ช่วงนี้เป็นช่วงภาษี และด้วยราคาที่สูงเป็นประวัติการณ์ในปัจจุบันสำหรับทุกอย่างตั้งแต่ค่าเช่าไปจนถึงร้านขายของชำ ครอบครัวต่างๆ ทั่วประเทศจึงกำลังมองหาวิธีที่จะได้รับเงินสดเพิ่มเล็กน้อยในวันที่ 18 เมษายน ข่าวดีคือมีหลายวิธีในการเพิ่มเงินคืนสูงสุดหรือลดใบกำกับภาษีและรับคืนทุกสิ่งที่คุณค้างชำระจาก IRS อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ และวางแผนภาษีของคุณก่อนที่จะยื่น
“บางรายการเหล่านี้ต้องมีการวางแผนในระหว่างปีที่คุณคาดว่าจะหัก” Russell Ephraim, CPA, กรรมการผู้จัดการที่ CBIZ ทำเครื่องหมาย Paneth อธิบาย “การวางแผนล่วงหน้าสามารถช่วยหลีกเลี่ยงใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมากในเดือนเมษายน หรือช่วยให้ทราบว่าคุณจะได้รับเงินคืนจำนวนเท่าใด เพื่อให้คุณวางแผนได้อย่างเหมาะสม”
ในขณะที่คุณมุ่งเน้นไปที่ภาษีของคุณ ต่อไปนี้เป็น 5 ประเด็นที่ต้องมุ่งเน้นเพื่อช่วยจำกัดภาระภาษีของคุณ และหวังว่าจะได้รับเงินคืนที่ดีจาก IRS
1. พิจารณาสถานะการยื่นของคุณ
สถานะการยื่นของคุณจะกำหนดจำนวนเงินหักมาตรฐานที่คุณสามารถเรียกร้องได้ สำหรับคู่แต่งงานส่วนใหญ่ที่ยื่นร่วมกันเป็นทางออกที่ดีที่สุดและให้การหักเงินมาตรฐานสูงสุด แต่ก็มีบางกรณีที่สถานะการจดทะเบียนสมรสแยกกันเป็นทางเลือกที่เหมาะสม
ค่าใช้จ่ายบางอย่างสามารถใช้เป็นค่าลดหย่อนได้หากเกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากหรือการหักเงินอื่น ๆ ที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว ให้ยื่น แยกกันสามารถลด AGI ของคุณและอนุญาตให้คุณหักค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้มากกว่าที่คุณยื่น ด้วยกัน.
การยื่นแบบแยกกันจะตัดเครดิตบางส่วนออกไป แม้ว่าเครดิตการดูแลเด็กและผู้อยู่ในอุปการะ เครดิตภาษีรายได้ที่ได้รับ (EITC) และเครดิตการศึกษา American Opportunity หรือ Lifetime Learning อาจไม่สามารถใช้ได้สำหรับการยื่นเหล่านั้น แยกกัน หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตเหล่านั้น ให้ทำการคำนวณทั้งสองวิธีและดูว่าสิ่งใดให้ประโยชน์กับคุณมากที่สุดก่อนที่จะยื่น
สำหรับ คู่หย่าร้าง, ผู้ปกครองที่เป็นผู้ดูแลสามารถยื่นเป็นหัวหน้าครัวเรือนและได้รับการหักเงินมาตรฐานที่มากกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากการยื่นแบบเดี่ยว
2. แยกรายการการหักเงิน
การหักมาตรฐานเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2560 ดังนั้นผู้คนจึงไม่ลงรายละเอียดมากเท่าที่เคยเป็นมา เมื่อเลือกว่าจะลงรายการหรือใช้การหักมาตรฐาน สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณ
“ผู้ปกครองควรใช้ค่าลดหย่อนที่สูงกว่า” เอฟราอิมกล่าว “เมื่อเตรียมภาษี คุณหรือที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณควรคำนวณยอดหักแยกรายการที่มีอยู่เสมอ เพื่อพิจารณาว่ามีประโยชน์มากกว่าการหักมาตรฐานหรือไม่”
หากคุณมีเงินบริจาคเพื่อการกุศล ค่ารักษาพยาบาล ดอกเบี้ยจำนอง ภาษีอสังหาริมทรัพย์ ภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น หรืออื่นๆ ค่าใช้จ่ายที่หักได้ซึ่งเกินค่าหักมาตรฐานสำหรับสถานะการยื่นของคุณ ดำเนินการต่อและลงรายการแทนค่ามาตรฐาน หัก
นอกจากนี้ คุณยังอาจหักค่าใช้จ่ายบางอย่างในการทำงานจากที่บ้านได้อีกด้วย “ครอบครัวสามารถเพิ่มเงินคืนได้สูงสุดโดยทำให้แน่ใจว่าพวกเขาใช้ประโยชน์จากการหักเงินทั้งหมดที่มีให้” เอฟราอิมกล่าว “ด้วยพ่อแม่มือใหม่หลายคนทำงานจากที่บ้านเป็นเวลาอย่างน้อยบางช่วงของสัปดาห์ การหักเงินบางส่วนสำหรับ การใช้ที่บ้านเพื่อธุรกิจอาจมีให้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้เสียภาษีกำลังดำเนินการด้วยตนเอง ธุรกิจ."
