ข่าวดีสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen X ที่หวาดกลัวและกังวลว่าจะไม่รอดจากการเกษียณ: Fidelity ผู้ดูแลระบบบัญชีเกษียณอายุรายใหญ่ที่สุดของประเทศ ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ การเปิดตัวแพลตฟอร์มการันตีรายได้โดยตรง ซึ่งช่วยให้นักลงทุนใช้ส่วนหนึ่งของเงินออม 401k หรือ 403b ของพวกเขาและเปลี่ยนเป็นเงินรายปี — รายได้ต่อเดือนที่รับประกันและคาดการณ์ได้ หลังจาก เกษียณอายุ.
อธิบาย 401k แบบดั้งเดิม
ตามเนื้อผ้าเงินออม 401k จะแจกจ่ายเป็นก้อนเป็นระยะ นักลงทุนจะเข้าสู่ระบบพอร์ทัลการลงทุนและ ขอถอนตัว จากบัญชี 401k ของพวกเขา จำนวนเงินที่ร้องขอจะถูกโอนและยอดเงินคงเหลือจะยังคงลงทุนและขึ้นอยู่กับความผันผวนในตลาด
แพลตฟอร์มการรับประกันรายได้โดยตรงทำงานอย่างไร
ภายใต้โปรแกรมเงินรายปีใหม่นักลงทุนกำหนดเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของพวกเขาที่จะเปลี่ยนเป็นเงินรายปีที่แจกจ่ายเป็นการชำระเงินรายเดือนที่เชื่อถือได้ เหมือนกับเงินบำนาญของปู่ย่าตายายของเรา เงินรายปีได้รับการคุ้มครองจากความผันผวนของตลาดและไม่สามารถหักค่าเสื่อมราคาได้
ทำไมมันถึงสำคัญกับคุณ?
หลังจากผ่านช่วงถดถอยครั้งใหญ่อย่างน้อยสองครั้งและมีค่าใช้จ่ายทุกอย่างตั้งแต่น้ำมันไปจนถึงถุงเท้าที่เพิ่มขึ้น และอายุขัยเฉลี่ยก็เพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน หลายๆ คน
“การเปลี่ยนจากการออมเพื่อการเกษียณเป็นการใช้ชีวิตในวัยเกษียณเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่สุดที่คนเราจะเกิดขึ้นในชีวิตของพวกเขา และเป็นหนึ่งในความท้าทายอันดับต้นๆ ที่บุคคลต้องเผชิญในระหว่าง การเปลี่ยนแปลงนี้เป็นวิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีรายได้ที่คาดการณ์ได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น” Keri Dogan รองประธานอาวุโสฝ่ายโซลูชั่นเพื่อการเกษียณอายุของ Fidelity กล่าวใน คำแถลง. “ผลิตภัณฑ์รับประกันรายได้โดยตรงใหม่ของเราช่วยให้พนักงานมีทางเลือกที่ง่ายขึ้นในการใช้สินทรัพย์แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเพื่อ สร้างเงินบำนาญของตนเองและจัดหารายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายใน เกษียณอายุ”
แปลงส่วนหนึ่งของ 401k ของคุณเป็นเงินรายปี สามารถช่วยบรรเทาความกลัวของคุณได้ ตราบใดที่คุณมีช่วงชีวิตที่เหมือนจริงในระหว่างการสร้างเงินรายปี คุณก็รับประกันรายได้อย่างน้อยบางส่วนไปตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ
หากคุณเสียชีวิตก่อนที่เงินงวดจะหมดลง คุณสามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์เพื่อรับเงินส่วนที่เหลือได้เช่นกัน ดังนั้นไม่ต้องกังวลว่าเงินสดที่สะสมไว้ของคุณจะสูญเปล่า
นี่เป็นข่าวดีสำหรับทั้ง Generation Xers และ Millenials เนื่องจากทั้งสองรุ่นกำลังเข้าสู่วัยเกษียณ
นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่มีเงิน 401k
เมื่อ 401k กลายเป็นที่แพร่หลายในช่วงปี 1980 พวกเขาถูกสร้างขึ้นเพื่อเสริมเงินบำนาญที่นายจ้างจ่ายให้ แต่พวกเขาแทนที่เงินบำนาญและเป็นพาหนะหลักในการออมเพื่อการเกษียณสำหรับผู้ที่อยู่ในงานที่ไม่ใช่สหภาพแรงงานและภาคเอกชน ปัญหาของ 401k คือ โดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า มีความผันผวนของตลาด และแข็งค่าขึ้นอย่างช้าๆ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ
ประกอบกับการมีอายุยืนยาวขึ้นหลังเกษียณ ทำให้ Gen Xers และ Millennials เป็นกังวลอย่างถูกต้อง พวกเขาจะมีรายได้ไม่พอเลี้ยงตัวเองเลยแม้แต่น้อยเมื่อเทียบกับมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบัน เกษียณอายุ โดยการอุทิศส่วนหนึ่งของ 401k หรือ 403b ของคุณให้เป็นเงินรายปี คุณอาจสามารถบรรเทาข้อกังวลเหล่านั้นได้ อย่างน้อยก็เพียงเล็กน้อย โดยรู้ว่าคุณมีเช็คทางไปรษณีย์
