วิธียืมเงินจากพ่อแม่หรือคู่ครองของคุณ

เชสมีการแข่งขันบางอย่าง ปัจจุบันธนาคารของแม่และพ่อใหญ่เป็นอันดับเจ็ด ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้าน ในสหรัฐอเมริกา. เมื่อเร็ว ๆ นี้ ศึกษา จากกลุ่มกฎหมาย & ทั่วไปพบว่าผู้ปกครองให้เด็กยืมเงินจำนวน 47 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 ซึ่งช่วยซื้อบ้าน 1.2 ล้านหลัง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ผู้ปกครองหนึ่งในห้าคนช่วยหาทุนในการซื้อที่อยู่อาศัยมูลค่า 317 พันล้านดอลลาร์ สี่สิบสามเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือมีอายุต่ำกว่า 35 ปี

ด้วยเหตุผลทางเศรษฐกิจหลายประการ — หนี้เงินกู้นักเรียน, ค่าจ้างนิ่ง, ค่าเช่าสูงเสียดฟ้า, the ค่าดูแลเด็กกลางวันที่สูงเกินไปและบริการอื่นๆ ไม่น่าแปลกใจที่คนรุ่นมิลเลนเนียลหันมาหาพ่อและแม่มากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อช่วยหาทุนในอนาคต ท้ายที่สุด APR ของพวกเขาก็ค่อนข้างต่ำเช่นกัน และโดยส่วนใหญ่แล้ว ถ้าทำได้ พ่อแม่ก็ดูจะสบายที่จะเก็บเงินไว้บ้าง แต่แม้ว่าทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจะตกลงกับข้อตกลง แต่การเปลี่ยนเงินสามารถเปลี่ยนความสัมพันธ์ได้ ความผิดและความละอายมักจะแพร่หลาย นอกจากนี้คำถามยังคงอยู่: แผนการชำระคืนเงินกู้คืออะไร? ของขวัญเป็นเพียงวิธีสำหรับผู้ปกครองที่จะดูแลคุณให้อยู่ภายใต้การดูแลของพวกเขาหรือไม่? คู่สมรสของคุณยินดีรับของขวัญชิ้นใหญ่เช่นนี้หรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นถ้าสิ่งต่าง ๆ ไปทางทิศใต้ในการแต่งงานของคุณ? เงินจะถูกใช้เป็นเลเวอเรจในภายหลังหรือไม่?

ความจริงก็คือแม้ว่าพ่อแม่ของคุณจะพร้อมและเต็มใจ แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะขอเงินจากใครก็ได้ ซื้อบ้าน หรืออุดหนุนค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อช่วยแนะนำคุณตลอดการสนทนา เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย การเงิน และความสัมพันธ์หลายคนเพื่อช่วยจัดการกับการแลกเปลี่ยนเงินที่มาจากธนาคารของแม่และพ่อ

ตั้งเงื่อนไขล่วงหน้า

เงินกู้ยืมจากพ่อแม่และยายอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยากเมื่อความคาดหวังที่ไม่แน่นอนไม่ตรงกับความเป็นจริง บางทีผู้ที่รับเงินอาจจะช้าในการจ่ายคืนเงินกู้แต่ยังคงออกไปทานข้าวเย็นและไปเที่ยวพักผ่อน บางทีแม่และพ่อจะไม่หยุดถามว่าเมื่อไหร่คุณจะได้รับเงินคืน เพื่อไม่ให้เกิดสถานการณ์ดังกล่าว และอื่นๆ อีกมากมาย การทำธุรกรรมจำเป็นต้องได้รับการจัดการเช่นเดียวกับการตัดสินใจทางธุรกิจ และทุกฝ่ายจำเป็นต้องระบุเงื่อนไขของเงินกู้ล่วงหน้า

