ลองนึกภาพการดูใบแจ้งยอดบัตรเครดิตโดยไม่มองว่าถูกครอบงำด้วยความเสียใจและความตื่นตระหนกของ หนี้. คุณสามารถนำสิ่งที่คุณไม่ต้องการกลับบ้านได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะต้องจ่ายอย่างไร เรียกว่า "เกิดมารวย" กับเด็กผู้ชาย มันเคยทำให้ชีวิตง่ายขึ้นไหม แต่หากล้มเหลว มีตัวเลือกของแผนการจัดวาง
สำหรับหลาย ๆ คน แผนการเลย์เอาต์ซึ่งทำให้ผู้บริโภคจ่ายเงินดาวน์ก่อนที่จะนำกลับบ้าน ดูเหมือนจะเป็นการหลงเหลือจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ สะดวกน้อยกว่าการให้สินเชื่อและขัดต่อความต้องการในวัฒนธรรมของเราสำหรับความพึงพอใจในทันที แต่ในขณะที่แผนการจัดวางต้องใช้ความอดทน แต่ก็สมเหตุสมผลในบางสถานการณ์
เช่นเดียวกับเครดิต แผนการผ่อนชำระทำให้ผู้บริโภคเลิกซื้อสินค้าขนาดใหญ่ (เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องใช้ไฟฟ้า) โดยผ่อนชำระเป็นงวดเล็กๆ แทนการเหมาจ่าย แต่ไม่เหมือนเครดิตซึ่งกำหนดให้คุณต้องซื้อของก่อนที่คุณจะมีเงินจ่ายสำหรับพวกเขา แผนการลาออกให้ความพึงพอใจในทันทีเพียงเล็กน้อย ด้วยแผนบริการส่วนใหญ่ ผู้บริโภคจะไม่ได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไปจนกว่าคุณจะจ่ายเงินให้เสร็จ
แผน Layaway กำหนดวินัยทางการเงินมากกว่าวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ซึ่งเป็นหนึ่งในแง่มุมที่น่าสนใจที่สุด Tyler Reeves ผู้ก่อตั้งเบอร์มิงแฮม AL กล่าว
คนอเมริกันมักไม่จ่ายทีละอย่าง บัตรเครดิตมีความรวดเร็ว พร้อมใช้งาน และสะดวกสบาย เป็นผลให้มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่มีบัตรเครดิต ใช้บัตรเพื่อเรียกเก็บเงินการซื้อสินค้าทุกวัน. ด้วยบัตรเครดิต 300 ดอลลาร์ที่ใครบางคนเรียกเก็บที่เซียร์จะรวมกับค่าธรรมเนียม 4 ดอลลาร์จากสตาร์บัคส์ ร้านขายของชำ 150 ดอลลาร์ การเปลี่ยนถ่ายน้ำมัน 29 ดอลลาร์ และดอกเบี้ยที่ดีต่อสุขภาพ ตอนนี้ หากคุณสามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณเมื่อสิ้นเดือน นั่นเป็นวิธีที่ดีในการทำสิ่งต่างๆ บวก: คะแนนบัตรเครดิต! แต่เกี่ยวกับ .เท่านั้น 42 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกัน จ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน ซึ่งหมายความว่าค่าบริการ Sears 300 ดอลลาร์มีแนวโน้มที่จะหลอกหลอนเป็นเวลาหลายเดือน
“ถ้าคุณได้ใหม่ บัตรเครดิต ด้วยวงเงินใช้จ่าย 10,000 ดอลลาร์ ไม่มีอะไรหยุดคุณจากการใช้จ่าย 10,000 ดอลลาร์ต่อวันและไม่มีทางที่จะจ่ายคืนภายในเดือนหน้าหรือปีหน้า” รีฟส์กล่าว “เมื่อคุณนำสิ่งของออกไป 10,000 ดอลลาร์จากการจัดวาง คุณจะ 100 เปอร์เซ็นต์จะต้องจ่ายเงิน 10,000 ดอลลาร์ก่อนที่คุณจะสามารถรับไอเท็มได้”
การคิดถึงเรื่องเงินอย่างมีกลยุทธ์และความทุกข์ทรมานจากความไม่สบายใจของวินัยทางการเงินอาจช่วยประหยัดเงินและความเศร้าโศกได้มาก สมมติว่าเครื่องล้างจานของใครบางคนอยู่บนขาตั้งสุดท้าย แต่ขานั้นแข็งแรงพอที่จะตั้งให้ตั้งตรงได้สองสามเดือน ด้วยเงินดาวน์และอาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย เป็นเรื่องง่ายในการจัดชุดกิจกรรมที่จะส่งผลให้มีการติดตั้งเครื่องใช้ไฟฟ้าที่เป็นประกายเงางามในห้องครัวภายในเวลาหลายเดือน
