คุณไม่เคยรู้สึกเหมือนเป็นผู้ใหญ่มากขึ้น อาชีพการงานของคุณเฟื่องฟูและครอบครัวของคุณเติบโตขึ้น ผู้คนให้ความสำคัญกับคุณในฐานะมืออาชีพและผู้ปกครอง หลังจากคิดหนักเกี่ยวกับอนาคตของคุณ คุณแน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะ ซื้อบ้าน. โชคไม่ดีที่ต้องทำแบบนั้น คุณต้องทำสิ่งที่คุณทิ้งไว้ตั้งแต่ยังเด็ก: โทรหาพ่อกับแม่แล้วขอเงินกู้จากพวกเขา
เสียงคุ้นเคย? การขอเงินกู้จากพ่อแม่กลายเป็นความจริงมากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับผู้ใหญ่สมัยใหม่ ผู้ปกครองเป็นผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านรายใหญ่เป็นอันดับเจ็ดในสหรัฐอเมริกา อันที่จริง จากการศึกษาของ Legal & General Group พบว่าเงินที่พ่อแม่ให้เด็กที่โตแล้วช่วยซื้อบ้าน 1.2 ล้านหลังในปี 2561 เงินดังกล่าวช่วยกองทุนซื้อที่อยู่อาศัยมูลค่า 317 พันล้านดอลลาร์
เหตุผลที่คนรุ่นมิลเลนเนียล (43 เปอร์เซ็นต์ที่กล่าวถึงในการศึกษาข้างต้นมีอายุต่ำกว่า 34 ปี) หันมาหาพ่อและแม่ ขั้นตอนสำคัญในชีวิตนั้นชัดเจน: หนี้เงินกู้นักเรียน ค่าจ้างที่ซบเซา ค่าดูแลเด็กที่สูง และความไม่สบายใจทั่วไปเกี่ยวกับ อนาคต. ถ้าพ่อกับแม่มีสภาพคล่องเพียงพอ พวกเขาก็เป็นผู้ให้กู้ที่ดีกว่าธนาคาร
แต่แม้ว่าทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจะตกลงกับข้อตกลง แต่การเปลี่ยนเงินสามารถเปลี่ยนความสัมพันธ์ได้
“รู้สึกอับอายที่จะกลับไปขอความช่วยเหลือ”. กล่าว Tracy Beveridgeนักบัญชีในรัฐนิวเจอร์ซีย์ที่มีประสบการณ์หลายสิบปีในการให้คำปรึกษาครอบครัวและธุรกิจ “รู้สึกเหมือนคุณอายุห้าขวบอีกครั้ง”
ในขณะที่ขอของขวัญหรือเงินกู้จากพ่อแม่ของคุณอาจดูน่าอึดอัดใจอย่างเลี่ยงไม่ได้ แต่มีข่าวดี คุณเป็นผู้ใหญ่ที่มีเหตุมีผลและคุณสามารถใช้วิธีการโน้มน้าวใจที่ซับซ้อนได้ และการทำตัวเหมือนผู้ใหญ่ท่ามกลางผู้ใหญ่คนอื่นๆ จะช่วยขจัดความอึดอัดออกไปได้มากมาย
ถึงกระนั้น ก็เป็นที่ยอมรับว่ามีเหตุผลดีที่จะกลัวการขอเงินช่วยเหลือจากพ่อแม่ของคุณ. บริเวณอ่าวซานฟรานซิสโก ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่ง Brent Thomas เตือนอย่าพึ่งพ่อแม่เว้นแต่จะหลีกเลี่ยงไม่ได้ พ่อกับแม่อาจมีเงินน้อยกว่าที่คุณคิด “หลายครั้งที่พ่อแม่ไม่อยู่ในฐานะที่จะให้ลูกยืมเงินได้มากเท่าที่ลูกคิด” เขากล่าว
