Ingen tänker att ta itu med förlust av en förälder kommer att bli trevligt. Vi förväntar oss ett moras av obekanta och obekväma känslor. Vi förutser ett aldrig tidigare skådat sorg. Men ingen varnar oss för hur mycket matematik och pappersarbete det medför.
Att sortera ut en förälders dödsbo efter deras död är en långsam, ibland ansträngande process som börjar medan du sörjer och sedan drar ut på i månader. Även om dina föräldrar lämnade efter sig ett klart fastighetsplan och instruktioner om deras önskemål, kan du fortfarande få i uppdrag med en skrämmande lista över ansvarsområden.
Det är svårt att veta var man ska börja. Kelly Crane, VD för Napa Valley Wealth Management råder att fokusera på det viktigaste och mest akuta först, såsom begravningsarrangemang och tillgång till kortsiktiga pengar för att betala begravningen.
Processen kommer att verka outhärdligt förvirrande medan den inträffar, men att spela in dina steg kan hjälpa dig att förstå det när det är över.
"I en tid av sorg kan det vara svårt att komma ihåg varför du tog vissa beslut, så ta anteckningar om alla dina val," säger Crane. "Håll koll på utgifter, hur du debiteras och hur du kommer att betala för det. Detta kan vara särskilt viktigt om det finns andra syskon som man senare vill stämma av hur och varför arrangemang sköttes.”
Nedan har vi skapat en finansiell checklista för att hjälpa dig ta dig igenom denna svåra tid.
Se om dina föräldrar hade en plan
Ditt jobb kommer att gå smidigt om dina föräldrar fick ordning på sina affärer medan de levde. Alla nödvändiga dokument och information kan vara organiserade på en enda plats som är lätt att hitta. Dessutom skulle de ha lämnat ett testamente och eventuellt en levande trust som beskriver hur deras tillgångar ska fördelas och ha utsett en testamentsexekutor, personen ansvarig för förvaltningen av den avlidnes dödsbo (mer om detta nedan).
"Om de går bort och de inte har ett testamente, måste du skaffa en advokat för att få någon utsedd till exekutor," New Jersey-baserad revisor Tracy Beveridge säger, och noterar att det är billigare och mindre försvårande i det långa loppet att upplåta kvarlåtenskapen före dödsfall eller mental oförmåga. På så sätt vet alla vem som får vad och vem som gör vad. Dessutom kan den efterlevande familjen undvika bouppteckning, där en domstol fördelar dödsboets tillgångar. "Du kommer att rädda dina barn mycket hjärtesorg och mycket arbete."
Få dödsattesten
Dödsattesten är nyckeln till det som ligger framför oss. Det statligt utfärdade dokumentet innehåller en underskrift från en rättsläkare, läkare eller rättsläkare och bevisar att dödsfallet inträffade. Procedurerna, tillhörande kostnader och format för dödsattester varierar beroende på stat; en hjälpsam state-by state guide är här. Begravningsbyrådirektörer eller advokater förbereder dem vanligtvis och lämnar in dem till statliga eller lokala registerkontor. Få 10 eller fler certifierade exemplar. Priserna varierar beroende på stat men du kan rimligen förvänta dig att betala mellan $5 och $15 per certifierad kopia. Flytta på dödsattesten så tidigt som möjligt. Beroende på var du bor kan det vara en långsam process. "Dödsintyget tar vanligtvis ett par veckor," baserat i Kalifornien förmögenhetsrådgivare Brent Thomas säger.
Ta reda på vem som har ansvaret
Förvaltaren förvaltar dödsboet. De är ofta ett överlevande barn eller nära familjemedlem till den avlidne. Helst tillkännager den avlidne sin tilltänkta exekutor innan han dör. Tyvärr är det inte alltid så. Thomas säger att han har sett flera familjemedlemmar bli förvånade över valet av exekutor. "Vi uppmuntrar alltid våra kunder att se till att [exekutorn] vet det i förväg och att alla vet det i förväg", säger Thomas. "Så att syskonen inte är förvånade över att den de trodde skulle vara förvaltaren eller trodde skulle bli exekutor inte är den personen."
