Vid det här laget“helikopterförälder” har blivit en fullformad karikatyr och ofta elakad föräldratyp. Trots önskan om barnsäkerhet som dessa föräldrar längtar efter, finns det många skäl till förlöjligandet. Forskning har visat ganska övertygande att extremt riskvilligt föräldraskap inte förbereder barn för framgång senare i livet. Faktiskt,det kan slå tillbaka, producerar obeslutsam, orolig, medberoende, och försiktiga-till-ett-fel barn, tonåringar och vuxna. Men tänk om det som driver dessa föräldrar verkligen är en oro för familjens ekonomi?
Vi skyller ofta på föräldrar för att de svävar eftersom de själviskt inte tror att deras barn kan överleva en sekund utan att mamma eller pappa härskar över dem. Men tänk om föräldrar önskar kunde de låta sina barn ta sig an monkeybars utan uppsikt? Sedan, när de kritiskt tänker på vad som skulle hända om deras barn skadades allvarligt - hur de skulle betala för behandlingen, hur mycket obetalt sjuk tid de skulle behöva ta, vem som skulle titta på barnet om de inte kunde stanna hemma från jobbet – de bestämmer sig för att det är alldeles för att låta sina barn ta risker riskabel. För dem är det ett dåligt ekonomiskt drag.
Verkligheten för många amerikaner är att hantering av prövningen av till exempel ett fall från ett träd kan utlösa en kaskad av andra problem för hela familjen. Det orsakar nämligen svåra ekonomiska påfrestningar. En bruten arm läker snabbare än den ekonomiska skada som åsamkas familjer med otillräcklig försäkring, som inte är förberedda för dolda kostnader, och anta att det finns ett skyddsnät där det inte finns (Amerika rankas lågt 23 för sociala utgifter av BNP). Finansiella påfrestningar sprider sig så ofta – vilket leder till ångest, depression och matosäkerhet som påverkar familjer över hela landet. De belastar också oundvikligen och permanent relationerna mellan föräldrar och barn.
Helikopterföräldraskap ökar, men det är också oavsiktliga barnskador – upp till 8,7 miljarder dollar i kostnader varje år. Kanske är allt detta bara finansiell riskhantering i praktiken?
Föräldrars rädsla för att deras barn ska drabbas av en livsförändrande skada är inte ogrundad - 9,2 miljoner spädbarn, barn och tonåringar behandlas på akutmottagningar för icke-dödliga skador varje år, enligt Centers for Disease Control and Prevention. Oavsett om du sätter nålar i ett krossat benben, fixar en bruten näsa eller behandlar ett barn för hypotermi, kostar dessa skador cirka 87 miljarder dollar varje år. Du läste rätt: De associerade medicinska och samhälleliga kostnaderna för oavsiktliga barnskador och deras behandlingar motsvarar Sri Lankas BNP.
Naturligtvis är det svårt att bedöma exakt hur mycket det påverkar föräldrarna eftersom sjukvårdskostnaderna skiljer sig åt dramatiskt beroende på var du bor, vilka typer av tjänster som finns tillgängliga och dina omständigheter är. Dessutom har många föräldrar en sjukförsäkring som absorberar en del om inte de flesta av kostnaderna för deras barns skada.
Men sällan täcker planerna hela skiten.
"Om en förälder får sjukförsäkring genom sin arbetsgivare eller genom Affordable Care Act, kan deras barn täckas av sina föräldrar på någon nivå", säger Marjorie Rosenberg, professor i försäkringsteknisk vetenskap, risk och försäkring vid University of Wisconsin-Madison School of Business och stipendiat i Society of Aktuarier. "Men [bredden] av täckningen skiljer sig beroende på vilken typ av plan de har."
Och oavsett hur stor försäkringen är, när det kommer till en större incident — eller om en skada inträffar medan familjen är på resande fot och tvingas söka vård utanför nätverket — föräldrar kan fortfarande bli ombedda att dela över en stor del av förändra. "Föräldrar som har bra täckning genom ett fackförbund eller som arbetar för regeringen eller ett stort företag [som erbjuder en anständig försäkring] kommer sannolikt att ha en självrisk och en max i fickan som begränsar deras exponering för risk, säger Rebecca Owen, konsultaktuarie för HealthCare Analytical Solutions i Bend, Oregon, och en stipendiat i Society av aktuarier. "Så, om en mycket allvarlig skada inträffade kommer de inte att få en sedel på 100 000 dollar - men de kan få en sedel på 6 000 dollar, bara för att betala och samförsäkring. Och för många familjer är 6 000 $ mycket pengar."
