ชาวอเมริกันที่ระดมทุนให้กับวิทยาลัยของบุตรหลานด้วยแผนการออม 529 แห่งได้รับผลกระทบเมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากการ ตลาดหุ้นขาลง. แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่ามีวิธีหลีกเลี่ยงการสูญเสียเพิ่มเติมด้วยการวางแผนและความรู้ที่เหมาะสม
ต้องขอบคุณสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น การถอนเงินปลอดภาษีและการหักภาษีเงินได้ของรัฐ ทำให้แผนการออม 529 แผนได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ อันที่จริง จำนวนเงินที่ลงทุนในแผน 529 แห่งในสหรัฐอเมริกาสูงถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในปี 2561 โดยกระจายไป 328.9 พันล้านดอลลาร์ในบัญชี 13.6 ล้านบัญชี
แล้วผู้ปกครองจะปกป้องเงินของพวกเขาในช่วงตลาดขาลงได้อย่างไร? 529 ที่ปรึกษาแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย Vince Sullivan of SavingForCollege.com กล่าวว่าทางเลือกที่ดีที่สุดคือการตั้งค่าบัญชีตามอายุ ซึ่งเงินจะถูกลงทุนอย่างอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อเด็กเข้าใกล้วัยเรียนมากขึ้น
“ด้วยวิธีการแบบอิงตามอายุ ความเสี่ยงจะลดลงโดยอัตโนมัติตามอายุ / ปี จนถึงช่วงการลงทะเบียน ตั้งแต่หุ้นไปจนถึงตราสารหนี้ไปจนถึงพอร์ตประเภทตลาดเงิน” ซัลลิแวน พูดว่า. “ยิ่ง [ผู้ปกครอง] จำเป็นต้องเข้าถึงเงินของพวกเขาเพื่อบรรลุภาระผูกพันก่อนหน้า (เช่น วิทยาลัย) เร็วเท่าใด ความเสี่ยงที่ควรใช้ด้วยเงินจำนวนนั้นก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น”
อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ปกครองที่ไม่มีบัญชีตามอายุ ก็ไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก มีวิธีอื่นในการฝ่าฟันตลาดขาลงโดยไม่สูญเสียครั้งใหญ่
“หากคุณคิดว่าตลาดกำลังจะลงและยังคงตกต่ำตลอดไปจนกว่าจะถึงศูนย์ คุณอาจจะกังวล” รองประธานฝ่ายวิจัยของ SavingForCollege คอม, มาร์ค คันโทรวิทซ์, อธิบาย. “แต่ถ้าคุณคิดว่านี่เป็นสัญญาณชั่วครู่และในที่สุดตลาดจะฟื้นตัว คุณควรลงทุนต่อไป”
เขาบอกว่าแทนที่จะขายหุ้นแบบลดราคา ผู้ปกครองสามารถชะลอการกระจายสินค้า และใช้เงินสดหรือเงินกู้ยืมเพื่อชำระค่าเล่าเรียนที่รอดำเนินการแทน จากนั้นพวกเขาสามารถคืนเงินให้ตัวเองจากบัญชี 529 ของพวกเขาก่อนสิ้นปี 2019 เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินค่าปรับ
อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ไม่ต้องชำระเงินในทันทีคือรอให้ตลาดฟื้นตัวก่อนที่จะจ่ายการแจกจ่ายที่ไม่มีเงื่อนไข ในขณะที่ผู้ปกครองจะต้องจ่ายทั้งภาษีและค่าปรับในการแจกจ่าย Kantrowitz บันทึกย่อ ว่า "ครอบครัวไม่ได้เลวร้ายไปกว่าที่พวกเขาอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี"
ไม่ว่าผู้ปกครองจะเลือกตอบสนองต่อการตกต่ำของ Dow อย่างไร ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้พวกเขาจำไว้ว่าตลาดในตัวเมืองไม่เพียงแต่เป็นเรื่องปกติเท่านั้น แต่ยังหลีกเลี่ยงไม่ได้ Kantrowitz กล่าวว่าการวิจัยแสดงให้เห็นว่าตลาดจะมีการปรับฐานอย่างน้อยสามครั้งและตลาดหมีหนึ่งแห่งในช่วงระยะเวลา 17 ปีที่กำหนด