3. จ่ายเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้สูงสุด
การลงทุนใน IRA แบบดั้งเดิมเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมที่ไม่เพียงช่วยเก็บรังไข่ที่เกษียณแล้ว แต่ยังลดภาษีของคุณลงและอาจทำให้คุณล้ำเส้นเข้าสู่เขตการคืนเงิน การบริจาคให้กับ IRA นั้นหักได้และจะลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ คุณมีเวลาจนถึงกำหนดส่งผลงาน (18 เมษายน 2023) เพื่อส่งเงินสมทบให้สูงสุดสำหรับปีภาษี 2022 โดยผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถบริจาคเงินได้สูงถึง 6,000 เหรียญสหรัฐ และผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้สูงถึง 7,000 เหรียญสหรัฐ โปรดทราบว่าเฉพาะการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมเท่านั้นที่สามารถหักลดหย่อนได้ ไม่ใช่ Roth IRA
4. ใช้ประโยชน์จากสินเชื่อ
เครดิตเป็นเครื่องมือที่มีค่าในการลดภาระหนี้สินและเพิ่มการคืนเงิน และมีหลายครอบครัวที่มีให้ ซึ่งแตกต่างจากการหักลดหย่อนที่ลดรายได้ที่คุณต้องเสียภาษี
จะลดภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางของคุณเป็นดอลลาร์ต่อดอลลาร์
เอฟราอิมอธิบายว่า ครอบครัวต่างๆ ควรขอเครดิตภาษีเด็กซึ่งอาจสูงถึง 2,000 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคนสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ เครดิตการดูแลที่อยู่ในอุปการะยังมีให้สำหรับครอบครัวที่จ่ายค่าดูแลลูกในขณะที่ทั้งพ่อและแม่กำลังทำงานหรือหางานทำ
เขาเสริมว่าครอบครัวใหม่ที่ซื้อบ้านหลังแรกควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาว่ามีสิทธิ์หรือไม่ สำหรับเครดิตผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ซึ่งอาจมากถึง $15,750 สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรกใน 2022.
คอยดูให้ดีว่าจะใช้เครดิตอะไร เพราะคุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะหากคุณไม่ระวัง
5. กดในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพของคุณ
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสามเท่า - เงินสมทบหักได้ เงินลงทุนเติบโตปลอดภาษี และการถอนเงินได้รับการยกเว้นภาษีเมื่อใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเกณฑ์
คล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิม การบริจาคให้กับ HSA ที่ผ่านการรับรองจะถูกต่อยอดในแต่ละปี — $7,300 สำหรับแผนครอบครัว และ $3,650 สำหรับแผนเดี่ยว
การทำงานเพื่อผลตอบแทนในปี 2565 เป็นโอกาสที่ดีในการวางแผนกลยุทธ์สำหรับฤดูกาลภาษีในปีหน้า วางแผนความคิดของคุณและเริ่มการเปลี่ยนแปลงเช่นการมีส่วนร่วมของ IRA และ HSA ที่จะสร้างผลกระทบอย่างมากต่อการกลับมาในปี 2566 ของคุณ