หลังจากใช้เวลาหลายสิบปีในการบริจาคเงินให้กับโรงเรียน ชุดกีฬาและอุปกรณ์ วงดนตรี เสื้อผ้า การขนส่ง จัดฟันแบบใส Invisalign และอะไรก็ตาม ผู้ปกครองอาจมีเงินเหลือเพียงเล็กน้อยหลังจากปีที่มีรายได้หลัก เมื่อพวกเขามีรายได้คงที่ เงินสดสำรองของพวกเขาอาจลดน้อยลง ด้วยเหตุนี้ การช่วยเหลือลูกๆ ของพวกเขาในวันนี้อาจเป็นอันตรายต่ออนาคตของครอบครัวในวันพรุ่งนี้
“ตอนนี้พวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินเพื่อการเกษียณของตนเองได้ พวกเขาไม่สามารถจ่ายค่าจำนองของตัวเองได้ ไม่ว่าสิ่งนั้นคืออะไร” โธมัสกล่าว “มันทำให้เกิดสถานการณ์เชิงลบจริงๆ”
หากคุณมั่นใจว่าพ่อแม่ของคุณสามารถจ่ายเงินช่วยเหลือได้ แผนที่ดีที่สุดคือทำครั้งใหญ่และอย่าถามอีก และต้องมีแนวคิดเฉพาะเจาะจงมากว่าคุณต้องการอะไร “วันนี้ขอเงิน 10,000 ดอลลาร์ดีกว่าที่จะกลับมาและพูดว่า 'ฉันขอเงิน 200 ดอลลาร์ ขอ 500 ดอลลาร์ได้ไหม'” เบเวอริดจ์ กล่าว “ด้วยวิธีนี้คุณจะต้องทำให้ใบหน้าของคุณสกปรกเพียงครั้งเดียว”
ความเฉพาะเจาะจงช่วยให้การสนทนาเหล่านี้ ผู้ปกครองมักจะเลือกซื้อทรัพย์สินที่เป็นประโยชน์กับคุณในระยะยาว เช่น บ้านหรือรถยนต์ พวกเขาจะรู้สึกดีกับการลงทุนในบุคคลที่มีความรับผิดชอบซึ่งกำลังสร้างอนาคตซึ่งต่างจากการใช้เกล็ดที่ประหยัดซึ่งไม่สามารถจัดการกับการเงินของพวกเขาได้
การขอเงินก้อนโตนั้นน่ากลัว การหลีกเลี่ยงการทำด้วยตนเองเป็นสิ่งที่น่าดึงดูด แต่คุณไม่ใช่เด็กมหาลัยที่ทุ่มเงินมหาศาลซึ่งน่าจะอยู่ได้สักหนึ่งเทอม คำขอ Venmo จะไม่ตัดมัน ต้องสบตาพ่อแม่
“หากคุณจะขอเงินซึ่งจำเป็นต้องเป็นการสนทนาส่วนตัวแบบตัวต่อตัว แทนที่จะต้องส่งข้อความหาพวกเขา” โธมัสกล่าว
นี่คือจุดที่ความเป็นผู้ใหญ่ของคุณกลายเป็นสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ ใช้ประสบการณ์ระดับมืออาชีพของคุณ ลืมไปว่าคนเหล่านี้จำทุกช่วงเวลาที่น่าอับอายตั้งแต่วัยเด็กของคุณ ปฏิบัติต่อการสนทนาเหมือนคุณกำลังนำเสนอต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการประชุมทางธุรกิจ
เอิร์ลเนคท์แห่ง Napa Valley Wealth Management บอกว่าเด็กๆ ต้องแสดงให้พ่อแม่เห็นว่าพวกเขาเข้าใจสิ่งที่พวกเขาขอ หากพวกเขากำลังขอเงินกู้ พวกเขาควรแสดงว่ามีแผนชำระคืน หากพวกเขาต้องการของขวัญ พวกเขาต้องแสดงให้เห็นว่าพวกเขาจะใช้เงินอย่างรอบคอบอย่างไร
