Jag är 34 och anställd. Vi bara köpte ett hus och väntar barn snart - vårt första. När det gäller slutet av året finansiell planering, vad är några saker jag behöver förbereda innan 2019 går mot sitt slut? Finns det en finansiell checklista för slutet av året att gå igenom? Förändras det nu när jag är husägare och väntar barn? All hjälp skulle vara mycket uppskattad. – Terry, via e-post
December rusar förbi. De flesta av oss har inte mycket extra tid i slutet av året. Och ändå, att göra lite finansiell strategi i sista minuten kan vara väl använd tid. Det är särskilt sant för någon som du själv, som har ett par enorma livsförändringar på gång.
När det gäller huset är det viktigt att börja tänka på skattekonsekvenserna, som kan vara betydande. Eftersom standardavdraget nästan fördubblades med skattesänkningen som trädde i kraft förra året – det är 24 400 USD för par med gemensam avkastning 2019 – färre personer specificerar sina avdrag nu. Och eftersom du bara betalar fastighetsskatt en del av året på ditt nya hem, är du förmodligen bland dem som inte gör det.
Om du vet att du ändå kommer att ta schablonavdraget, vad du kanske vill göra är att skjuta upp din fastighetsskatt vid årets slut till januari, säger David Hunter, rådgivare på Horizons Wealth Management i Asheville, North Carolina. Genom att samla dina fastighetsskatter för 2019 och 2020 i ett enda kalenderår makt ha tillräckligt med avdrag nästa år att specificering ger dig en större paus. Det är sant att du bara kan dra av 10 000 $ i statliga och lokala skatter under ett enda år. Men om du förväntar dig att ha mer avdragsgilla kostnader nästa år typ bolåneränta och donationer till välgörande ändamål kan kalkylen vara annorlunda. "Du har åtminstone en chans att kunna dra av (fastighetsskatter) om du kan överträffa standardavdraget", säger Hunter.
Eftersom du har en bebis på väg kan det här vara ett bra tillfälle att omvärdera dina sjukförsäkringsalternativ också. Förutom din frus ob-/gyn-kontroller och själva förlossningen kan du se fram emot att besöka barnläkare med några månaders mellanrum under det första året. Så ja, räkningarna kommer att lägga sig snabbt.
Det betyder att det är värt att kontrollera dina medicinska planer genom dig eller din makes arbetsgivare, förutsatt att minst en av er har hälsoskydd som en del av ditt förmånspaket. Medan högre avdragsgilla planer ofta är mest meningsfulla för människor som inte konsumerar mycket hälsovård, kommer din familj tyvärr inte att vara i den båten nästa år. Vissa jämförande shopping är definitivt på sin plats.
Missade du ditt företags öppna registreringsperiod? Oroa dig inte. Att få barn är en av de "kvalificerande händelserna" som gör att du kan göra ändringar i antingen en arbetsgivare eller en Marketplace-plan mitt på året.
Medan du håller på att få ordning på ditt finansiella hus, här är några andra saker du kanske vill bocka av på listan när 2019 drar mot sitt slut:
- Tryck på dessa flexibla utgiftskonton. Finansinspektioner arbetar efter principen använd-det-eller-förlora-det – du kan inte överföra saldon från detta år till nästa. Så om du eller din make har en av dem och det fortfarande finns pengar kvar, använd den för att betala läkarräkningar eller laboratoriekostnader – eller till och med en påfyllning av dina kontaktlinser.
- Se till att du har tillräckligt liv och funktionshinder försäkring. Nu när du har en liten en beroende på din lön behöver din familj ett ekonomiskt skyddsnät. Du kan köpa försäkringar på den enskilda marknaden när som helst, även om öppna anmälningsperioder är ett bra tillfälle att jämföra dem med de försäkringsalternativ som din arbetsgivare erbjuder. Ofta kan du köpa en ökad förmån som går utöver9 den grundläggande täckningen som ingår i din förmånspaketet – och gruppförsäkringar är vanligtvis billigare än de på den enskilda marknaden, säger Jägare.
- Kalibrera om din sparstrategi. Mellan kläderna som de snabbt kommer att växa ur och blöjor som de snabbt kommer att smutsa ner, är bebisar en enorm påfrestning för alla föräldrars checkhäfte (ursäkta för den chockerande nyheten!). Lägg till huset du precis har köpt, och det finns plötsligt mycket mindre utrymme för misstag när det kommer till din ekonomi. Använd den relativt lugna tiden direkt efter jul, särskilt om du har lite ledigt från jobbet, ta reda på hur du kan bulka upp dina 401(k)-bidrag och nödfond. "Med ett nytt bolån och ett nytt barn är det mycket viktigare att ha en kudde", säger Hunter.
Det måste vara vilda tider för både dig och din fru, mellan semestern och förväntan på en liten i ditt hem. Bra för dig att du fortfarande är så klar i huvudet att du kan tänka på hur du kan stärka din ekonomi innan det blir ännu galnare.