แผนการจัดวางร้านค้าส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียม แต่บางอย่างเช่น Walmart's แผนการจัดวางเพียงต้องการเงินดาวน์ นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระแบบมาตรฐานมักจะน้อยกว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิต แต่ก็ไม่เสมอไป ตัวอย่างเช่น, เซียร์ เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 5 ดอลลาร์สำหรับแผนพักผ่อนแปดสัปดาห์และค่าธรรมเนียม 10 ดอลลาร์สำหรับแผนพักผ่อน 12 สัปดาห์ สมมติว่ามีคนเรียกเก็บเงินจากการซื้อ 1,000 ดอลลาร์โดยใช้บัตรเครดิตกับ APR เฉลี่ยปัจจุบันสำหรับบัตรเครดิตใหม่ 17.3 เปอร์เซ็นต์. หากมีคนชำระเงินด้วยการซื้อบัตรเครดิตใน 12 สัปดาห์ด้วยการชำระเงิน 3 ครั้งต่อเดือนที่ 350 ดอลลาร์ พวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ย 28.67 ดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบสามเท่าของค่าธรรมเนียมสำหรับแผนผ่อนผัน 12 สัปดาห์ แบรนด์ที่ใหม่กว่าก็กำลังดำเนินการเช่นกัน: บริษัท เช่น QuadPayซึ่งช่วยให้ลูกค้าแบ่งการซื้อเป็นสี่การชำระเงิน และ อัพลิฟท์ซึ่งเสนอ layaway แต่สำหรับวันหยุดพักผ่อน เป็นแนวคิดที่ทันสมัย
สำหรับแผนการเลย์เอาต์ส่วนใหญ่ คณิตศาสตร์ไม่ชอบการซื้อที่มีขนาดเล็กลง หากมีคนทำการซื้อ 300 ดอลลาร์ – ขั้นต่ำของเซียร์สำหรับการพัก 12 สัปดาห์ – และชำระเงินด้วยบัตร APR 17.3% ในสามเดือน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 8.96 ดอลลาร์ ซึ่งน้อยกว่าค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระเล็กน้อย แต่ถ้ามีคนใช้จ่ายเงินเป็นพันๆ เพื่อซื้อของใหญ่ๆ การจัดวางเลย์อะเวย์จะเริ่มดูดีกว่าการใช้บัตรเครดิตมาก เนื่องจากดอกเบี้ยจะมากขึ้น แต่ค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระยังคงเท่าเดิม
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทุกคนจะเชื่อมั่นในการซื้อกิจการ
“ฉันบอกลูกค้าให้หลีกเลี่ยงการพักผ่อน” นักวางแผนทางการเงินของเซาท์แคโรไลนา Charles H Thomas III กล่าว “มีโอกาสมากเกินไปสำหรับค่าธรรมเนียมและการขยายเวลามากเกินไป แผนเหล่านี้อาจดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตสำหรับการซื้อสินค้าปลีก แต่ทางเลือกที่ดีกว่าคือหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด”
เป็นจุดที่ฉลาด เมื่อมอบเงินให้กับแผนการหยุดพักระหว่างทาง เงินจะไม่สามารถนำไปใช้ที่อื่นได้ ดังนั้นถ้ามีคนมาจ่ายค่าตู้เย็นใหม่เป็นเวลาสองเดือน แล้วยางก็ระเบิด เปลี่ยนเส้นทาง เงินเพื่อชดเชยเหตุฉุกเฉินที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหันทำให้เกิดความยุ่งยากและน่าจะเป็นการยกเลิก ค่าธรรมเนียม.
โชคดีที่ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่ามีวิธีที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการจัดซื้อจัดจ้างโดยไม่ต้องผูกมัดกับผู้ค้าปลีก นั่นคือ การจัดทำงบประมาณ Jack Arnold ที่ปรึกษาทางการเงินของ FL ที่เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กแนะนำว่า คุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยเครื่องมือดิจิทัลเช่น YNAB หรือตัวเลข “มันเป็นแผนการพักผ่อนส่วนบุคคล”
การแยกเงินสดให้เพียงพอเพื่อซื้ออย่างหมดจด เสนอผลประโยชน์ของแผน layaway ส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด การทำข้อตกลงกับผู้ค้าปลีกมีข้อดี เมื่อยอมรับแผนการจัดวางของร้านค้า ผู้บริโภคจะล็อกสินค้าบางรายการในราคาที่กำหนด มิฉะนั้น ทั้งราคาและความพร้อมจำหน่ายสินค้าอาจเปลี่ยนแปลงได้ในขณะที่พวกเขากำลังนับเพนนี แต่อย่างน้อยกับ layaway ลูกค้าสามารถเก็บเพนนีไว้ได้
