ฉันและภรรยาเริ่มมองหาบ้าน แต่ฉันไม่แน่ใจว่ามันเป็นความคิดที่ดี ภาวะถดถอยกำลังมา อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ ตรงไปตรงมากับฉัน: นี่เป็นเวลาที่โง่จริงๆที่จะใช้เงินกับบ้านหรือไม่? เราควรรอไหม —แซม อาร์, ออร์แลนโด, ฟลอริดา
เริ่มต้นด้วยข้อจำกัดความรับผิดชอบ: เศรษฐกิจของสหรัฐฯ จะเข้าสู่ภาวะถดถอยยังไม่เป็นที่สิ้นสุด
ตอนนี้มันออกนอกทาง ฉันจะพูดให้ชัดเจน เป็นเรื่องยากที่จะไม่ได้ยินเกี่ยวกับข่าวเศรษฐกิจที่น่าหนักใจ — การชะลอตัวของ GDP ไตรมาสสอง สงครามการค้ากับจีนที่กำลังดำเนินอยู่ การใกล้ถดถอยในเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดของยุโรป — โดยไม่ได้รับ กระวนกระวายใจ กระวนกระวายใจจริง
ดังนั้นคุณมีสิทธิ์ที่จะให้บรรยากาศทางเศรษฐกิจที่เราอยู่ในความคิดอย่างจริงจังก่อนที่จะตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ฉันคงโง่มากที่จะให้คำตอบที่ชัดเจนแก่คุณอย่างที่คุณคาดหวังไว้ที่นี่ แต่บางครั้งคำถามก็มีทางที่จะตอบตัวเองได้ และความจริงที่ว่าคุณกำลังป้องกันความเสี่ยงอยู่มากขนาดนี้ก็ควรที่จะบอกคุณบางอย่างได้
ก่อนอื่น คุณควรถามตัวเองก่อนว่า คุณ ความต้องการ บ้านใหม่ในช่วงเวลาที่แน่นอนนี้ คุณย้ายเพราะคุณมีเด็กที่กำลังมุ่งหน้าไปโรงเรียนและต้องการหยั่งรากลึกหรือไม่? หรือความเป็นเจ้าของบ้านเป็นเพียงเป้าหมายที่คุณมักจะติดอยู่ในหัวของคุณ - สัญลักษณ์ที่สร้างความมั่นใจว่าคุณ "สร้างมันขึ้นมา" หรือไม่? ถ้าเป็นอย่างหลังมากกว่าเดิม ผมคงลังเล
จากนั้นก็มีคำถามเรื่องความมั่นคงในการทำงาน ทั้งสำหรับตัวคุณเองและภรรยาของคุณ เว้นแต่คุณจะทำงานในภาคส่วนที่มีภาวะเศรษฐกิจถดถอย เช่น การดูแลสุขภาพหรือการศึกษา ก็ยากที่จะรู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับอีก 12 หรือ 18 เดือนข้างหน้า สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือการกู้ยืมเงินที่ใหญ่ที่สุดหรือทั้งชีวิต เพียงเพื่อจะตระหนักว่าคุณไม่สามารถจ่ายคืนได้
และจากนั้นก็มีเรื่องว่าคุณสามารถวางลงที่บ้านได้มากแค่ไหน ตัวอย่างเช่น ด้วยการจำนองของ FHA คุณสามารถตักตวงทรัพย์สินได้เพียง 3.5% เท่านั้น แต่นั่นไม่ได้ทิ้งอะไรมากมายหากเศรษฐกิจตกต่ำเข้าครอบงำตลาดที่อยู่อาศัยด้วย (ซึ่งอาจเป็นหนึ่งในกรณีที่หายาก ในเมื่อไม่ใช่อย่างอื่น). ยิ่งคุณสามารถจ่ายล่วงหน้าในขณะที่ดูแลกองทุนฉุกเฉินที่ดีต่อสุขภาพได้มากเท่าไหร่ ฉันก็ยิ่งมีความมั่นใจมากขึ้นเท่านั้นที่จะลงมือทำ
ข่าวดีก็คือว่า หากในความเป็นจริง ตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำ ก็ไม่น่าจะเป็นการจู่โจมที่เราประสบเมื่อสิบปีที่แล้ว เป็นความจริง ผู้ให้กู้ค่อยๆ คลายมาตรฐานของตนในสิ่งที่ดูเหมือนเป็นกรณีความจำเสื่อมครั้งใหญ่เกี่ยวกับวิกฤตครั้งล่าสุด บางคนถึงกับเข้าสู่การจำนองซับไพรม์อีกครั้ง (แม้ว่าพวกเขาจะเรียกพวกเขาด้วยคำที่ไร้เดียงสามากกว่า”สินเชื่อที่ไม่ใช่ไพรม์” คราวนี้). อย่างไรก็ตาม สิ่งที่เรียกว่า “เงินกู้โกหก” ซึ่งต้องการเอกสารเพียงเล็กน้อย ได้ลดลงจากที่เกิดเหตุอย่างสง่างาม
และความจริงก็คือ การเปลี่ยนแปลงของตลาดแตกต่างจากเมื่อก่อนมาก ทศวรรษที่แล้ว ช่างสร้างบ้านกำลังสร้างบ้านให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อให้ทันกับความต้องการ ทุกวันนี้ เรากำลังเผชิญกับสินค้าคงคลังที่จำกัดในหลายพื้นที่ของประเทศ และนั่นจะทำให้ค่าบ้านไม่ตกหน้าผา.
แน่นอน สถานการณ์ของคุณกระทบกับคำถามที่ใหญ่กว่าว่าเจ้าของบ้านโดยทั่วไปนั้นฉลาดพอๆ กับที่คนส่วนใหญ่คิดหรือไม่ ความจริงก็คือ ในระยะยาว ราคาบ้านไม่ได้เพิ่มขึ้นมากเกินกว่าอัตราเงินเฟ้อ เมื่อคุณคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาทั้งหมด คุณมีแนวโน้มว่าจะมีเปลือกออก – หน่วยเครื่องปรับอากาศที่ชำรุดที่นี่ หลังคารั่วที่นั่น – มันไม่ได้หมายถึงการสแลมดังค์ นั่นเป็นเหตุผลที่ Robert Shiller นักเศรษฐศาสตร์ผู้ชนะรางวัลโนเบล — คนที่ช่วยสร้างดัชนี Case-Shiller ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในด้านราคาบ้าน — เป็นคนไม่แยแสเรื่องเจ้าของบ้านอย่างมีชื่อเสียง.
ท้ายที่สุดแล้ว การไปซื้อของที่บ้านคือการตัดสินใจของคุณ เป็นสิ่งที่คุณต้องสบายใจ แต่มันเป็นงานของคนโง่ที่จะเดินไปตามทางราคาแพงโดยไม่ต้องคิดถึงเรื่องบังเอิญ คุณไม่ต้องการให้ความฝันแบบอเมริกันกลายเป็นฝันร้ายในกรณีที่เศรษฐกิจสะอึกสะอื้นส่งสัญญาณสิ่งที่เลวร้ายยิ่งกว่า
