สิ้นเดือนธันวาคมเป็นช่วงเวลาของปีสำหรับการแบ่งปันเรื่องราวดีๆ และพบปะกับคนที่คุณรัก แม้ว่าจะต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชี Zoom ของคุณก็ตาม กับเวลาเลิกงานและบทสรุปของ ภาษี ปีนี้ยังเป็นโอกาสอันยอดเยี่ยมที่จะมอบ การเงิน ครั้งเดียว แม้ว่าจะไม่ใช่กิจกรรมวันหยุดที่สนุกอย่างแน่นอน แต่การทำตามขั้นตอนเพื่อลดภาระความรับผิดชอบของกรมสรรพากรและ เพิ่มเงินออม อาจเป็นของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้ตัวเองได้ในฤดูกาลนี้
เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเริ่มต้นปี 2021 อย่างถูกต้อง ต่อไปนี้คือเคล็ดลับทางการเงิน 10 ข้อที่จะช่วยให้คุณมั่นใจว่าการเงินของคุณติดกระดุมก่อนสิ้นปีจะมาถึง
1. ทำการวิเคราะห์กระแสเงินสด
สิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่ดีในการตรวจสอบการเงินของคุณอย่างละเอียด Jonathan Drubner ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งในลอสแองเจลิสกล่าว อินเตอร์เซก แคปิตอล. เขาแนะนำให้กรอกใบแจ้งยอดธนาคารที่ผ่านมาของคุณและ ค่าบัตรเครดิต เพื่อดูว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรในแต่ละเดือน
วิธีที่ดีในการให้คะแนนประสิทธิภาพการใช้จ่ายของคุณ เปรียบเทียบรายได้ประจำปีของคุณกับค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ หากคุณพบว่าเงินจำนวนมากของคุณถูกโอนไปยังการซื้อตามที่เห็นสมควร ก็ถึงเวลาที่จะดำเนินการ “เมื่อไตร่ตรองแล้ว คุณอาจไม่ประทับใจกับการตัดสินใจของคุณเลย” Drubner กล่าว “บางทีคุณควรจัดสรรให้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุของคุณและให้น้อยลงสำหรับพ่อครัวซูชิที่คุณชื่นชอบ”
2. ทบทวนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
ขณะที่คุณกำลังตรวจสอบตัวเอง คุณอาจต้องการลงชื่อเข้าใช้บัญชีเกษียณอายุของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ใช่คนประเภทที่จะเหลือบมอง 401(k) สมดุลทุกสัปดาห์ โดยปกติ สินทรัพย์บางประเภทจะทำงานได้ดีกว่าประเภทอื่นตลอดทั้งปี ดังนั้นหากส่วนผสมของสินทรัพย์ของคุณเริ่มหลุดพ้น คุณจะต้องการแก้ไขบางอย่าง
“หากคุณมีตำแหน่งใดที่ประสบความสำเร็จเกินตัวในปี 2020 อย่ากลัวที่จะขายให้สูง ตระหนักถึงกำไรเหล่านั้นและหมุนเวียนเงินสดที่คุณพบใหม่เข้า หุ้น คุณคิดว่าอาจจะพร้อมที่จะ แตกออกในปี 2564” Drubner กล่าว
3. ใช้การสูญเสียหุ้นเพื่อประโยชน์ของคุณ
ข้อเสียอย่างหนึ่งของการเป็นผู้เลือกหุ้นที่มีทักษะ: คุณอาจจะจบลงด้วยใบเรียกเก็บเงินเพิ่มทุนที่มากขึ้นเมื่อ ฤดูภาษี มาถึง คุณสามารถบรรเทาผลข้างเคียงนั้นได้โดยมองหาคนกลุ่มหนึ่งในพอร์ตโฟลิโอของคุณและขายพวกมันก่อนเดือนมกราคมจะถึงมกราคม Michael Repak นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาวุโสที่มี Janney Montgomery Scott ในฟิลาเดลเฟีย จากนั้นคุณสามารถใช้การสูญเสียเหล่านั้นเพื่อชดเชยกำไรที่ต้องเสียภาษีบางส่วนของคุณ
