Bu hikaye ile ortaklaşa üretildi iyileştirme, en büyük bağımsız çevrimiçi finansal danışman.
Her ebeveynin bildiği gibi, dünyaya bir çocuk getirmek, hayattaki o ender andır; bakış açısı değişiyor. Birdenbire evreninizin merkezindeki kişi siz değilsiniz.
Ebeveynlerin çocukları için yapmaya istekli oldukları fedakarlıklarda inanılmaz derecede asil bir şey var. Ancak finansal açıdan, oğlunuza veya kızınıza çok fazla odaklanmak, aslında kendi refahınızı tehlikeye atabilir.
“Çocuğunuz olduğunda, bir oyun planı oluşturmak ve finansal durumunuzu düzenli olarak kontrol etmek istersiniz. otomatik yatırıma sahip bir finansal planlayıcı olan CFP® Garrett Oakley, ailenizin geleceğini planlayabilirsiniz” diyor. firma, iyileştirme. "Bütün aileyi unutmak ve yalnızca çocuğa odaklanmak istemezsiniz."
Çoğu zaman, ebeveynlerin çocuklarına yardım etmeye odaklanan iyi niyetli finansal planlama kararları aldıkları, ancak bu kararların uzun vadede aileye yardım ettiği söylenemez. İşte en büyük suçlulardan bazıları.
1. Kolej TasarrufuOakley, şimdiden çocuklarının geleceği için para biriktirmeye odaklanmış birçok yeni anne ve babayla konuştuğunu söylüyor. Sorun, daha yakın vadeli ihtiyaçları unuttukları zamandır. “Her zaman ebeveynlerin sorduğunu duyuyoruz:üniversite için ödeme yapmaya nasıl başlarım?' Hangisi harika," diyor. "Ama bu her zaman ilk adım değildir."
3-6 aylık masrafları kapsayan bir acil durum fonu oluşturmak daha önemlidir. İyileştirme buna bir Emniyet ağı. Ebeveynler ayrıca hayat sigortası, maluliyet sigortası gibi en kötü durum senaryolarına karşı koruma sağlayan finansal araçları da düşünmelidir. güncellenmiş irade.
Anne babalar çocuklarını ihmal etmemelidir emeklilik hesabı ya bir üniversite fonu uğruna. Oakley, üniversite öğrencilerinin ebeveynlerinden çok daha fazla finansal seçeneğe sahip olduğunu savunuyor. “Emeklilik için hibe veya öğrenci kredisi yok” diyor.
2. Sağlık SigortasıÇocuk doktoru muayeneleri ve ara sıra yapılan acil servis ziyareti arasında, çocuk sahibi olmak, muhtemelen daha fazla harcama yapacağınız anlamına gelir. sağlık hizmeti daha önce hiç sahip olmadığın kadar. Ancak çok fazla ebeveyn, bunun daha yüksek seviyeli, daha pahalı bir sigorta planına geçmenin daha iyi olduğu anlamına geldiğini varsayıyor.
Oakley, "Parasal açıdan bu mantıklı gelmeyebilir" diyor. Çoğu durumda, daha yüksek primler, daha düşük bir indirilebilir ve azaltılmış eş güvencenin faydalarını ortadan kaldırır. Ayrıca, yüksek indirilebilir bir plan satın alırsanız kullanabileceğiniz bir sağlık tasarruf hesabının vergi avantajları, bu cepten yapılan masrafların bir kısmının ödenmesine yardımcı olur. Oakley, ebeveynleri, daha seçkin bir planın vergiler hariç ekstra aylık harcamaya gerçekten değip değmediğini görmek için bazı örnek senaryolar çalıştırmaya çağırıyor.
3. kreşYeni ebeveynlerin, bir göçük çocuk bakımının bütçelerine ne kadar büyük bir katkı sağlayacağını hafife almaları normaldir. göre Care.com anketi, bir bebek için bir günlük bakım merkezinin yıllık ortalama maliyeti geçen yıl 10,468 dolardı, ancak ülkenin bazı yüksek maliyetli bölgelerinde 20.000 doları aştı. Dadılar, ortalama ev içi yardımcının 28.905 dolara mal olduğu daha da pahalı bir teklif.
Bazıları için bu maliyet, vergi sonrası gelirlerinin çoğunu yiyebilir. Çocuklarınız küçükken tam zamanlı çalışmaya devam etmenin her iki ebeveyn için daha iyi bir finansal anlaşma olduğunu varsaymak yerine, seçeneklerinizi tartın.
