มีบางสิ่งที่เป็นส่วนสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณเช่นเดียวกับคะแนนเครดิตที่ดี นิพจน์สามหลักนั้นบอกผู้ให้กู้ว่าคุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่ดีและจำเป็นสำหรับทุกอย่างตั้งแต่การเช่าอพาร์ทเมนต์ไปจนถึงการเช่ารถยนต์ไปจนถึงการรักษาความปลอดภัยที่ดี จำนอง หรืออัตราดอกเบี้ย ในระยะสั้นมันค่อนข้างสำคัญ และในขณะที่คุณยังสามารถจัดการด้วยเครดิตที่ต่ำกว่าพาร์ได้ เครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและให้เลเวอเรจมากขึ้นเมื่อต้องต่อรองการซื้อครั้งใหญ่ หากคุณมีประวัติเครดิต (ซึ่งรวมถึงการชำระเงินล่าช้าหรือพลาดไปเพียงเล็กน้อย) แสดงว่าคุณทำได้ดี แต่คุณสามารถทำได้ดีกว่า นี่คือวิธีการ
ใช้จ่ายน้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ของคุณ
เจ้าหนี้ชอบเมื่อคุณใช้เงินของพวกเขาเพราะคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย แต่เพียงเพราะพวกเขามอบให้คุณไม่ได้หมายความว่าคุณควรใช้จ่าย อันที่จริง การใช้จ่ายมากกว่าหนึ่งในสามของเครดิตจะทำให้คุณดูงุ่มง่าม และหมายความว่ามันจะไม่มีอยู่ถ้าคุณต้องการจริงๆ “อย่าใช้เครดิตที่คุณไม่ต้องการ” Jeff Richardson ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อกับ YourVantageScore.com.
สอบถามข้อมูลเครดิตภายในระยะเวลาสองสัปดาห์
ทุกครั้งที่คุณหรือคนอื่นสอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณ คะแนนของคุณจะถูกหักเล็กน้อย "ได้รับการพิสูจน์ทางสถิติแล้วว่าคนที่รับเครดิตใหม่มีความเสี่ยง" Richardson กล่าว สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณกำลังซื้อรถใหม่และสำรวจตัวเลือกการชำระเงินสองสามอย่างตามที่ควรทำ นี่คือช่องโหว่: การสอบถามในช่วงสองสัปดาห์จะนับเป็นกรณีเดียว สำหรับผลกระทบที่น้อยที่สุด ให้เริ่มและสิ้นสุดกระบวนการซื้อของและจัดซื้อภายในเวลาไม่ถึงสองสัปดาห์
รู้ว่าเมื่อใดควรปิดบัญชีเก่า
มักจะเป็นการดีที่สุดที่จะเปิดวงเงินสินเชื่อเก่าไว้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้มันตั้งแต่ที่โมนิกา ลูวินสกี้อยู่ในข่าว และคุณไม่ได้ตั้งใจจะใช้ในเร็วๆ นี้ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องการฝ่าฝืนกฎนั้นสำหรับบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมรายปีสูงจนน่ารำคาญ Richardson กล่าว “การปิดจะส่งผลต่อคะแนนของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปสามารถสร้างขึ้นได้” เขากล่าว “หากมันไม่ได้ส่งผลกระทบมากนักต่อสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ ให้เปิดไว้และใช้เท่าที่จำเป็น”
มุ่งมั่นเพื่อสิ่งที่สูงกว่า 700