Mer sannolikt är det dock, förutom att skicka en familj till total ekonomisk förtvivlan, att behandling för ett barns skada kan stjäla pengar från amorteringar, elräkningar och andra kostnader. Och beroende på familjens komfortnivå före händelsen kan de kanske eller kanske inte kunna absorbera denna oväntade börda eller undvika att samla på sig stora skulder.
Dessa bördor har verkliga hälsokonsekvenser. Ekonomiska bördor och förändrad socioekonomisk status har kopplats till klinisk depression, ångest och till och med självmord. På en mindre extrem nivå har ekonomiskt belastade familjer ansträngda relationer mellan föräldrar och barn. Med andra ord lider barnen för den armen i en månad eller två - men ett ekonomiskt nedfall från räkningarna kan pågå under hela barndomen.
Från och med 2017, ca 91 procent av amerikanerna omfattades av någon form av sjukförsäkring, till stor del tack vare Affordable Care Act. Barn är ännu bättre skyddade. Enligt Kaiser Family Foundation (KFF) är 95 procent av barnen i USA försäkrade. Owen säger att nästan hälften av dessa barn får täckning genom antingen Medicaid eller Children's Health Insurance Program (CHIP). Medan de tilldelade dollarbeloppen varierar beroende på stat, säger hon att en familj på fyra som använder CHIP bör täckas upp till minst 50 000 USD per år. Genom dessa program bör därför alla fosterbarn, såväl som barn till föräldrar med utträngda medel, tas om hand.
Men även familjer som har sjukförsäkring står inför en hård verklighet: Sjukvårdskostnaderna fortsätter att stiga snabbt i detta land, särskilt när de vägs mot inflationen och arbetarnas löner. Som KFF: s Drew Altman skrev nyligenAxios artikel2018 kostade sjukvården för den genomsnittliga familjen som omfattas av en storföretagsplan 22 855 USD - mer än en skinande ny Hyundai Sonata.
Nu betalas en stor del av dessa $22K av försäkringsbolagen. Men när man tittar strikt på egna kostnader för familjer, möter inskrivna i stora arbetsgivarplaner nu högre premier, högre självrisker och ökad kostnadsdelning när de använder tjänster, visar forskning från KFF och Peterson Center on Healthcare. För dessa familjer har utgifterna ökat två gånger snabbare än lönerna under det senaste decenniet. Under 2018 spenderade den genomsnittliga familjen i denna sektor 4 706 USD på premier och 3 020 USD på kostnadsdelning, en ökning med 18 procent sedan 2013. Samtidigt har lönerna bara stigit med 12 procent och inflationen har svällt med 8 procent.
Här är en annan nyckelfaktor att tänka på: Fler amerikaner än någonsin kan ha sjukförsäkring, men kvaliteten och heltäckningen av den vården saknas ofta. Arbetsgivare kan erbjuda en rad planer att välja mellan, och ju bättre täckning var och en erbjuder, desto dyrare är det förmodligen. Sedan, när föräldrar väger sina alternativ, är de billigare planerna ofta lockande, även trots deras täckningsbegränsningar eller skyhöga självrisker, särskilt för familjer som inte har mycket disponibel inkomst.
"När du köper en bil, en storbilds-TV eller något annat dyrt föremål som kan gå sönder kan du erbjudas en utökad garanti", säger Rosenberg. "Det här är i huvudsak försäkringar, för om något händer med produkten får du ersättning för din förlust. Men du kan säga: 'Wow, det är mycket pengar och jag är inte säker på att det är värt det. Jag ska ta chansen och hoppas att inget dåligt händer."
Föräldrar använder ofta samma tankegång när de väljer sjukförsäkring, vilket leder till att många kastar tärningen och väljer en billigare, mindre än fantastisk plan. Detta kan i sin tur komma tillbaka för att bita dem om en katastrof - eller bara en ganska jäkla otursfraktur som kräver rekonstruktiv kirurgi - skulle drabba dem eller ett av deras barn.
