คู่มือสำหรับพ่อเพื่อสอนนิสัยทางการเงินที่ดีต่อสุขภาพของเด็ก

พูดคุยกับลูก ๆ ของคุณเกี่ยวกับเงิน

การจัดการเงินเป็นหนึ่งในทักษะชีวิตขั้นพื้นฐานที่สุดที่เด็กสามารถเรียนรู้ได้ แต่เด็ก ๆ มักถูกปล่อยให้รู้สึกเหมือนอยู่ในความมืดมิด ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการศึกษาด้านการเงินเป็นเรื่องที่โรงเรียนหลายแห่งมองข้ามหรือข้ามไปโดยสิ้นเชิง

มีเพียงเก้ารัฐเท่านั้นที่ต้องการหลักสูตรการศึกษาทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งภาคการศึกษาในระดับมัธยมปลาย ตามรายงานของ Next Gen Personal Finance ที่ไม่แสวงหากำไร จึงไม่น่าแปลกใจที่ 76 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z ในการศึกษาปี 2019 กล่าวว่าพวกเขา อยากให้โรงเรียนเปิดสอนระดับ fin-ed.

นั่นทำให้พ่อแม่มีหน้าที่รับผิดชอบมากขึ้นในการช่วยให้เด็กเรียนรู้พื้นฐาน เช่น ความสำคัญของการสร้างงบประมาณและการกู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ “ฉันขอให้ผู้ปกครองนึกถึงบทเรียนเรื่องเงินทั้งหมดที่พวกเขาต้องการให้มีคนสอนพวกเขาตั้งแต่ยังเด็ก” โมนิกา อีตัน ครูสอนด้านการเงินกล่าว “เป็นไปได้ว่าลูก ๆ ของพวกเขาจะไม่ได้รับบทเรียนเหล่านั้นในโรงเรียน”

นั่นทำให้เด็กๆ ต้องได้รับการสอนที่บ้าน แต่น่าเสียดายที่ผู้ปกครองจำนวนมากไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นการสนทนาอย่างไร NS แบบสำรวจล่าสุด พบว่า 41% ของผู้ปกครองไม่เต็มใจที่จะพูดคุยเรื่องการเงินกับลูก ม่านแห่งความเงียบนั้นทำให้ยากขึ้นสำหรับเด็กที่จะพัฒนาทักษะทางการเงินที่พวกเขาต้องการเมื่อไปเรียนที่วิทยาลัยหรือเข้าร่วมกับทีมงาน

แทนที่จะมองข้ามประเด็นนี้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้ปกครองสามารถใช้ประสบการณ์ธรรมดาๆ เช่น การเดินทางไปห้างสรรพสินค้าหรือธนาคาร เป็นโอกาสในการพูดคุยเกี่ยวกับแนวคิดต่างๆ เช่น การออมและการใช้จ่าย เช่นเดียวกับด้านอื่น ๆ ของชีวิต เด็ก ๆ จะได้เรียนรู้สิ่งที่พวกเขาเห็นพ่อแม่ทำเช่นกัน การอธิบายการตัดสินใจของคุณเพื่อรักษาอนาคตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการจัดทำงบประมาณหรือการสร้างกองทุนฉุกเฉิน สามารถสร้างผลกระทบที่ยั่งยืนได้

“เมื่อพวกเขาเห็นพ่อแม่ประสบความสำเร็จด้านการเงินมากขึ้น พวกเขาจะได้เรียนรู้ผ่านการออสโมซิส” Samir Ahmed หัวหน้านักวางแผนของ Facet Wealth ที่ปรึกษาเสมือนจริงกล่าว

การแยกความต้องการและความต้องการ

เมื่อพ่อแม่เรียนรู้ตั้งแต่เนิ่นๆ เด็กๆ มักจะคิดว่าพวกเขาต้องการทุกสิ่งที่ดึงดูดสายตา ไม่ว่าจะเป็นของเล่นชิ้นยักษ์หรือกล่องอาหารกลางวันที่โฆษณาการ์ตูนเรื่องโปรด แต่ถ้าคุณต้องการให้ลูก ๆ ของคุณหลีกเลี่ยงพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เป็นอันตรายในภายหลัง คุณต้องสอนพวกเขาว่าพวกเขาไม่สามารถมีได้ทั้งหมด ในฐานะที่เป็น 47 เปอร์เซ็นต์ของคนอเมริกันที่มีหนี้บัตรเครดิต รับรองได้เลยว่าบทเรียนพูดง่ายกว่าทำ

Eaton กล่าวว่าการทำกิจกรรมง่ายๆ ที่ลงมือทำได้จริงเมื่อลูกๆ ของคุณยังเด็กสามารถช่วยให้พวกเขาเรียนรู้ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างความต้องการและความต้องการ

