När du hör orden "finansiellt oberoende" tenderar du att tänka på den där Powerball-biljetten som inte blev som du trodde att den skulle göra (det är ok vännen, det finns alltid nästa vecka.) Men hemligheten med att tjäna tillräckligt med pengar för att göra vad du vill, inte skrämmas över ditt barns college och (potentiellt) inte behöva arbeta tills du dör är ganska enkel. Du gör det bara inte.
Matt Becker är en finansiell planerare som specialiserat sig på att arbeta med nya föräldrar, grundaren av Mamma och pappa pengar, och författare till The New Family Financial Road Map. Han säger att hemligheten med att rädda ett bekvämt boägg inte är någon hemlighet alls.
"Hela idén med ekonomiskt oberoende är att det du arbetar och sparar för kommer att tillåta dig att fatta beslut om vad som kommer att göra dig lycklig kontra vad som kommer att tjäna dig pengar", säger han. I grund och botten, sluta krångla nu för att göra livet överkomligt när dina barn har barn, och börja bara ha bättre ekonomiska vanor. Du kommer inte att ha f–k dig pengar, men du kommer att ha tillräckligt för att inte behöva välja mellan sommarsemester och matvaror.
Räkna ut dina mål
Allas ekonomiska mål är olika och kräver därför en annan strategi, men Beckers plan är ganska universell. Steg 1: Ta upp det du vill först, så att du vet vad du siktar på. "Du måste ta lite tid att visualisera ett år framåt; 5 år senare. Hur vill du att ditt liv ska se ut?” Tänk mindre pool i marken, mer barnskötare på deltid.
"Ta den visionen och förvandla den till specifika mål", säger han. "Sätt ett dollarbelopp på vad det skulle ta för dig att uppnå det, och sedan kan du bestämma antalet år och pengar det kommer att ta dig att nå dit."
Becker betonar också att du kontinuerligt bör hänvisa tillbaka till denna färdplan under hela processen eftersom den fungerar som en påminnelse och motivation för att hålla den på plats. Till exempel har Warren Buffet sin färdplan tatuerad under ögonlocken.
Ta reda på hur mycket du behöver
Gör först matematiken för ditt specifika mål. Till exempel, om det är att stanna hemma med ditt nyfödda barn i ett år, baseras din ekvation på hur mycket pengar behöver du (oändligt) och hur lång tid har du på dig innan du vill göra detta (omedelbart).
Flickr / Sam Valadi
Det ser ut så här: Belopp du vill spara ÷ Antal månader du måste spara = Vad du bör spara en månad.
Ställ nu in ditt checkkonto för att dra av pengarna och sätt in dem på ett sparkonto automatiskt. Den stora varningen: Se till att du kan leva på det du har kvar. Om du inte kan, dags att tänka om planen.
Spendera inte pengar för att tjäna pengar
Forskning har visat att den bästa prediktorn för framtida avkastning är det belopp du betalar för dina investeringar. Det visar sig att ju mindre du betalar, desto större är sannolikheten för positiv avkastning.
"Det är kontraintuitivt. Vi är vana vid att betala mer för högre kvalitet. Men när det gäller investeringar fungerar det inte riktigt så, säger Becker. "Det gynnar dig att betala mindre och acceptera att du kommer att få marknadsavkastning. Det lämpar sig för en strategi som kallas Indexinvestering. Istället för att försöka slå börsen försöker man matcha den. Du behöver ingen människa för att göra det här, du kan låta en maskin göra det väldigt enkelt och effektivt."
Flickr / Zach Z.
Spola tillbaka. Den här finansiella planeraren medgav precis att du inte nödvändigtvis behöver honom för att investera som han. "Det finns ett värde i att arbeta med en bra finansiell planerare för att hjälpa dig att skapa och implementera och underhålla en investeringsplan, men jag vill göra det klart att alla inte behöver det", säger han. "Det finns många verktyg och resurser där ute som gör det enkelt att sätta en mycket bra investeringsplan på plats helt själv."
- Balanserade fonder: Mot en avgift sprider dessa medel automatiskt dina pengar över aktier, obligationer och kontanter. Och, som nämnts ovan, betyder högre avgift inte nödvändigtvis högre avkastning.
- Måldatum-fonder (TDFs): Det här är fonder som anpassar sig till risk baserat på din pensionsålder. Kanske mer riskabelt och aggressivt när du är yngre, och dra dig tillbaka till mer stabil men mindre belöning när du blir äldre. "De är ett bra ställe att börja - och ärligt talat ett bra ställe att avsluta."
Håll kursen
Detta är den svåraste delen av hela processen. Det, och tror att du kommer att ta ut pengar som en tidig Facebook-investerare. Becker säger att det är en säkerhet på marknaden kommer dip, och du kommer förlora lite pengar.
"Du behöver inte ha mycket pengar för att göra det här, och du bör inte vänta tills du gör det med att börja," säger han. Men förstå att alla från Jim Cramer till din svärfar kommer att berätta för dig var du ska lägga dina pengar. "Det finns inget rätt sätt att göra det", säger Becker - och det här kommer från människor vars jobb det är att minska risken och maximera avkastningen. "Så länge du håller fast vid det och fortsätter spara pengar är det det bästa du kan göra." Boka flyget till Vegas nu.
