspsykologi för mig. Vad är det och är det värt att titta på det? — Chris L., Kissimmee, FL
Det är en sak att identifiera områden som du behöver arbeta med i ditt finansiellt liv. Men faktiskt ändra dåliga vanor som kan ha funnits där i flera år? Det är något helt annat.
Det senare är där finanspsykologi kommer in i bilden. Tanken är att hjälpa individer att inte bara skapa värdefulla mål för att hantera pengar, men övervinna de mentala hinder som tenderar att snubbla upp dem på vägen.
Det är inte så olikt att någon försöker gå ner i vikt. Hur många känner du som har haft svårt att gå ner i kilon under en längre tid? Det är inte så att de inte vet
Vissa försöker tillämpa samma tänkande på världen privatekonomi. Idén har verkligen slagit igenom de senaste åren. Idag finns det en handfull organisationer som utbildar rådgivare i hur man känner igen de attityder och beteenden som hindrar kunder från att nå sina mål. Betyder det att du kommer att bli ombedd att lägga dig på soffan och prata om din relation med din mamma nästa gång du besöker en finansiell planerare?
Inte riktigt, säger Dr Bradley Klontz, som var med och grundade Financial Psychology Institute år 2002. "Vi utbildar inte finansiella rådgivare för att vara terapeuter på något sätt," säger Klontz. "Vad vi gör är att utrusta dem med teorin för att förstå sina kunders beteenden."
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Hur kan detta fungera i verkligheten? Klontz gav mig exemplet med en rådgivare som försöker få sin klient att skapa ett testamente men som slår motstånd. I så fall kan planeraren försöka styra samtalet på ett sätt som kommer till grundfrågan bakom deras caginess.
Naturligtvis kan du använda de grundläggande föreskrifterna bakom finanspsykologi utan att nödvändigtvis arbeta en-mot-en med en rådgivare som är certifierad genom FPI eller annan likasinnade organisation (Kansas State Universitys program för finansiell terapi och Kinder Institute of Life Planning, till exempel, kombinerar dessa två discipliner som väl).
Här är en strategi som gäller just din fallgrop. När det gäller att bygga upp din besparingar, Klontz är en förespråkare för att göra ditt mål så påtagligt – och så personligt – som möjligt. Så om du skapar en nödsparkonto för din nya familj föreslår han att du faktiskt ska döpa den efter ditt barn.
Kanske blir det "Jamies säkerhetsfond" eller liknande - något som känslomässigt kopplar varje transaktion till din sons eller dotters välfärd. Att plötsligt dra ut pengar från kontot för att äta ute eller smutta på venti macchiatos fem dagar i veckan blir mycket svårare. Om du verkligen vill eliminera frestelser, automatisera dina bidrag gör inte ont heller.
Klontz pekar på en dubbelblind studie från 2017 som han stod i spetsen för som bevis på att dessa känslomässiga bindningar verkligen fungerar. En slumpmässigt tilldelad grupp deltagare fick en ganska standardföreläsning om att bygga upp sitt sparande. Den andra gruppen blev tillsagd att ta in ett nostalgiskt föremål och uppmanades att prata om hur deras sparmål förknippade med det föremålet. De undersökte med andra ord orsakerna Varför de lade undan pengar.
Efter tre veckor lyckades båda grupperna öka sin sparnivå. Men uppgången var tre gånger större för dem som tog det känslobaserade tillvägagångssättet.
"När du utvecklar spänning över vad du vill, är det verkligen lätt att förmedla dessa saker som inte har någon mening för dig", säger Klontz. "Men du måste verkligen engagera den känslomässiga delen av din hjärna."
Jag kan berätta av erfarenhet att sparande och investera det blir inte lättare när det väl finns en ny mun att mätta. Om det någonsin funnits en tid att ta itu med dina ekonomiska stötestenar, så är det här. Grattis till dina spännande nyheter.