“อธิบายว่าเงินจ่ายได้ทั้งความต้องการและความต้องการ” Eaton ผู้เขียนหนังสือความรู้ทางการเงินสำหรับเด็ก แผนเงิน กล่าว “เพราะเงินเป็นทรัพยากรที่มีจำกัด ความต้องการมาก่อน”

เรียนรู้คุณค่าของเงินดอลลาร์

เมื่อเด็กๆ ยังคงยึดติดกับจินตนาการว่าพ่อกับแม่มีเงินเหลือเฟือ แนวความคิดในการปฏิเสธไม่ให้ซื้อกลับกลายเป็นสิ่งแปลกปลอมโดยสิ้นเชิง หากนามสกุลของคุณคือ Bezos นั่นอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่ สำหรับคนอื่นๆ การสอนเด็กๆ เรื่องธรรมชาติของเงินสามารถช่วยเตรียมพวกเขาให้พร้อมสำหรับการเป็นผู้ใหญ่—และอาจช่วยให้คุณรอดพ้นจากการจู้จี้มากมายในระยะสั้น

หนึ่งในบทเรียนทางการเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถให้ลูกของคุณคือความรู้สึกว่าสิ่งของต่างๆ มีราคาเท่าไร ทั้งในแง่ของป้ายราคาและการทำงานเพื่อให้ได้มาซึ่งเงินดอลลาร์เหล่านั้น อีกครั้ง Eaton แนะนำให้เปลี่ยนเป็นเกมเพื่อให้เด็ก ๆ สนใจ พาพวกเขาไปพร้อมกับคุณที่ร้านขายของชำและระบุรายการสิ่งของต่างๆ ที่จะซื้อ แต่ให้แน่ใจว่าพวกเขาใช้งบประมาณประมาณ 10 ดอลลาร์ อีกไม่นานพวกเขาจะให้ความสนใจกับราคาสินค้าต่างๆ มากขึ้นและจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่อยู่ในรถเข็นของคุณ

เมื่อลูกๆ ของคุณโตขึ้นเล็กน้อย คุณสามารถขยายการฝึกหัดนั้นไปสู่การตัดสินใจซื้ออื่นๆ โดยกระตุ้นให้พวกเขากลายเป็นผู้บริโภคที่มีข้อมูล ไม่ว่าคุณจะชดเชยงานบ้านหรือจ่ายเบี้ยเลี้ยงรายสัปดาห์ กุญแจสำคัญคือการทำให้ลูกชายหรือลูกสาวของคุณจ่ายเงินสำหรับสิ่งของที่ "ต้องการ" โดยใช้เงินทุนของพวกเขาเอง

เมื่อต้องทำงานภายในรั้วกั้นเหล่านี้ เด็กๆ จะได้เรียนรู้ว่าการมีงบประมาณหมายความว่าอย่างไร และพิจารณาว่าพวกเขาให้คุณค่ากับสิ่งของหรือประสบการณ์ที่แตกต่างกันมากน้อยเพียงใด เมื่อเด็กๆ รู้ว่าวิดีโอเกมใหม่จะทำให้บัญชีของพวกเขาหมดไป ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจตัดสินใจใช้สิ่งที่มีหรือซื้อเวอร์ชันที่ใช้แล้วซึ่งมีราคาถูกลง “พวกเขาต้องคิดให้ออกว่ามันคุ้มค่าหรือไม่” ก็อดฟรีย์กล่าว

การให้แสงสว่างแก่ความสำคัญของการออม

ภาวะถดถอยที่เกิดจากโควิดอย่างกะทันหันในปีที่แล้วเป็นการเตือนว่าสุขภาพทางการเงินของผู้ใหญ่จำนวนมากนั้นไม่ปลอดภัยอย่างแท้จริง จากการศึกษาของ Federal Reserve ที่ดำเนินการเมื่อเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว 45 เปอร์เซ็นต์ของคนงานที่ถูกเลิกจ้างไม่สามารถจ่ายบิลรายเดือนได้ หรือไม่สามารถทำได้หากต้องเผชิญกับค่าใช้จ่าย 400 ดอลลาร์ที่คาดไม่ถึง กล่าวอีกนัยหนึ่ง วิกฤตการณ์เผยให้เห็นว่าปัญหาการออมของอเมริการ้ายแรงเพียงใด