“ถ้าเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณที่ถือว่าเป็นการให้ยืมกับของขวัญ ให้สื่อสารว่าแต่ละคน เข้าใจว่าผ่านการเขียนหรืออย่างน้อยที่สุดด้วยวาจา” Carrie Krawiec การแต่งงานที่ได้รับอนุญาตและครอบครัว .กล่าว นักบำบัดโรค แม้จะกำหนดเงื่อนไขไว้แล้ว ให้เข้าใจว่าความรู้สึกส่วนตัวจะยังคงเกิดขึ้นและทำให้สิ่งต่างๆ ซับซ้อนขึ้นได้ Amanda Clayman ผู้สนับสนุนด้านสุขภาพทางการเงินของ Prudential กล่าวว่า "สมมติว่ามีปัญหาและสื่อสารกันล่วงหน้าหากทำได้" “ในช่วงเวลาที่เงินกู้ 'เปิด' พยายามระงับการตัดสินและเชื่อสิ่งที่ดีที่สุด - เพื่อความสบายใจของคุณเอง”

สิ่งสำคัญคือทุกคนต้องเข้าใจตรงกันและคำนึงถึงบุคลิกภาพก่อนเงินจะเปลี่ยนมือ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเข้าใจถึงขอบเขตของสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ เป็นครอบครัวที่สนิทสนมกันหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น ก็มีโอกาสดีที่พี่น้องของคุณหรือคู่สมรสของคุณอาจได้รับข้อตกลง "คาดการณ์ปัญหาให้ได้มากที่สุดและพยายามระบุแนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้" Krawiec กล่าว “คุณจะไม่ได้รับมันทั้งหมด แต่มันจะเป็นการเริ่มต้น”

เข้าใจการมีส่วนร่วมของทุกคน

ในฐานะพ่อแม่ เมื่อคุณให้ลูกและคู่สมรสยืมเงิน มันจะสร้างความรู้สึกเจ็บปวดให้กับเด็กคนอื่นๆ และอาจทำให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่น่าอึดอัดใจเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ในฐานะผู้มีสิทธิได้รับมรดกจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณ พวกเขาอาจตกเป็นหน้าที่ของพวกเขาที่จะเรียกคืนเงินกู้หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณก่อนที่จะได้รับการชำระคืน “มันทำให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่แย่มาก” เดวิด เอ็น. Pessin ทนายความด้านการอนุรักษ์ความมั่งคั่งที่ Pessin Katz Law “มันทำให้พวกเขาอยู่ในฐานะที่เป็นตำรวจ และนั่นไม่ยุติธรรมเลย อย่าเป็นเครื่องมือสร้างความขัดแย้ง เด็ก ๆ มีความขัดแย้งเพียงพอหากไม่มี คุณสร้างมันขึ้นมา” ดังนั้นจึงเป็นเรื่องของการพูดคุยกับทุกคนและจัดการทุกแง่มุมของการแลกเปลี่ยน

จงซื่อสัตย์กับความรู้สึกของคุณ

ต่อหน้าโปร่งใสแค่ไหน ก็อาจมีความแค้นทั้งสองฝ่าย หากผู้ปกครองประหยัด พวกเขาอาจรู้สึกหงุดหงิดที่เด็กไม่แบ่งปันมูลค่าทางการเงินและตอนนี้ต้องการเงินกู้ ในอีกด้านหนึ่ง เด็ก ๆ ที่พบว่าตัวเองตกต่ำอาจอิจฉาความมั่นคงทางการเงินของพ่อแม่ หากความรู้สึกเหล่านั้นเกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องเผชิญหน้ากับพวกเขาก่อนทำธุรกรรมใดๆ แน่นอนว่าตอนนี้ต้องใช้ไหวพริบของเขา แต่สิ่งต่าง ๆ จะแย่ลงถ้าความรู้สึกนั้นเปื่อยเน่า

