รัฐบาลเพิ่งทำให้การยึดครองเจ้าของบ้านยากขึ้น

เจ้าของบ้านที่กำลังดิ้นรนเพื่อให้ทันกับการชำระเงินจำนองรายเดือนเนื่องจาก เศรษฐกิจ และผลกระทบด้านสุขภาพที่เกิดจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 สามารถถอนหายใจด้วยความโล่งอกได้เพียงช่วงสั้น ๆ จนถึงสิ้นเดือนเท่านั้น

รัฐบาลสหรัฐเลื่อนการเลื่อนการชำระหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์จนถึงวันที่ 31 กรกฎาคม และสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFBP) จะไม่ดำเนินการเลื่อนการชำระหนี้ต่อไปหลังจากนั้น CFPB ได้ออกกฎขั้นสุดท้ายแทนการใช้มาตรการป้องกันสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องเผชิญกับความท้าทายในการชำระเงินต่อไป

นี่คือสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับกฎการยึดสังหาริมทรัพย์ใหม่

การป้องกัน CFPB จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 31 สิงหาคม 2021 และมีผลมากกว่า เจ้าของบ้าน 2 ล้านคน ที่อยู่ในความอดทนจำนอง สำหรับผู้กู้ที่ชำระเงินล่าช้ากว่า 120 วัน แนวทางต่อไปนี้จะมีผลบังคับใช้และต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

• เริ่ม แอปพลิเคชั่นลดการสูญเสีย. แอปพลิเคชั่นนี้สรุปรายได้ ค่าใช้จ่าย จำนวนคนในครัวเรือนของเจ้าของบ้าน และช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถอธิบายความยากลำบากทางการเงินของพวกเขาได้ เมื่อเสร็จสิ้นการสมัครจะต้องส่งโดยผู้ยืมและตรวจสอบโดยผู้ให้กู้

• ผู้ให้กู้จะต้องติดต่อและสื่อสารกับเจ้าของบ้านก่อนที่จะดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ หากผู้ให้กู้ไม่ได้ยินจากผู้กู้ในช่วง 90 วันก่อนการงดเว้น กระบวนการสามารถ ดำเนินการตราบเท่าที่พวกเขาได้ส่งหนังสือแจ้งอย่างน้อย 10 แต่ไม่เกิน 45 วันก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์ การอ้างอิง

• หากเป็นไปได้ ผู้ให้กู้ต้องยืนยันว่าทรัพย์สินถูกละทิ้งและปฏิบัติตามกฎหมายท้องถิ่นและกฎหมายของรัฐก่อนเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎเหล่านี้และรายละเอียดของกฎเหล่านี้อาจทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นหรือไม่สามารถบรรลุได้สำหรับเจ้าของบ้านขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของพวกเขา

กฎเหล่านั้นคือ:

• ผู้กู้ค้างชำระเกิน 120 วันก่อนวันที่ 1 มีนาคม 2020

• และมาตรการป้องกันที่นำมาใช้ใหม่เหล่านี้ไม่มีผลบังคับใช้ หากการอ้างอิงการยึดสังหาริมทรัพย์เกิดขึ้นในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2565 หรืออายุความของข้อ จำกัด จะหมดอายุก่อนมกราคม 1.

การตัดสินใจของ CFPB ช่วยได้ — แต่ภัยคุกคามจากการยึดสังหาริมทรัพย์ยังคงมีอยู่

แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงกฎจะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนให้กับเจ้าของบ้านที่กำลังดิ้นรนอยู่บ้าง ก็ตาม CFPB ได้ตอกย้ำข้อสุดท้ายในโลงศพสำหรับการพักการยึดสังหาริมทรัพย์ Dave Uejio รักษาการผู้อำนวยการ CFPB บอกกับ CNBC เมื่อต้นสัปดาห์นี้ “ให้ฉันอธิบายให้ชัดเจน: กฎข้อสุดท้ายของเราไม่ได้กำหนดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์” 