Bazı çiftler, bir eşin evden çalışmasının veya yarı zamanlı çalışmasının günlük bakım masraflarını hafifletmeye yardımcı olabileceğini görebilir. “Müşterilerimden bazıları, kreş faturalarından kaçınmak için evden çalışıyor ve şirketin esnekliğinden yararlanıyor. düzenleme politikaları," diyor danışmanlık firması My Financial Planner'ı yöneten CFP®'den Stephanie Genkin Brooklyn'de.
4. saklama hesaplarıGörünüşte, çocuğunuz için Küçüklere Tek Tip Hediyeler Yasası (UGMA) veya Küçüklere Tekdüzen Transferler Yasası (UTMA) kapsamında bir yatırım hesabı oluşturmak harika bir fikir gibi görünüyor. Gelecekleri için tasarruf edersiniz, ancak çocuk 18 veya 21 yaşında eyaletinizin “reşit olma yaşına” ulaşana kadar hesabın kontrolünü elinizde tutarsınız.
Ancak Oakley, bir UGMA veya UTMA hesabına yapılan katkıların size yalnızca kendi adınıza yatırım yapmaktan ve gerektiğinde çocuğunuza para hediye etmekten daha az finansal esneklik sağlayacağından endişe ediyor. Bir kere para yatırdığınızda, çocuğunuza aittir. “Bunun geri alınamaz bir hediye olduğunun farkında değiller” diyor. Dahası, alıcılar yasal bir yetişkin olduklarında, iyi ya da kötü, parayla istediklerini yapabilirler.
Birçok ebeveyn, çocuklarının yüksek öğrenim maliyetlerini göz önünde bulundurarak bir vesayet hesabı oluşturur. Ancak Oakley ve Genkin, çocuğunuzun adına yapılan fonların mali yardım kararları üzerinde kendi adınıza sakladığınızdan daha büyük bir etkiye sahip olduğuna dikkat çekiyor. Yani tüm bu tasarrufların ödülü daha küçük bir hibe veya burs olabilir.
Üniversite için para biriktirmek gibi daha karmaşık finansal kararlar için bir finans uzmanıyla temasa geçmek, yolun aşağısındaki baş ağrılarını hafifletmeye yardımcı olabilir. Bu günlerde, bu her zamankinden daha kolay hale geliyor. Örneğin, Betterment'ın mobil mesajlaşma özelliği yüz yüze ziyarete gerek kalmadan hızlı, kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler sunar. Ve İyiliği olanlar Premium plan herhangi bir zamanda bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı™ erişiminin keyfini çıkarın.
5. Çok Büyük Bir Ev Satın AlmakYolda yeni bir çocuğunuz olduğunda, daha fazla yatak odası olan daha büyük bir ev hayal etmeye başlamanız doğaldır. Ancak zaten kısıtlı bir bütçeniz varsa, ihtiyacınız olan son şey daha geniş bir ev olabilir.
Özellikle genç ev alıcıları, ne kadar ödeyebileceklerine karar verirken evin fiyatına odaklanma eğilimindedir. Daha fazla kare görüntünün daha büyük enerji faturaları, emlak vergileri ve bakım getirebileceğini unutmak kolaydır.
Büyüme, emeklilik tasarruflarınız gibi daha büyük önceliklerin pahasına geliyorsa, sahip olduğunuz alanı daha iyi kullanmanın yollarını düşünün. Seçenekleriniz arasında: dolap rafları eklemek veya evinizin etrafındaki dağınıklığı azaltmak için dekoratif yollar bulmak.
Menkul kıymetlere yatırım yapmak risk içerir ve her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Ziyaret www.betterment.com daha fazla bilgi için. En büyük bağımsız çevrimiçi finansal danışmanın belirlenmesi, Betterment LLC'nin yönetim altında en fazla sayıda varlığa sahip olma özelliğini yansıtır. Betterment'in, 24 Mayıs itibarıyla Betterment'in bağımsız çevrimiçi finansal danışman yatırım hizmetleri anketinde SEC'in Form ADV'sinde kendi bildirdiği varlıklara ilişkin incelemesi, 2017. Burada kullanıldığı şekliyle "bağımsız", bir çevrimiçi finansal danışmanın müşterilerine tavsiye ettiği finansal ürünlerle hiçbir ilişkisinin olmadığı anlamına gelir..