เพียงระมัดระวังในการซื้อคืนหลักทรัพย์ใด ๆ ที่คุณอ้างว่าขาดทุนเพื่อหลีกเลี่ยงการฝ่าฝืน กฎ "ล้างการขาย", คำเตือน Repak. บทบัญญัตินี้ไม่อนุญาตให้เก็บภาษีสำหรับหุ้นใดๆ ที่คุณขาย จากนั้นจึงซื้อคืน 30 วันก่อนหรือหลังวันที่คุณขายหุ้น
4. ทำการแปลง Roth
หากคุณมีเวลาระหว่างห้อยของกระจุกกระจิกคริสต์มาสกับการดู กรินช์ เป็นครั้งที่สิบ คุณอาจต้องการดูบัญชีเกษียณอายุของคุณ Repak กล่าวว่าการแปลงบางส่วนเป็นตัวแปร Roth ซึ่งคุณมีส่วนร่วมกับรายได้หลังหักภาษีเพื่อแลกกับการถอนเงินปลอดภาษีในการเกษียณอายุ
บัญชี Roth เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการป้องกันความเสี่ยงจากการขึ้นอัตราภาษีในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นผู้ปกครองที่อายุน้อยกว่าโดยยังมีปีที่มีรายได้สูงสุดอยู่ข้างหน้าคุณ หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในปีนี้เนื่องจากการเลิกจ้าง คุณจะลดจำนวนการเสียภาษีที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวจากการแปลงให้เหลือน้อยที่สุด “ปกติสิ้นปีคือช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการพิจารณาเรื่องนี้ เพราะภาพรวมภาษีสำหรับปีปัจจุบันนั้นค่อนข้างชัดเจน” Repak กล่าว
5. ยึดถือพระราชบัญญัติ CARES
หากคุณไม่คุ้นเคยกับบทบัญญัติหลักบางประการของพระราชบัญญัติ CARES ซึ่งผ่านไปแล้วในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ ตอนนี้เป็นเวลาทำการบ้านเล็กน้อย การเรียกเก็บเงินกระตุ้นเศรษฐกิจอนุญาตให้มีการรักษาภาษีพิเศษสำหรับกิจกรรมแผนเกษียณอายุบางอย่างที่เกิดขึ้นในปี 2020 ซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อคุณชำระแท็บกับลุงแซมในฤดูใบไม้ผลิ
ตัวอย่างเช่น ใครก็ตามที่ใช้การแจกจ่าย "ที่เกี่ยวข้องกับโควิด" จากแผนการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีที่ 100,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น จะยกเว้นโทษ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการแจกแจงก่อนกำหนด Repak กล่าว ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถรองรับผลกระทบทางภาษีได้ด้วย กระจายการกระจายอย่างสม่ำเสมอตลอดสามปี ในการกลับมาของคุณ ดังนั้น หากคุณทำการแจกจ่าย $15,000 ในปีนี้ คุณสามารถรายงาน $5,000 ในแต่ละปีในปี 2020, 2021 และ 2022
และถ้าคุณต้องการเลื่อนการเสียภาษีออกไปทั้งหมด (หรืออย่างน้อยก็จนกว่าคุณจะเกษียณอายุ) กฎหมายจะอนุญาตให้คุณส่งคืนการแจกจ่ายไปยังแผนของคุณภายในสามปี ระวังด้วย ข้อยกเว้นพิเศษของ CARES Act นี้จำกัดเฉพาะการถอนในปี 2020
6. เพิ่มอัตราการออมของคุณ
เคยมีปาร์ตี้วันหยุดที่คุณเพิ่มแค่ a. ไหม สัมผัส Bourbon มากกว่าสูตร Eggnog ที่เรียกร้อง - เพียงพอที่จะได้รับประโยชน์ แต่ยังไม่เพียงพอที่ใครจะหยิบมันขึ้นมา? นั่นคือปรัชญาพื้นฐานเดียวกันกับที่คุณต้องการใช้กับบัญชีการลงทุนของคุณ