มีเรื่องไม่สบายใจ

สถานการณ์สมมติ: พ่อแม่ของคุณให้ยืมเงินคุณและภรรยาเป็นเงินดาวน์ ไม่กี่ปีต่อมาสถานการณ์เปลี่ยนไปและคุณฟ้องหย่า ตอนนี้จะเกิดอะไรขึ้น? “จะจัดการยังไงดีล่ะ” ถาม Pessin “เธอจะพูดว่า 'ฉันไม่ได้ยืมเงิน ลูกชายของคุณทำ และฉันไม่ได้แต่งงานกับเขาอีกต่อไปแล้ว ฉันก็เลยไม่จ่ายอะไรเลย’ แม้ว่าเธอจะเลิกกับบ้านที่ยืมเงินไปครึ่งหนึ่งแล้ว” มันคือ สำคัญคือต้องตั้งหน้าตั้งตาว่าจะให้ยืมเงินใคร เอาไปใช้ทำอะไร และอะไรจะเกิดขึ้นในกรณีที่น่าเกลียด ผลลัพธ์

การหย่าร้างไม่ใช่ความยากลำบากเพียงอย่างเดียวที่คุณอาจเผชิญเมื่อต้องรับมือกับเงินกู้ระหว่างครอบครัว เกิดอะไรขึ้นถ้าผู้ปกครองเสียชีวิตก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้? จะเป็นอย่างไรถ้าผู้ปกครองต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือส่งตัวไปสถานพยาบาลและต้องการเงินเร็วกว่าที่คุณวางแผนจะจ่ายคืน จะเป็นอย่างไรถ้าในฐานะผู้ปกครอง คุณกังวลเกี่ยวกับความสามารถของเด็กๆ ในการจ่ายเงินคืนตรงเวลาหรือไม่? การสนทนาดังกล่าวจำเป็นต้องเกิดขึ้นก่อนที่เงินจะเปลี่ยนมือ แม้ว่าจะไม่สบายใจก็ตาม

“ผู้คนไม่ชอบพูดถึงสิ่งที่ไม่พึงปรารถนา” Pessin กล่าว “แต่พวกเขาต้อง คุณต้องซื่อสัตย์กับตัวเองและไม่ใช่แค่มีปฏิกิริยากระตุกเพราะคุณต้องการเงินและพ่อก็มีให้ ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องต้องถามตัวเองว่า 'นี่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดจริงหรือ?'”

สนทนาเป็นการส่วนตัว

เป็นเรื่องง่ายสำหรับการสนทนาเกี่ยวกับเงินทางโทรศัพท์หรือที่อาหารมื้อสายของครอบครัว แต่เมื่อพวกเขาก้าวข้ามสมมติฐานที่ไม่เป็นทางการและเข้าสู่การสนทนาที่จริงจังมากขึ้น จำเป็นต้องมีการตั้งค่าที่เหมือนธุรกิจมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่ารายละเอียดทั้งหมดจะถูกแก้ไข Krawiec ตั้งข้อสังเกตว่าสิ่งสำคัญคือต้องมีพวกเขาในเวลาที่กำหนดและเป็นส่วนตัวซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงความคิดเห็นที่ก้าวร้าวแบบพาสซีฟหรือปัญหาร้ายแรงอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในที่สาธารณะ

นำบุคคลที่สามเข้ามา

มีอารมณ์มากมายผูกติดอยู่กับเงินกู้ระหว่างครอบครัว สำหรับองค์ประกอบทางธุรกิจทั้งหมดที่เชื่อมโยงกับการแลกเปลี่ยนเงินนี้ เมื่อมีการพูดและทำเสร็จแล้ว นี่ก็ยังเป็นเรื่องของครอบครัว และนั่นมาพร้อมกับความรู้สึกอื่นที่ยุติธรรม หากเป็นกรณีนี้ Pessin แนะนำให้พบที่ปรึกษาล่วงหน้าและเตรียมข้อมูลทุกอย่างไว้ที่นั่น “หากมีความรู้สึกแย่ๆ เกิดขึ้นจริง ๆ” Pessin กล่าว “สิ่งที่อึดอัดที่ต้องพูด ไปพบนักบำบัดโรคในครอบครัว นั่งลงและพูดคุยกันอย่างตรงไปตรงมา พวกเขาสามารถช่วยให้คุณค้นพบสิ่งต่าง ๆ ที่จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้ากับสิ่งที่ถูกกฎหมาย”