สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนที่พบว่าตัวเองมีบทบาทในการว่างงานในเดือนที่ผ่านมา สถานการณ์ทางการเงินในระยะสั้นก็น่ากลัวพอสมควร ที่แย่ไปกว่านั้น คือ ความกลัวว่าจะไม่จ่ายเงินให้ตัวเอง ตั๋วเงิน จะหลอกหลอนพวกเขาต่อไปในอนาคตแม้หลังจาก ไวรัสโคโรน่า เป็นเพียงความทรงจำที่น่าเกลียด กุญแจสำคัญในการทำให้แน่ใจว่าจะไม่เกิดขึ้น แน่นอน คือการคอยจับตาดู คะแนนเครดิต ที่ผู้ให้กู้ใช้เมื่อตัดสินใจเสนอให้คุณ เครดิต และเมื่อกำหนดอัตราที่คุณจ่าย แล้วจะป้องกันอย่างไรในเวลาที่ยากลำบาก? ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางส่วนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคะแนนของคุณมีสุขภาพที่ดี แม้ว่าจะดูเหมือนจะไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณก็ตาม
ติดตามรายงานเครดิตของคุณ
หากคุณคุ้นเคยกับการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดตรงเวลาและคะแนนเครดิตของคุณดูดี บางทีการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอาจดูไม่สำคัญนัก แต่ด้วยการทำลายล้างของเศรษฐกิจอเมริกันในช่วงโควิด-19 อาจถึงเวลาที่ต้องลงมือปฏิบัติจริงมากขึ้น
ผู้ยืมสามารถรับสำเนารายงานของพวกเขาได้ฟรี เป็นไปได้ว่าแต่ละ Experian, Equifax และ TransUnion มีไฟล์เกี่ยวกับคุณ - ปีละครั้งผ่านทางเว็บไซต์ AnnualCreditReport.com
“คุณจะได้ภาพที่สมบูรณ์ว่าคุณอยู่ที่ไหน” กริฟฟินกล่าว “เป็นพื้นฐานสำหรับการเริ่มดำเนินการ”
จัดสรรเงินของคุณอย่างชาญฉลาด
ครัวเรือนจำนวนมากพบว่าถึงแม้จะมีการตรวจสอบมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่จะเกิดขึ้นและผลประโยชน์การว่างงานที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ก็ไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของพวกเขา สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณมีเงินเข้ามามากแค่ไหนและวางแผนว่าจะใช้เงินทุกดอลลาร์อย่างไร
บางทีการชำระบิลบัตรเครดิตเต็มจำนวนอาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมอีกต่อไป—ถ้าใช่ ก็อย่าเผลอหลับไป กริฟฟินกล่าวว่าหากคุณชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อย — โดยทั่วไปแล้วไม่เกิน 4 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงค้างของคุณ — อย่างน้อย คุณก็จะทำให้บัญชีของคุณเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ เนื่องจากการชำระเงินตรงเวลาเป็นปัจจัยสำคัญในคะแนนเครดิต ซึ่งท้ายที่สุดแล้ว จะช่วยให้คุณรักษาคะแนนสามหลักของคุณจากการถูกเพิกเฉย
เนื่องจากพระราชบัญญัติ CARES ที่เพิ่งผ่านไป กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาจะไม่ทำเครื่องหมายการชำระเงินที่ไม่ได้รับบางส่วน สินเชื่อนักศึกษา ผิดนัดชำระ (และจะไม่คิดดอกเบี้ยระหว่างช่วงเวลานั้น) ดังนั้น หากคุณมีปัญหาในการนำอาหารมาวางบนโต๊ะหรือจ่ายเงินให้ จำนองนั่นคือสิ่งที่คุณอาจพิจารณาใส่ลงในรายการของคุณในขณะนี้ โปรดทราบว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับหนี้นักเรียนที่รัฐบาลกลางเป็นเจ้าของจริงเท่านั้น ดังนั้น ผู้กู้ที่มีโครงการเงินกู้เพื่อการศึกษาครอบครัวของรัฐบาลกลาง (FFEL) และเงินกู้เพอร์กินส์อาจไม่ได้รับสิ่งนี้ หยุดพัก.
พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ
เมื่อผู้คนประสบปัญหาทางการเงิน มีสัญชาตญาณที่จะก้มหน้าและหวังในสิ่งที่ดีที่สุด แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านั่นเป็นสิ่งสุดท้ายที่คุณควรทำหากคุณเพิ่งประสบกับการลดรายได้ครั้งใหญ่ของคุณ
ผู้ให้กู้หลายรายเสนอความยืดหยุ่นให้กับลูกค้าที่มีงานได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ ตามที่ Greg Jawski โฆษกของ FICO ผู้ให้บริการคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดของประเทศ ระบบ. ซึ่งอาจรวมถึงการวางผู้กู้ในแผนการชำระเงินรอการตัดบัญชีชั่วคราวหรือการวางเงินกู้ในความอดทน Jawski กล่าว
ไม่เจ็บที่รัฐบาลกลางจะบิดแขนเล็กน้อย ภายใต้พระราชบัญญัติ CARES ธนาคารจะต้องทำเครื่องหมายบัญชีว่าเป็นบัญชีปัจจุบัน แทนที่จะค้างชำระ หากคุณได้รับผลกระทบจาก coronavirus และขอความช่วยเหลือ “จะทำให้แน่ใจว่าคะแนน FICO ของผู้กู้จะไม่ได้รับผลกระทบจากการชำระเงินล่าช้าที่เกี่ยวข้องกับผลกระทบของโรคระบาด” Jawski กล่าว
กุญแจสำคัญคือคุณต้องริเริ่มและติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าทำในทุกวันนี้ ถือเวลาสำหรับการโทรบริการลูกค้าจำนวนมากและการแชทออนไลน์ได้รับความทุกข์ทรมาน เมื่อพิจารณาถึงผลกระทบระยะยาว มันก็คุ้มค่ากับการรอของคุณ “หนึ่งในปัญหาที่ใหญ่ที่สุดในปี 2008 คือผู้บริโภคหยุดนิ่งและไม่ได้ติดต่อโดยตรงกับผู้ให้กู้” Jawski กล่าว
ระวังมิจฉาชีพ
ในขณะที่หลายบริษัทกำลังให้ความช่วยเหลือแก่ผู้กู้ในขณะนี้ แต่บริษัทอื่นๆ ก็พยายามเอาเปรียบ ซึ่งรวมถึงข้อเสนอการซ่อมแซมเครดิตที่น่าสงสัยซึ่งอาจทำให้คุณเสียหายมากกว่าผลดี
ในสภาพแวดล้อมนี้ การทำการบ้านของคุณก่อนที่จะทำงานกับใครสักคนเพื่อแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญมากกว่า หากคุณพบบริการที่ต้องการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบริการ Griffin ขอแนะนำให้ใช้พวงมาลัยที่ชัดเจน ตามกฎหมาย บริษัทต้องเสนอสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรและแจ้งให้คุณทราบถึงสิทธิ์ทางกฎหมายของคุณ
“สิ่งสำคัญคือผู้คนต้องตระหนักถึงสิ่งที่ดีเกินกว่าจะเป็นจริงได้” กริฟฟินกล่าว
รับเครดิตสำหรับนิสัยที่ดีของคุณ
รายงานเครดิตนั้นยอดเยี่ยมในการจับผู้กู้เมื่อพวกเขาชำระเงินล่าช้าหรือขยายวงเงินสินเชื่อมากเกินไป แต่คุณยังสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาจับสิ่งที่คุณทำถูกต้อง ซึ่งจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ
ลงทะเบียนในโปรแกรมฟรีที่เรียกว่า เอ็กซ์พีเรียน บูสท์ตัวอย่างเช่น ให้คุณรายงานค่าโทรศัพท์และค่าสาธารณูปโภคที่ตรงเวลาของคุณต่อเครดิตบูโร (แต่ไม่ใช่ Equifax หรือ TransUnion) นอกจากนี้ยังมีผู้ให้บริการบุคคลที่สามจำนวนมากเช่น เช่านักข่าว และ เขย่าคะแนนซึ่งรายงานการจ่ายค่าเช่าให้กับหน่วยงานสินเชื่ออย่างน้อยหนึ่งแห่ง โดยปกติจะมีค่าธรรมเนียม
หากคุณกำลังชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้อยู่ มันอาจจะคุ้มค่าที่จะได้รับรางวัลในรายงานเครดิตของคุณ ในช่วงเวลาเช่นนี้ เราทุกคนต้องการกำลังใจเล็กน้อย