Fokusera på begravningskostnader
Dödsboet betalar ofta för begravningskostnader men de pengarna kanske inte kommer förrän månader efter begravningen. Ändå förväntar sig begravningsbyråer betalning för tjänster när de ordnas. Så den som tar ansvar för räkningen måste hålla fast vid kvittot och ha tålamod med återbetalningen. "Du måste ta reda på vem exekutor är eller vem förvaltaren är och den personen kommer att behöva dokumentation för att faktiskt betala dessa kostnader", säger Thomas. Dessutom kan dina föräldrars försäkringar eller pensioner innehålla bestämmelser om begravningskostnader.
Samla dokumenten
Helst hade den avlidne redan organiserat sitt viktiga pappersarbete. Om inte, måste du leta efter deras födelse-, vigsel- och dödsattester, samt en kopia av deras socialförsäkringskort, skattedeklarationer och kontoutdrag för bank- och investeringskonton.
Arbeta med advokater och revisorer
Om du inte kan spåra tillgångar eller konton kan deras finansiella rådgivare, skatterådgivare eller advokat ofta hjälpa dig att hitta och inventera tillgångsdokument och konton. Och eftersom de är intresserade av att fortsätta förvalta godset, kan de frivilligt hjälpa till att reda ut saker. "Vi samlar redan in förtroendedokument och granskar den senaste inventeringen av deras tillgångar, så när familjemedlem hör av sig till oss, vi kan säga, "hej, låt oss hjälpa dig genom processen,"" Thomas säger.
Få tillgång till onlinekonton
Alla har inte tillräckligt med förmögenhet för att behöva en förmögenhetsförvaltare. Långt fler investerare har konton via tjänster som Vanguard eller Fidelity som de har tillgång till online. Eftersom folk kanske försummar att berätta för sin exekutor deras lösenord – eller även om kontot existerade i första hand – kanske du måste göra lite granskning. "Sätt dig vid deras skrivbord eller var de nu betalade sina räkningar," säger Crane. "Du letar efter en lista med konton eller individuella kontoutdrag för att skapa en lista över tillgångar, kontonummer och kontakter. För pensioner, hitta företagets personalkontakt eller pensionsadministratören.”
Skatteformulär kan också ge ledtrådar. "Om du fortfarande kan få tag på saker som den årliga skattedeklarationen, så kan du se att de förra året hade en 1099 från ett mäklarkonto eller ett pensionskonto," säger Thomas. När du väl har din förälders dödsattest och personnummer är det ganska smärtfritt att komma åt kontona. Onlinemäklare som Förtrupp och Trohet har hanterat detta scenario tidigare och skapat enkla system för att överföra kontoägande.
Kontakta statliga myndigheter
Statliga myndigheter som betalat ut förmåner till den avlidne, som Social Security eller Veterans Benefits Administration, måste informeras om dödsfallet så snart som möjligt. Begravningsbyråer hanterar ofta socialförsäkringen men du kan hitta information om kontakt med dem här. Du kan behöva returnera eller instruera banken att återbetala socialförsäkringsbetalningar som gjorts efter dina föräldrars död och kan vara berättigad till en socialförsäkringsbetalning på 255 USD. Veteranadministrationen erbjuder en mängd olika förmåner för överlevande familjemedlemmar. Du kan hitta kontakt och annan information här.
Hantera livförsäkring
Efter en livstid av bråk med försäkringsbolag om kostnaden för rotfyllningar och sjukhusvistelser, är det lyckligtvis enkelt att hantera livförsäkringar. De har redan kommit överens om vad de ska betala när dödsfallet inträffar. Så länge du tillhandahåller dödsattesten skickar de en check. "Du ringer upp och säger att den här personen har gått bort, faxar vanligtvis en kopia av dödsattesten och de utfärdar checken till förmånstagaren," säger Beveridge. "Det brukar vara så enkelt."
