Eğer umuyorsan maaşının yüzde 15'ini bir kenara koyman gerektiğini biliyorum. emekli olmak normal bir yaşta. Panik yapmıyorum ama karım ve ben bu işaretin çok altındayız. Faturalar maaş çeklerimizi çok fazla tüketiyor gibi görünüyor. Çok para biriktiren insanlar tarafından kullanılan bazı taktikler nelerdir? 80 yaşında çalışmak istemiyorum. — Aslan, Newton, Massachusetts
30. yaş gününüzden çok önce para biriktirmeye başladıysanız, gelirinizin yüzde 10'unu emeklilik, diyor Tucson, Arizona'da yerleşik bir mali danışman ve Kapsamlı Planlayıcılar Birliği'nin bir üyesi olan Alicia Klein. Ancak diğer herkes için - ve dahil olduğunuz anlaşılıyor - bu sayıyı gerçekten yüzde 15'e çıkarmalısınız.
Sıska bir yatırım hesabı söz konusu olduğunda tam olarak yalnız olmadığınızı bilmek size biraz teselli verebilir. göre son Banka oranı anketi, Amerikalıların yalnızca yüzde 16'sı, çalıştıktan sonraki yılları için her maaş çekinin yüzde 15'inden fazlasını biriktirdiklerini söyledi. Yüzde yirmi bir, Amerika'daki işlerin durumu hakkında sert bir yorum olan hiçbir şeyi tekmelemiyor.
Bir çok ailenin kurtarmaya çalıştığı gerçeği soğuk bir rahatlık olabilir. Bir noktada - tercihen daha sonra - nasıl tasarruf ettiğimize yakından bakmamız gerekiyor. Aksi takdirde, hayal ettiğiniz gibi emeklilik bir seçenek olmayacaktır.
Bu aydınlanmayı çoktan yaşamış gibisin. Peki sonra ne olacak? İşte mali danışmanların söyledikleri, tasarruflarınızı artırmanın en iyi yolları.
1. Masraflarınızı Takip Edin
Burada büyük şok edici, değil mi? Klein basit bir egzersiz önerir: her satın alma işlemini yazmak paranızın gerçekte nereye harcandığını görebilmeniz için iki ila üç ay kazanıyorsunuz. Çoğu zaman, aileler bütçelerinin büyük bir bölümünün atasözlerine göre tuvalete atıldığını keşfederler. “Size 100 dolara mal olan Amazon, Hulu ve Sling için ödeme yaptığınızı görebilirsiniz, ancak yalnızca Netflix kullanıyorsunuz” diyor.
Bu günlerde, tüketiciler herhangi bir sayıda erişime sahiptir. bütçeleme uygulamaları bu, satın alma işlemlerini doğrudan telefonlarından izlemelerine olanak tanır. Örneğin sadelikten hoşlananlar için Mint özellikle popüler. Harcadıklarının ayrıntılarını derinlemesine incelemeye istekli olan tüketiciler, genellikle Bütçeye ihtiyacınız var gibi araçlara yönelirler.
Klein için, daha büyük uygulamalardan herhangi biri belirli bir birey için etkili olabilir ve daha sonra emeklilik için daha fazla biriktirebilecekleri parayı serbest bırakmalarına yardımcı olabilir. "En iyi bütçe," diyor, "sizin için işe yarayan ve bağlı kaldığınız bütçedir."
2. Daha Fazla Para Tasarrufu İçin Kendinizi Kandırın
Maaş çekiniz banka hesabınıza ulaştığında, onu başka bir şey için kullanma ihtimaliniz büyük. emeklilik hesabınızdan daha önemli - ve muhtemelen çok daha az önemli, örneğin alışveriş merkezine veya hoş bir gezi gibi yemek. Bu nedenle, kendinize bu cazibeyi vermeyin. Aylık kazancın yüzde 10'u otomatik olarak 401(k)'nize yönlendiriliyorsa, Klein tasarruflarınızı yüzde 11'e çıkarmanızı önerir. “İlk bir veya iki ay için sıkı gelebilir, ancak alışırsınız” diyor. “Sonra yüzde 15'e ulaşana veya hedefiniz ne olursa olsun kademeli olarak tekrar artırın.”
