สำหรับคนจำนวนมาก เสียงเรียกเข้าในปีใหม่หมายถึงการทบทวนลำดับความสำคัญ บางทีคุณอาจตั้งใจที่จะไปยิมให้หนักขึ้นอีกหน่อยหรือติดต่อกับเพื่อนเก่าอีกครั้ง บางทีคุณอาจต้องการที่จะได้รับของคุณ กิจวัตรประจำวันของลูก ในการตรวจสอบ
แน่นอนว่าการเริ่มต้นปฏิทินใหม่เป็นเวลาที่ดีในการตรวจสอบของคุณ นิสัยทางการเงิน เช่นกัน. ถ้าคุณเป็นเหมือนพ่อแม่หลายๆ คน คุณยุ่งเกินไปที่จะคิดเรื่องเงินในแต่ละวันต้องทำมาก การวางแผนระยะยาว. ตอนนี้เป็นช่วงเวลาของปีที่คุณสามารถย้อนกลับและมองภาพรวมที่ใหญ่ขึ้นได้
นี่คือการแก้ปัญหาทางการเงินบางส่วนที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าครัวเรือนของคุณมีฐานะที่ดีขึ้นเมื่อปี 2019 มาถึง
สร้าง (และยึดมั่น) งบประมาณ
ได้สิแน่นอน. เราทุกคนทราบดีว่าการจัดทำงบประมาณเป็นรากฐานที่สำคัญของการเงินในครอบครัวที่ดี แต่ความจริงก็คือ พวกเราเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่ทำได้ดี ปี 2013 แกลลัปโพลตัวอย่างเช่น พบว่ามีชาวอเมริกันเพียงหนึ่งในสามเท่านั้นที่รักษาบัญชีรายรับและรายจ่ายโดยละเอียด
ท้ายที่สุดแล้ว ไม่สำคัญว่าคุณจะประนีประนอมค่าใช้จ่ายอย่างไร ไม่ว่าจะเป็นบนกระดาษโน้ตบุ๊ก หรือแอพอย่าง Mint หรือ คุณต้องการงบประมาณ. กุญแจสำคัญคือการยึดติดกับมัน
ยิ่งคุณมีรายละเอียดมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น นั่นหมายถึงรวมทุกอย่างตั้งแต่การชำระค่าจำนองหรือค่าเช่า ไปจนถึงลาเต้ยามเช้าของคุณ และการเดินทางไปยังตู้ขายของอัตโนมัติในที่ทำงานของคุณ หากคุณสามารถขยันได้ตลอดทั้งปี คุณจะพบว่ามันง่ายกว่าที่จะเลิกซื้อสินค้าที่คุณขาดไม่ได้จริงๆ
สร้างกองทุนฉุกเฉิน
เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นการตกงานหรือการพักรักษาตัวในโรงพยาบาลช่วงสั้นๆ ไม่ควรทำให้คุณและครอบครัวต้องประสบกับความพินาศทางการเงิน นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นความคิดที่ดีที่จะมีกองทุนที่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้ระหว่างสามถึงหกเดือนในกรณี
น่าเสียดายที่นี่เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ได้ทำเครื่องหมาย จากการสำรวจโดย Bankrate.comมีผู้ใหญ่เพียง 4 ใน 10 คนเท่านั้นที่สามารถประหยัดเงินได้หากประสบเหตุฉุกเฉิน หากเงินฉุกเฉินของคุณเหลือน้อยหรือไม่มีเลย ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มสร้างใหม่อีกครั้ง
ชำระบัตรเครดิตของคุณ
ออกจาก หนี้ เกือบจะเป็นสิ่งที่ดีเสมอ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเครดิตไม่เหมือนกันทั้งหมด ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเมื่ออัตราการส่งเสริมการขายที่ดึงดูดใจหายไป นั่นเป็นเหตุผลที่บัตรราคาแพงควรเป็นเป้าหมายอันดับ 1 ของคุณเมื่อลดหนี้
สมมติว่าตลอดทั้งปี คุณเฉลี่ยยอดเงินคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์สำหรับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนของคุณ หากธนาคารคิดดอกเบี้ย 20 เปอร์เซ็นต์ นั่นหมายความว่าคุณแยกดอกเบี้ยมากกว่า 1,000 ดอลลาร์ต่อปีเพียงอย่างเดียว นั่นคือเงินที่คุณควรจะโอนไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนจะดีกว่า
เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ
คนงานไม่กี่คนในทุกวันนี้สามารถนับเงินบำนาญเพื่อเสริมการตรวจสอบประกันสังคมเมื่อเกษียณอายุ พวกเราส่วนใหญ่จึงต้องพึ่งพาบัญชีที่มีภาษีอากรเช่น 401(k) s และ IRAs เพื่อให้แน่ใจว่าไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบายในปีต่อ ๆ ไปของเรา
กฎทั่วไปที่ได้รับความนิยมอย่างหนึ่งคือจัดสรรเงินประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ของเช็คแต่ละเช็คไปยังบัญชีเกษียณของคุณ เริ่มต้นในวัย 20 ของคุณ. อย่างไรก็ตาม คนงานที่เริ่มลงทุนในภายหลังในอาชีพการงานอาจต้องเสนอราคา 15 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปเพื่อให้อยู่ในแนวทางที่ถูกต้อง
สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปที่ยังล้าหลัง IRS เสนอบทบัญญัติที่ช่วยให้คุณนำเงิน 24,500 ดอลลาร์ต่อปีไปสู่ 401 (k) ของคุณซึ่งมากกว่าที่นักลงทุนอายุน้อยกว่า 6,000 ดอลลาร์สามารถบริจาคได้
ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ
การมีสินทรัพย์ผสมที่เหมาะสมควรเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักสำหรับนักลงทุนระยะยาว (L10, p12 ของ pdf) แต่การรักษาสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนจำเป็นต้องมีการตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นครั้งคราว การเริ่มต้นปีใหม่เป็นเวลาที่ดีที่จะทำ
สมมติว่าคุณอยู่ห่างจากเกษียณอายุได้ดี 20 ปี และคุณต้องการ 70 เปอร์เซ็นต์ของดอลลาร์เพื่อไปลงทุนในหุ้น และ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับพันธบัตร หากคุณฝากเงินเข้าบัญชีของคุณผ่านการหักเงินเดือน การแยกส่วนที่แน่นอนนั้นทำได้ง่ายมาก อย่างน้อยก็เมื่อมีเงินเข้า
แต่ถ้า S&P 500 พุ่งขึ้น 18 เปอร์เซ็นต์ในปีเดียว เช่นเดียวกับในปี 2017 และ พันธบัตรสร้างผลตอบแทนน้อยกว่า 4 เปอร์เซ็นต์? ทันใดนั้น ส่วนผู้ถือหุ้นของไข่รังของคุณก็สูงกว่า 70 เปอร์เซ็นต์ คุณอาจต้องขายหุ้นบางส่วนและซื้อพันธบัตรเพิ่มเติมเพื่อให้ทุกอย่างสมดุล และเนื่องจากไม่มีใครรู้ว่าการชุมนุมของหุ้นจะสิ้นสุดลงเมื่อใด นี่จึงเป็นวิธีที่ดีในการล็อกกำไรของคุณ
หากการจัดสรรของคุณลดลงเพียงเล็กน้อย ก็ไม่ต้องวุ่นวายกับการซ่อมแซม แต่เมื่อสินทรัพย์ประเภทหนึ่งเบี่ยงเบนไปจากการผสมผสานเป้าหมายของคุณมากกว่าห้าเปอร์เซ็นต์ นั่นคือ คงถึงเวลาต้องปรับตัว.
ประเมินความคุ้มครองประกันภัยอีกครั้ง
บุคคลที่มีรายได้สูงอาจไม่ต้องกังวลกับ สุขภาพทางการเงินของครอบครัว หากพวกเขาเสียชีวิตอย่างกะทันหันหรือประสบอาการบาดเจ็บที่ทำให้พวกเขาตกงาน แต่ใครก็ตามที่มีผู้อยู่ในความอุปการะควรมีความคุ้มครองชีวิตและความทุพพลภาพที่จะรักษาคนที่พวกเขารักไว้อย่างดี คนงานจำนวนมากมีนโยบายผ่านนายจ้าง แม้ว่าพวกเขาอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของครอบครัวของคุณ
ปีใหม่เป็นเวลาที่ดีในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินครอบคลุมเพียงพอและผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อในสัญญาของคุณยังคงถูกต้อง หากคุณเพิ่งประสบเหตุการณ์สำคัญ เช่น การแต่งงาน หย่า, หรือการเสียชีวิตของสมาชิกในครอบครัว คุณอาจต้องการ อัปเดตชื่อในสัญญาของคุณ
รับความประสงค์ของคุณตามลำดับ
การต่อสู้ทางกฎหมายที่ยืดเยื้อออกไป ซึ่งผลลัพธ์ที่ได้อาจหรือไม่สะท้อนความปรารถนาของคุณ อาจเป็นสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการในกรณีที่คุณเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด
การทบทวนเจตจำนงของคุณทุกปีหรือสองปีเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงผลลัพธ์นั้น บางทีคุณอาจเพิ่งมีลูกอีกคนและต้องการรวมเธอไว้ในเอกสาร หรือบางทีคุณอาจคิดดีกว่าให้ลุง Lou เป็นผู้พิทักษ์ตามกฎหมายของลูกชายหากคุณและคู่สมรสของคุณประสบอุบัติเหตุร้ายแรง
หากคุณไม่เคยสร้างพินัยกรรม ถึงเวลาเริ่มต้นแล้ว สำหรับสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น การทำงานกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการรับรองอาจคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น แต่ในครอบครัวที่มีคำสั่งค่อนข้างชัดเจน คุณอาจใช้เครื่องมือที่ทำเองได้ เช่น เร่ง WillMaker Plus หรือ ทนายความจรวด. พวกเขายังช่วยให้คุณสร้างความไว้วางใจที่มีชีวิตซึ่งมักจะเป็นความคิดที่ดีหากคุณต้องการให้ทรัพย์สินบางส่วนของคุณไปหาเด็กที่ยังไม่พร้อมสำหรับหน้าที่การจัดการเงิน