“ผู้คนคิดว่าพวกเขามีเครดิตดี และมันอยู่ที่ 700 ซึ่งโดยทั่วไปแล้วคือค่าเฉลี่ย” ในหมู่ผู้บริโภคชาวอเมริกัน. กล่าว Howard Cutlerที่ปรึกษาสินเชื่อ มันอาจจะเพียงพอแล้วที่จะผ่านไป แต่ถ้าคุณทำได้ดีอยู่แล้ว ก็ไม่ควรทำงานมากไปกว่านี้เพื่อบุกเข้าไปในดินแดนของนักบอล
ทำตามที่ 'ผู้ประสบความสำเร็จสูง' ทำ
นักอุดมคตินิยมที่มีคะแนนเครดิตอยู่ระหว่าง 780 ถึง 850 (คะแนนสูงสุดที่เป็นไปได้) เรียกว่า "ผู้ประสบความสำเร็จสูง" โดย FICO ซึ่งเป็นนายหน้าด้านเครดิตที่แท้จริง หากคุณไม่มีงานอดิเรกใดๆ เลย คุณจะไม่มีวันไปถึงเพดาน 850 แต่ไม่เป็นไร Cutler กล่าว ตราบใดที่คุณถอดรหัสได้ 780 คุณจะอยู่ในระดับสูงสุดและมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีที่สุด "คุณต้องการให้มีพฤติกรรมพื้นฐานเช่นเดียวกับผู้ที่ประสบความสำเร็จสูงของ FICO" เขากล่าว
นี่คือสิ่งที่แยกพวกเขา:
1. ไม่พลาดการชำระเงิน (... อีกครั้ง)
“ผู้ประสบความสำเร็จสูง” ไม่เคยพลาดการจ่ายเงิน ไม่ใช่หนึ่งหรือสอง ไม่มี. ดังนั้นอย่าพลาดอีกครั้ง “มีเพียง 1 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคเหล่านี้เท่านั้นที่เคยมีการเรียกเก็บเงินหรือบันทึกสาธารณะเกี่ยวกับการล้มละลาย ภาระภาษี หรือการตัดสิน”
2. มีบัญชีเครดิตสามบัญชี ไม่มากไม่น้อย.
"จากข้อมูลของ FICO จำนวนบัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ประสบความสำเร็จสูงคือสามใบ" Cutler กล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อายุเฉลี่ยของบัญชีเหล่านั้นคือ 11 ปี นั่นเป็นสาเหตุที่การปิดบัญชีจำกัดประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยหนึ่งในคะแนนของคุณ สิ่งนี้มีอคติต่อผู้สูงอายุ แต่การพยายามบรรลุเป้าหมายนี้เป็นแนวทางที่ดี หมายความว่าทุกครั้งที่คุณเปิดบัญชีเครดิตใหม่ อายุเครดิตเฉลี่ยของคุณจะลดลง “คนที่อายุ 28 ปีจะไม่มีสิ่งนี้ แต่คุณควรพยายามให้ได้”
3. ห้าเปอร์เซ็นต์คือตัวเลขมหัศจรรย์
อย่าใช้เครดิตที่มีอยู่เกิน 5 เปอร์เซ็นต์ Cutler กล่าว “ไม่สำคัญว่าคุณจะจ่ายออกทุกเดือนหรือไม่ คอมพิวเตอร์ที่ติดตามสิ่งนี้ยังคงติดตามเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณใช้อยู่” ห้าเปอร์เซ็นต์ไม่ได้ฟังดูเหมือนมาก นั่นเป็นเพราะมันไม่ใช่ "การใช้บัตรเดบิตไม่ผิด" ซึ่งไม่ได้ติดตามโดยรายงานเครดิต เขากล่าว
4. อย่าแม้แต่จะขอสินเชื่อเว้นแต่คุณต้องการจริงๆ
การสมัครขอเครดิตทำให้อันดับเครดิตของคุณลดลงเนื่องจากดูเหมือนว่าคุณสามารถยืดเวลาตัวเองได้มากเกินไป ในบรรดา "ผู้ประสบความสำเร็จสูง" วงเงินสินเชื่อที่เปิดล่าสุดของพวกเขาถูกสร้างขึ้นเมื่อประมาณสองปีครึ่งที่ผ่านมา สรุป ให้ทำตามแบบอย่างของคุณที่ประสบความสำเร็จ "อย่าเปิดบรรทัดใหม่" Cutler กล่าว
จำเคล็ดลับเหล่านี้ไว้และชีวิตทางการเงินของคุณจะดูสดใสขึ้นมาก