Peki faturalarla uğraşırken nasıl tasarruf edersiniz? Maryland, Bethesda'daki Steward Partners Global Advisory'nin kurucu ortağı olan Rodger Friedman, yumurtlamaya yeni başlayan müşteriler için benzer bir yaklaşım kullandığını söylüyor. Daha genç işçilere gelirlerinin yüzde 1'ini ya da 75.000 dolar maaş alan biri için yılda 750 doları bir kenara koyarak başlamalarını söylüyor. Friedman, “Günde sadece bir fincan kahve” diyor.
Zamanla, katkılarını her seferinde bir yüzde puanı artırmalarını ister. “Bir yıl boyunca yüzde 3, 4, hatta yüzde 5 tasarruf ediyor olabilirler” diyor. "Soğuk bir havuza her seferinde bir parmakla girmek gibi."
3. Kredi Kartlarınızın Kapaklarını Kapatın
Kariyeriniz geliştikçe ve daha fazla para kazanmaya başladıkça, kredi bakiyeleri aşağı inmeli, değil mi?
Eh, muhtemelen çalışması gereken yol bu. Ne yazık ki, gerçek hayatta tam tersi oluyor. 35 yaşın altındaki ortalama bir Amerikalı, kredi kartı bakiyelerinde 5,808 dolar taşıyor. DeğerPenguin. Bu sayı, 35 ila 44 yaş aralığındakiler için 8.235 dolara çıkıyor. Omuzlarınızda böyle bir borç varken 401(k) katkınızı artırmak zor.
Para biriktirmek için yapabileceğiniz en iyi şey, harcama eğilimini azaltmaktır. Friedman, cüzdanınıza bir avuç kart sokmak yerine kendinizi bir veya iki kartla sınırlayın, diyor. Plastik koleksiyonunuzu azaltmak, yalnızca savurganlık dürtünüzü azaltmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda ne kadar borçlu olduğunuzu izlemeyi de kolaylaştırır.
Tabii ki, önemli miktarda borcunuz olduğunda para biriktirmek daha zordur. Halihazırda döner kredi hesaplarından borcunuz var mı? Friedman, önce en yüksek faiz oranına sahip olanları ödeyin, diyor. Bu arada, yılda yüzde 25'e mal olan başka bir hesabınız varken, yüzde 10 APR alan bir karttan para çekmenin bir anlamı yok.
4. En azından Şimdilik BMW'den Uzak Durun
Tasarruf departmanında yoldan çıkmanın en kesin yollarından biri, arkadaşlarınızı etkilemek için daha büyük satın alımlarınızda aşırıya kaçmaktır. eğer senin gerisindeysen yatırım hedefleri, arabanızın ödemesine bakmak, başlamak için iyi bir yerdir. Klein, müşteriler ona şişirilmiş bir otomobil kredisinden bahsettiğinde aynı tepkiyi verdiğini söylüyor: "Emeklilik tasarruflarınız var - onu kullanıyorsunuz!"
İçeri girmek pahalı bir evle başının üstünde daha da büyük bir tuzak olabilir. Çoğu hane için Klein, ev satın alımınızı yıllık gelirinizin iki veya iki buçuk katı ile sınırlandırmanızı önerir (ancak daha pahalı pazarlardaki insanlar bunu biraz uzatmak zorunda kalabilir).
senin tutarak ipotek ödemesi gerçekçi, tasarruf etmek için daha fazla para biriktirirsiniz - ve yandaki aileye ayak uydurma konusunda daha az endişelenme eğiliminde olursunuz. “Sizi diğer insanların gelirlerinin çoğunun sizinkine benzer olacağı bir mahalleye koyuyor” diyor.