จิมมี่ ลี ซีอีโอของ. กล่าวว่า การเพิ่มการสนับสนุนของคุณเพียงร้อยละเดียวต่อปีก็สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมากในระยะยาว กลุ่มที่ปรึกษาความมั่งคั่ง ในลาสเวกัส จากนั้นทำซ้ำการปรับที่เพิ่มขึ้นเหล่านั้นจนกว่าจะถึงอัตราการออมเป้าหมายของคุณ “คุณจะไม่สังเกตเห็นความแตกต่างในการจ่ายเงินกลับบ้านของคุณ” ลีกล่าว “และถ้าคุณทำ มันจะอยู่ในความสนใจทางการเงินของคุณสำหรับงบประมาณตามนั้น”
7. ป้องกันตัวเองจากสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด
การเริ่มต้นปีใหม่มักจะเป็นโอกาสที่ดีในการประเมินภาพรวมทางการเงินของคุณใหม่ ซึ่งรวมถึงช่องว่างในความคุ้มครองประกันภัยของคุณด้วย เว้นแต่คุณจะมีกระเป๋าที่ลึกมากซึ่งจำเป็นต่อการทนต่อเหตุการณ์โศกนาฏกรรม คนหาเลี้ยงครอบครัวคนใดในครอบครัวควรมีประกันชีวิตและความทุพพลภาพที่เพียงพอ “เป็นเรื่องที่โชคร้ายเสมอเมื่อฉันได้เรียนรู้ว่าคู่สมรสและลูกๆ จะถูกทิ้งไว้ข้างหลังโดยไม่มีทรัพย์สินเพียงพอที่จะดำเนินชีวิตในปัจจุบันของพวกเขาได้อย่างไร” ลีกล่าว
8. ทบทวนกลยุทธ์การออมของวิทยาลัยของคุณ
ความจำเป็นในการดูแลทำความสะอาดทางการเงินอีกอย่างหนึ่งในช่วงเวลานี้ของปี: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะช่วยเหลือลูก ๆ ของคุณจ่ายค่าเรียนในวิทยาลัย แผนการออมที่น่ายกย่อง 529 แผนซึ่งมีศักยภาพที่จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปโดยพิจารณาจากประสิทธิภาพของตลาด เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับครอบครัวจำนวนมากอย่างแน่นอน แต่ลียังแนะนำให้ดูโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบชำระล่วงหน้าหากคุณอาศัยอยู่ในหนึ่งใน 12 รัฐที่เสนอให้ (L1) “ฉันใช้ 529 เป็นค่าใช้จ่ายของลูกสาว และมันใช้ได้ผลดี” เขากล่าว
9. รวมหนี้ของคุณ
'เป็นฤดูกาลสำหรับ... การบริหารหนี้? ด้วยอัตราการจำนองที่ใกล้เข้ามา ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ ในเดือนนี้ค่าใช้จ่ายในการทำการรีไฟแนนซ์เงินสดออกหรือแตะวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นยากที่จะเอาชนะ หากคุณมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง – อาจมาจากการซื้อกิจการ Amazon ในช่วงเทศกาลวันหยุดนี้ – Repak แนะนำให้ใช้เงินเหล่านั้นเพื่อชำระ "ใครก็ตามที่สนใจในเรื่องนี้ต้องการใช้ประโยชน์ก่อนที่อัตราจะสูงขึ้น" เขากล่าว
10. ใช้เงิน FSA ก่อนทำหาย
การจัดการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดค่าภาษีโดยรวมสำหรับปี แต่กรมสรรพากรอาจเป็นเหมือน Scrooge สำหรับผู้ที่ไม่ระมัดระวัง โดยจะลบเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีของคุณหลังจากวันที่ 31 ธันวาคม
Repak แนะนำให้ผู้ปกครองตรวจสอบว่ายังมียอดคงเหลืออยู่หรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น ให้คิดดูว่ามีค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองหรือไม่ที่คุณสามารถนำเงินนั้นไปจ่ายได้ "สิ้นปีอาจเป็นเวลาที่เหมาะสมในการซื้อแว่นสายตาใหม่หรือดูแลงานทันตกรรมที่รอการตัดบัญชี" เขากล่าว