สำหรับเจ้าของบ้านที่ไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน การดูแลเด็ก หรือความมั่นคงในงาน การระบาดใหญ่ทำให้เวลาของกระเป๋าอ้วนและ เพิ่มความมั่งคั่งขึ้น 14 ล้านล้าน. เจ้าของบ้านที่มีปัญหาในการชำระเงินประสบปัญหายุ่งยากเช่น รีไฟแนนซ์, พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ กลโกงการปรับปรุงบ้าน, และ เสียใจอย่างสุดซึ้ง สำหรับการซื้อรั้วไม้

เจ้าของบ้านยังเห็นการแบ่งแยกทางเชื้อชาติอย่างชัดเจน เช่นเดียวกับระบบอื่นๆ ในประเทศ เนื่องจากความไม่เท่าเทียมกันของโรคระบาด NS รายงานจาก Urban Institute พบว่า 28 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของบ้านคนผิวสีไม่ชำระเงินหรือรอการตัดบัญชีสำหรับการจำนองในเดือนพฤษภาคม 2020 เทียบกับเจ้าของบ้านสีขาวเพียง 9 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น ช่องว่างการเป็นเจ้าของบ้านระหว่างครอบครัวขาวดำถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ในขณะที่เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพกำลังต่อสู้อยู่ กลุ่มบริษัทลงทุนเอกชน และ ตลาดที่อยู่อาศัยระเบิดอย่างต่อเนื่อง.

พื้นที่เมโทรฟิลาเดลเฟียมีพิภพเล็ก ๆ ของเจ้าของบ้าน บริษัทให้เช่าดิจิทัล Roofstock วิเคราะห์ข้อมูลจากฐานข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติ Zillow Home Value ดัชนีและการสำรวจชุมชนชาวอเมริกันปี 2019 ของสำนักงานสำมะโนแห่งสหรัฐอเมริกาและพบว่าฟิลาเดลเฟียเป็น ไม่. 1 เมโทรที่มีอัตราการค้างชำระสูงสุด

ความช่วยเหลือทางกฎหมายของฟิลาเดลเฟีย ให้ความช่วยเหลือทางกฎหมายทางแพ่งฟรีในประเด็นต่างๆ เช่น การว่างงาน ความปลอดภัยของครอบครัว และที่อยู่อาศัยแก่ผู้มีรายได้น้อย NS Joanne Werdel อัยการร่วมกำกับดูแลหน่วยที่อยู่อาศัยสำหรับผู้บริโภค กล่าวว่า การเปลี่ยนแปลง CFPB ใหม่ช่วยให้ผู้คนมีเวลาที่จำเป็นในการฟื้นคืนความมั่นคงทางการเงินควบคู่ไปกับต้นทุนอื่นๆ ของหน่วยครอบครัว

“การยืดเวลาเพื่อขอความอดกลั้นครั้งแรกที่ฉันคิดว่าจะช่วยเชื่อมช่องว่างนั้นได้จริงๆ” Werdel กล่าว Werdel กล่าวว่าในขณะที่การขยายกฎนั้นเป็นการบรรเทาทุกข์ ผลกระทบของการเลื่อนการชำระหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์สามารถเห็นได้ในขณะนี้

“โดยเฉลี่ย 70% ของการจำนองได้รับการคุ้มครองโดย (รัฐบาลกลาง) การเลื่อนการชำระหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์ (ของรัฐบาลกลาง) แต่ประมาณ 30% ไม่ได้รับ ดังนั้นจึงมีการยื่นฟ้องยึดสังหาริมทรัพย์” แวร์เดลกล่าว Werdel เรียกร้องให้เจ้าของบ้านที่พยายามติดต่อผู้ให้กู้เพื่อหาทางเลือกและหากจำเป็นให้ค้นหา ความช่วยเหลือทางกฎหมายในพื้นที่ของตน.

Werdel กล่าวว่า "สำหรับคนที่มีปัญหาในการชำระค่าจำนองมีความช่วยเหลือ" “พวกเขาควรจะร้องขอความอดกลั้นหรือขอความช่วยเหลืออื่น ๆ อย่างแน่นอน”