Hey, Baba Bankası. Faiz oranları düşüyor. Bu benim için gerçekten ne anlama geliyor? mesela bu beni nasıl etkiler para? biraz var kredi kartları, a ipotek, araba ödemesi, bazı tasarruf hesapları; Ayrıca hala eşimin öğrenci kredileri var. Tepki vermenin en iyi yolu veya her şeyin güvenli ve sağlam olduğundan emin olmak için yapabileceğim şeyler var mı? — Jason, 34, Reno, Nevada
Bu harika bir soru Jason. Faiz oranları uzun zamandır çılgınca düşük ve öyle görünüyor ki Fed budama yapamayabilir birçok tüketici kredisini etkileyen önemli bir oran. Kısa vadeli ekonomik değişikliklere kesinlikle aşırı tepki vermek istemeseniz de, bunun finansal hayatınızı nasıl etkileyeceğini sormak akıllıca olacaktır.
Bununla birlikte, bahsettiğiniz ürünlerin nasıl etkilenip etkilenmeyebileceğine dair küçük bir özet.
Düşük Faiz Oranları Kredi Kartlarını Nasıl Etkiler?
Geçen ay, Federal Rezerv 11 yıldan beri ilk kez etkili federal fon oranını düşürdü. Bu değişikliklerin en çok değişken oranlı ürünleri etkileme eğiliminde olacağını unutmayın. Bu, sonunda bu kategoriye giren kredi kartı finansman masraflarınızda bir değişiklik görebileceğiniz anlamına gelir.
Soru, bunun borçlanma alışkanlıklarınızı gerçekten ne kadar etkilediğidir. Temmuz'da çeyrek puanlık bir indirim olsa bile (ve bazı uzmanlar Eylül'de benzer bir hareket bekliyor), satın alımlarınızı ücretlendirmek hala çok pahalı. A anket CreditCards.com web sitesi tarafından, geçen ay Fed'in faiz indirim kararının ardından ortalama oranın yüzde 17,74'e düştüğünü tespit etti. Bu hala bazı şeyleri ödemenin çok pahalı bir yolu.
Düşük Faiz Oranları İpotekleri Nasıl Etkiler?
İpotek Ortalama 30 yıllık sabit kredinin yüzde 5 civarında ücretlendirildiği geçen sonbaharda oranlar zaten oldukça iyiydi. O zamandan beri, daha da iyi hale geldiler. Bu hafta, bu ipotekler için ortalama oran sadece yüzde 3,81'dir. Banka faiz oranı.
Son zamanlarda ipotek durumunuza bakmadıysanız, yeniden finanse etmeyi biraz düşünebilirsiniz. Tabii ki, hepsi zaten ne ödediğinize bağlı. Oranlardaki fark yüzde puanının dörtte biriyse, kapanış maliyetlerinde evinizin değerinin yüzde 2 ila 5'inden fazlasını ayırmak buna değmeyebilir.
Ancak finansman ücretlerinden ayda birkaç yüz dolar tasarruf edebiliyorsanız, komisyoncunuza bir yüzük vermek isteyebilirsiniz — özellikle birkaç yıl evinizde yaşamayı planlıyorsanız, bu işlemi telafi etmekten daha fazlasını sağlar ücretler.
Düşük Faiz Oranları Taşıt Kredilerini Nasıl Etkiler?
Araç kredilerinin maliyeti, Temmuz'da hafif bir - ve demek istediğim - küçük bir düşüş almadan önce, aslında yukarı doğru gidiyordu. Şimdi ortalama oran bir beş yıl sıfır araç kredisi yüzde 4,63. Çoğu insan için, Fed'in para gevşetme politikaları tek başına kredinizi yeniden finanse etmeyi haklı göstermeyecek.
Yeniden yapılandırmak isteyebileceğiniz bir senaryo, mevcut kredinizi ödemek için birkaç yılınız kaldıysa ve arabayı satın aldığınızda oldukça berbat olan bir kredi puanını yeniden canlandırmayı başardınız. Mükemmel bir FICO derecesine sahip borçlular, 650'nin altında puana sahip borçlulardan ortalama olarak yaklaşık yüzde 3.5 daha az öderler.
Düşük Faiz Oranları Tasarruf Hesaplarını Nasıl Etkiler?
Federal fon oranı ve faiz oranı tasarruf hesapları Mitch McConnell ve zengin Rus yatırımcılar gibiler - sıkılar. Bu nedenle, Fed geçen ay oranını düşürdüğünde, bankalar hemen hemen kilit adım attı.
Marcus ve Ally gibi daha yüksek getirili bankalar bile oranlarını sırasıyla yüzde 2,15 ve yüzde 1,9'a indirdi. Ama biliyor musun? Bu çevrimiçi hesaplar, hızlı bir şekilde erişmeniz gerekebilecek parayı koymak için hala harika bir yerdir. Bugünlerde neredeyse hiçbir getirisi olmayan geleneksel tasarruf hesaplarından çok daha cömertler.
Düşük Faiz Oranları Öğrenci Kredilerini Nasıl Etkiler?
Federal öğrenci kredileri sabittir, yani merkez bankası faiz oranını düşürdü diye karınızın faizi düşmeyecektir. (Federal kredi oranları önümüzdeki öğretim yılı için Mayıs ayında belirlenir, bu nedenle bu sonbaharda kampüse giden öğrenciler bile doğrudan etkilenmeyecektir).
Ancak, özel krediler tamamen farklı bir oyundur. Bunlar genellikle liborFed manevralarına duyarlıdır. Değişken oranlı bir özel krediniz varsa, biraz rahatlama görmeye başlayabilirsiniz, ancak kredi verenlerin ayarlama yapması biraz zaman alabilir.
Ayrıca, özellikle bugün için hak kazanacağınız oranlar, halihazırda sahip olduğunuz krediden tam bir yüzde puan daha düşükse, yeniden finansmanı düşünmek için iyi bir zaman olabilir. Ancak federal kredinizi özel bir krediye yeniden finanse etmeden önce uzun ve çok düşünün. Daha iyi bir oran almak kulağa çekici gelebilir, ancak yalnızca devlet destekli bir bono ile alabileceğiniz belirli geri ödeme seçeneklerini ve tüketici korumalarını kaybedersiniz. Ve bir kez sen yeniden finansman, artık geri dönüşü yok.