"การให้กู้ยืมภายในครอบครัวอาจเป็นเรื่องที่เหนียวแน่นและทำให้เกิดความเจ็บปวดได้มากหากไม่ได้รับการจัดการอย่างดี ดังนั้นให้ปฏิบัติต่ออย่างมืออาชีพ เช่นเดียวกับที่คุณทำกับผู้ให้กู้รายอื่น" Knecht กล่าว “ถ้าคุณไม่รับผิดชอบเรื่องเงินมากนัก การแสดงว่าคุณจริงจังกับเรื่องนี้ยิ่งสำคัญกว่า”
คุณขอความช่วยเหลือจำนองหรือไม่? โอเค เมื่อไหร่ที่คุณคาดหวังให้พวกเขาได้ส่วนแบ่งกลับคืนมา? คุณมีแผนจะขายและมูลค่าตลาดของบ้านจะสูงขึ้นหรือไม่? แสดงผลงานของคุณ ให้ตัวเลขพวกเขา จัดทำแผนการชำระหนี้ ให้โปร่งใสที่สุด
งานนี้ไม่เพียงแต่พิสูจน์ให้พ่อแม่ของคุณเห็นว่าคุณเห็นว่าธุรกรรมนี้เป็นเรื่องของธุรกิจ และยังช่วยลดความละอายที่อาจผุดขึ้นมาจากการขอ
หากคุณรู้สึกประหม่าที่จะหาเงินจากพ่อแม่ ลองขอความช่วยเหลือจากพวกเขา ให้พวกเขาเข้ามาเกี่ยวข้องตั้งแต่เนิ่นๆ ในการค้นหาบ้านของคุณ วางแผนการเงินและการวิจัยของคุณ แล้วบอกว่าคุณต้องการคำแนะนำจากพวกเขา
“คุณสามารถพูดตามตรงและบอกว่าคุณต้องได้รับเงิน 20,000 ดอลลาร์จากบางแหล่งเพื่อชดใช้เงินดาวน์และคุณยังไม่มี” โธมัสกล่าว “และจากนั้นก็อาจเป็นการสนทนาว่านั่นหมายความว่าคุณจะอยู่ในอพาร์ตเมนต์ต่อไปอีกสองปีหรือหาที่ไหนสักแห่งที่จะยืมมันมา”
การสนทนาสามารถช่วยคุณวัดความสนใจของพวกเขาในการช่วยเหลือเรื่องเงินได้ และเปิดโอกาสให้ผู้ปกครองได้อาสาสมัครตามความตั้งใจที่จะช่วยเหลือ คุณอาจไม่ต้องถามพวกเขาเลย
“นั่นทำให้สมาชิกในครอบครัวมีโอกาสที่จะพูดว่า 'คุณรู้ไหม แทนที่จะจ่ายค่าเช่า ฉันจะไม่รังเกียจที่จะให้คุณยืมเงิน $20,000 เพื่อช่วยให้คุณได้รับเงินดาวน์ร่วมกัน'” โธมัสกล่าว
และถ้าคุณถามและพวกเขาบอกว่าไม่ มันอาจจะเจ็บ ยังไงก็ต้องยอมรับและเดินหน้าต่อไป “อาจมีสาเหตุหลายประการว่าทำไมพวกเขาถึงปฏิเสธ และคุณต้องให้เกียรติกับสิ่งนั้นมาก” โธมัสกล่าว “อาจมีเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังที่คุณไม่รู้ตัวโดยสิ้นเชิงและเพียงแค่ไม่รู้ว่าทำไมพวกเขาถึงไม่ทำ”
หากพวกเขาตอบว่าใช่ ให้เข้าใจว่าความเป็นส่วนตัวของคุณอยู่บนเส้น พวกเขามีแนวโน้มที่จะแงะและลงทุนในการซื้อของคุณมากกว่าที่เคยเป็นมา นี่เป็นสิทธิ์ของพวกเขาและเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคุณที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องเหล่านี้ล่วงหน้าเช่นกัน คุณจะแจ้งให้พวกเขาทราบได้อย่างไร การเช็คอินมีลักษณะอย่างไร เพราะในขณะที่ธนาคารของแม่และพ่ออาจไม่มี APR สูง เงินกู้จากพวกเขามาพร้อมกับการพิมพ์ที่ดีอื่นๆ