Bortsett från de orimliga medicinska räkningarna som ett barns skada kan ge (även efter att försäkringen betalar sin del), finns det andra, mindre uppenbara kostnader som kan vara otroligt svåra för familjer att hantera. Till exempel kan sårade och sjuka barn inte exakt köra sig själva till akuten eller akutvård, och inte heller kan de godkänna sina egna medicinska procedurer eller klättra upp för trappan i deras hem medan de har ett nytt heltäcke kasta. Dessa skyldigheter faller på deras föräldrar. Sedan finns det den tid som föräldrar behöver ta sig från jobbet för skadan.
Många föräldrar kämpar fortfarande för att få den nödvändiga ledigheten utan att äventyra deras jobb, särskilt de vars familjer omfattas av Medicaid eller CHIP. "Det är fantastiskt att barn ner till botten kommer att få full medicinsk vård, men förlorad tid på jobbet skapar fortfarande en stor risk för föräldrarna", säger Owen. "Även om vi har FMLA så har de ofta inte den typen av arbetsgivare som säger "Visst, ta ledigt."
Och hur är det med frilansare, entreprenörer och andra arbetare som inte har officiell hel- eller deltidsanställning utan istället hämtar småjobb här och där? Enligt a2018 års Gallup-rapport36 procent av amerikanerna deltar nu i den blomstrande "spelningsekonomin" antingen som sitt primära eller sekundära jobb. Dessa typer av jobb tillåter ofta flexibla timmar och mer ledighet än traditionella anställningar. Men de flesta gigarbetare står inför en hård verklighet: Inget arbete är lika med ingen lön. Därför, om en frilansande pappa inte kan arbeta i en månad på grund av att han tar hand om sitt upplagda barn eller rusar fram och tillbaka från sjukhuset, kan hans inkomst för den perioden vara noll.
Om det helt enkelt inte är möjligt för en förälder att missa jobbet för att ta hand om sitt skadade barn, skulle familjemedlemmar och nära vänner helst hjälpa till. Men även dessa alternativ kan vara mer begränsade än de var tidigare. Nu när fler människor väntar till senare i livet med att skaffa barn tenderar mor- och farföräldrar att vara äldre än de brukade vara. På grund av sin höga ålder kanske de inte kan resa om de inte bor i närheten, eller så kanske de inte har den fysiska eller mentala förmågan att ta hand om ett sjukt barn. Föräldrars syskon, vänner och grannar kommer förhoppningsvis att hjälpa till så mycket de kan, men de skulle sannolikt också behöva missa arbete eller inkomst.
Med alla dessa faktorer i beaktande är det inte konstigt att föräldrar är livrädda för att deras barn ska råka ut för en olycka om de tillåter dem att "bara vara ett barn". KFF-Peterson forskning stöder denna uppfattning. Bland försäkrade icke-äldre vuxna fick 39 procent en oväntad eller oplanerad medicinsk räkning under 2017, varav cirka 10 procent kom från en leverantör utanför nätverket. Tretton procent av dessa människors räkningar var på $2 000 eller mer. Beroende på vilken typ av tjänster som krävs - och var de administrerades - går det inte att säga hur mycket en förälder kan vara skyldig om deras barn landade på akuten efter att ha knackat huvudet på en surfbräda eller halkat och brutit ett ben under en familjevandring i Klippiga bergen.
KFF-Peterson-forskning visar också att amerikaner av förklarliga skäl fruktar att få rejäla oväntade läkarräkningar. A jättestora två tredjedelar av de tillfrågade sa att de antingen är mycket oroliga eller något oroliga över sin förmåga att ha råd med sådana utgifter. Hur många av de tillfrågade som är föräldrar är okänt, men det är säkert att säga att många förmodligen är det.
Om du lägger ihop den mycket verkliga rädslan för att ett barn ska skadas under riskfylld lek, den mycket verkliga verkligheten av vad behandling kan kosta och hur mycket inkomst som kan gå förlorad, blir det mycket lättare att se varför vissa föräldrar verkar sväva för nära. De kanske tvekar att låta sina barn springa så fritt som de skulle vilja låta dem, men kanske, efter att ha sett detta genom en mer ekonomiskt praktisk lins, kanske vi vill undanhålla domen.
