Kongressen tar äntligen upp ett av USA: s mest angelägna problem - hur ekonomiskt oförberedda är många amerikaner för pensionering och bristen på arbetsgivarsponsrade pensionskonton.
För att ta itu med den hotande pensionskrisen, en tvådelad lagstiftande grupp undersöker möjligheten till ett federalt program som modelleras efter sparplanen — den pensionsplan som är tillgänglig för kongressledamöter och andra federala arbetare. TSP är en federalt driven pensionsplan som innehåller några funktioner, som automatisk registrering, det har dramatiskt ökat inskrivningen och deltagandet och i slutändan lett till fler besparingar för pensionering.
Det nya programmet, som skulle göras för att erbjudas till arbetare som inte har tillgång till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan, skulle utformas efter TSP. TSP inkluderar en automatisk registrering på 1 % och har en matchning på upp till 3 % och på nästa 2 procent matchar 50 cent per sparad dollar, per CNBC. TSP: n som den finns för närvarande är i princip densamma som en privat arbetsgivarsponsrad 401k-plan, bara för federala anställda.
Och att skapa en nationell pensionsplan skulle kunna förändra spelet. Nästan 40 % av de amerikanska arbetarna, eller cirka 57 miljoner amerikaner, inte har pensionskonton sponsrade av sin arbetsgivare alls, och mindre än hälften av låginkomsttagare har tillgång till en arbetssponsrad plan.
Samtidigt har 88 % av de högst inkomsttagarna tillgång till arbetssponsrade pensionskonton, vilket visar en stora förmögenhetsskillnader i vilka typer av arbetsplatser som erbjuder program som hjälper sina anställda att spara till pensionering.
Men åtkomsten i sig är inte det enda problemet. Mer än hälften av amerikanerna säger att de är det efter i pensionssparandet, och många oroar sig för att de inte kommer att kunna gå i pension alls, eller kommer att möta betydande ekonomiska svårigheter om och när de går i pension.
Enligt en undersökning från 2021 känner 41 % av amerikanerna att de inte har tillräckligt med sparpengar för att gå i pension bekvämt, 59 % har bestämt sig för att de måste arbeta längre än de hade hoppats, och 36 % fruktar att de aldrig kommer att kunna gå i pension kl. Allt. Alla generationer påverkas, och mer än 50 % av arbetarna i åldern 40 till 73 år har mindre än 50 000 USD på banken för pensionering, medan nästan en tredjedel inte ens sparar 5 % av sin inkomst varje år till pension.
Under våren antog kammaren ett liknande lagförslag Säkra en stark pensionslag från 2022, också känd som SECURE Act 2.0, vilket skulle kräva att de flesta privata arbetsgivare automatiskt registrerar nyanställda i programmet med en avgift före skatt på 3 % av deras lön med en årlig ökning på 1% upp till minst 10% (inte överstiga 15%) samt göra ett antal större översyner inför pensionering besparingar, åtgärdar lagförslaget inte helt klyftan hos arbetare som helt enkelt inte har tillgång till arbetsgivarsponsrade pensionssparkonton på Allt.
Genom att skapa ett TSP-liknande program, en nationell, federal pensionssparplan för de 57 miljoner arbetare som jobb som inte erbjuder dem – kongressen kan göra pensionssparkonton mer tillgängliga för många fler människor. Vid sidan av SECURE Act 2.0, om de båda skulle bli lag, skulle många fler arbetsgivare lansera arbetsgivarsponsrade pensionskonton, och det kan bli en massiv förändring (till det bättre) i pensionssparande i USA Stater.
Det finns mycket att räkna ut – hur lagförslaget kommer att rikta sig till företag som inte erbjuder pensionsplaner alls är ännu inte bestämt, och hur mycket av planen som kommer att struktureras är i luften. Men det är en solid start på att se till att pensionärer har en bättre plan än vad som har legat på bordet under de senaste decennierna.