แล้วคุณจะให้เด็กๆ เข้าใจแนวคิดเรื่องความพึงพอใจที่ล่าช้าได้อย่างไร โดยจะละทิ้งสิ่งที่พวกเขาทำในตอนนี้ เพื่อให้สามารถรับมือกับความต้องการในอนาคตได้ วิธีที่ Eaton โปรดปรานคือการสร้างเป้าหมายการออมกับบุตรหลานของคุณและทำให้พวกเขาจดจ่อกับมัน ให้พวกเขาเลือกผลิตภัณฑ์หรือประสบการณ์ที่ต้องการจริงๆ และช่วยหาข้อมูลว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไร คุณยังสามารถสร้าง “โปสเตอร์เป้าหมาย” ที่มีรูปภาพของสินค้า ราคา และข้อบ่งชี้ว่าบุตรหลานของคุณมีความคืบหน้าในการซื้อมากน้อยเพียงใด

“พูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่ลูกของคุณสามารถสร้างรายได้โดยทำงานบ้านให้เสร็จ” Eaton กล่าว “แต่ละ 'วันจ่ายเงิน' ให้บุตรหลานของคุณเลือกจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการที่จะนำไปซื้อสิ่งของเป้าหมายของพวกเขา”

ก็อดฟรีย์แนะนำแนวทางที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย: ทำให้การออมเป็นอัตโนมัติ ดังนั้นส่วนหนึ่งของทุกสิ่งที่พวกเขาได้รับจะไม่มีใครแตะต้องได้ในระยะสั้น มันอาจจะง่ายเหมือนการสร้างไหที่แตกต่างกันสำหรับการใช้จ่ายและการออม แม้ว่าการแยกกองทุนจะง่ายกว่ามากหากคุณจ่ายเงิน ลูก ๆ ของคุณผ่านแอพที่เป็นมิตรกับครอบครัวเช่น Greenlight บัตรเดบิตสำหรับเด็กและวัยรุ่นที่สามารถเป็นเครื่องมือสอนที่มีค่าสำหรับ ผู้ปกครอง.

ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้ Greenlight สามารถโอนเปอร์เซ็นต์คงที่ของเงินช่วยเหลือของเด็กไปยังยอดคงเหลือ "ใช้จ่ายได้ทุกที่" และอีกส่วนหนึ่งไปยัง "ทั่วไป" ประหยัด” ผู้ปกครองสามารถโอนส่วนหนึ่งของการชำระเงินไปที่หมวด "ให้" ได้ โดยสอนให้พวกเขาจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งเพื่อการกุศลที่พวกเขาชื่นชอบ

การเปิดบัญชีธนาคารหรือบัตรเดบิต

เมื่อเด็กๆ เริ่มเข้าใจแนวคิดเรื่องเงิน การเก็บกระปุกออมสินไว้บนตู้เสื้อผ้าเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการสอนพวกเขาถึงคุณค่าของการออม เมื่อพวกเขาโตขึ้นเล็กน้อย พวกเขาอาจพร้อมสำหรับบางสิ่งที่ซับซ้อนกว่านี้อีกเล็กน้อย

การนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือบัตรเดบิตที่มีประกันโดยรัฐบาลกลางสามารถช่วยให้พวกเขาเข้าใจบทบาทสำคัญของผลิตภัณฑ์ของธนาคารในการรักษาความปลอดภัยให้กับเงินและช่วยให้ได้รับดอกเบี้ย นอกจากนี้ บัญชีเหล่านี้ยังทำให้พวกเขาติดตามความคืบหน้าทางการเงิน (หรือขาดสิ่งนี้) ในแบบที่ธนาคารเครื่องเคลือบไม่สามารถทำได้ เด็กๆ สามารถเห็นได้ชัดเจนว่าพวกเขามีเท่าไหร่ทุกครั้งที่เข้าสู่ระบบ ซึ่งให้ข้อเสนอแนะทันทีทุกครั้งที่ใส่เงินหรือถอนเงิน

เมื่อถึงเวลาที่เด็กๆ เข้าเรียนในระดับมัธยมต้นและมัธยมปลาย พวกเขาต่างกระตือรือร้นที่จะยืนยันความเป็นอิสระของตนเอง Ahmed กล่าว การจัดการบัญชีของตนเองเป็นวิธีธรรมชาติสำหรับพวกเขาในการเป็นเจ้าของชีวิตทางการเงินที่มากขึ้น “เป็นที่ที่พวกเขาสามารถสร้างเอกลักษณ์ของตนเองได้” เขากล่าว

บัตรเดบิตที่เป็นมิตรต่อเด็กมีประโยชน์เพิ่มเติมในการให้เด็กๆ ซื้อสินค้าด้วยตนเองได้อย่างง่ายดาย หรือออนไลน์โดยใช้เงินของตัวเอง ซึ่งบังคับให้พวกเขาทำการเลือกที่สำคัญเกี่ยวกับวิธีการใช้ของพวกเขา กองทุน และผู้ปกครองสามารถจ่ายเงินค่าเบี้ยเลี้ยงหรือทำงานบ้านจากแอปได้โดยตรง ขจัดความจำเป็นในการค้นหาเหรียญใต้โซฟาทุกครั้งที่ต้องขี่ม้า

บัตรเดบิตยังช่วยให้เด็กๆ เข้าใจข้อดีของการถือครองเงินได้ง่ายขึ้นอีกด้วย ตัวอย่างเช่น ฟีเจอร์ดอกเบี้ยที่ผู้ปกครองจ่ายให้ของ Greenlight ช่วยให้เด็กๆ มียอดคงเหลือเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ การ์ดยังช่วยให้ผู้ใช้สามารถกำหนดเป้าหมายการออมที่เฉพาะเจาะจงซึ่งพวกเขาสามารถติดตามความคืบหน้าได้โดยตรงจากแอป

สอนให้เงินเติบโตได้

การเป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาดไม่ได้มีไว้สำหรับคนที่พยายามจะเอาชนะตลาดด้วยการซื้อขายที่ชาญฉลาดเท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีการที่เด็กๆ ส่วนใหญ่จะต้องใช้เงินในการเกษียณอายุและเป้าหมายระยะยาวอื่นๆ ในสักวันหนึ่ง การสอนให้เด็กๆ รู้จักผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงความเสี่ยงโดยธรรมชาติของการลงทุน สามารถช่วยให้แน่ใจว่าพวกเขาตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อโตขึ้นและเงินเดิมพันก็สูงขึ้นมาก

คุณสามารถแนะนำเด็กๆ ให้รู้จักกับแนวคิดนั้นโดยไปออนไลน์และติดตามบริษัทที่พวกเขาชื่นชอบ หากพวกเขาเป็นพวกเทคโนโลยี หุ้นของ Apple อาจเป็นทางเลือกที่เป็นธรรมชาติ มีแฟชั่นนิสต้าในครัวเรือนของคุณหรือไม่? ให้พวกเขาติดตาม Gap Inc. ส่งเสริมให้บุตรหลานของคุณอ่านเกี่ยวกับบริษัทในข่าวและเชื่อมโยงเหตุการณ์เหล่านั้นกับราคาหุ้น

เมื่อพวกเขาเข้าใจพื้นฐานการทำงานของหุ้นแล้ว พวกเขาอาจพร้อมที่จะซื้อหุ้นจริงด้วยเงินออมบางส่วน Greenlight ช่วยให้เด็กๆ สามารถเข้าถึงตลาดในช่วงแรกได้อย่างง่ายดายภายใต้การดูแลของผู้ใหญ่ แนะนำกองทุนที่พวกเขาสามารถลงทุนได้ และพวกเขายังสามารถวิจัยและซื้อ ETF และหุ้นเศษส่วนของบริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็กได้ แม้ว่าผู้ปกครองจะต้องอนุมัติการซื้อขายล่วงหน้า

สิ่งหนึ่งที่เด็กๆ จะสังเกตเห็นในไม่ช้าก็คือราคาหุ้นไม่ได้สูงขึ้นเสมอไป สำหรับอาเหม็ด ทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเรียนรู้ “พวกเขาต้องเข้าใจว่าการตัดสินใจของพวกเขามีผลตามมา” เขากล่าว

เนื่องจากหุ้นแต่ละตัวมีแนวโน้มที่จะผันผวนมากกว่าตลาดโดยรวม จึงเป็นวิธีที่ดีในการอธิบายว่าการกระจายความเสี่ยงสามารถช่วยลดความเสี่ยงได้อย่างไร ทดสอบพวกเขาเกี่ยวกับลักษณะของพอร์ตโฟลิโอและระดมความคิดเกี่ยวกับการลงทุนอื่นๆ ที่จะช่วยให้พวกเขาสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยง ตัวอย่างอาจรวมถึง ETF ที่ติดตามภาคส่วนที่บุตรหลานของคุณไม่ได้ลงทุนหรือหุ้นในบริษัทที่ดำเนินงานในต่างประเทศเป็นหลัก หากการลงทุนส่วนใหญ่เป็นการลงทุนในประเทศ

เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาเข้าทำงานและต้องวางแผนสำหรับอนาคต บทเรียนเหล่านั้นจะมีประโยชน์อย่างไม่ต้องสงสัย “พวกเขาจะรู้ว่าแทนที่จะเก็บเงินไว้ในบัญชีเช็ค พวกเขาสามารถนำไปไว้ที่ใดที่หนึ่งที่สามารถเติบโตได้” อาเหม็ดกล่าว