Yeni FICO puanlarının ortaya çıkmasıyla neler oluyor? tamamını buluyorum kredi notu Başlamak için endüstri çılgınca kafa karıştırıcı ve bu sadece ona ekleniyor. eşim ve ben öğrenci kredisi borçları her ay ödediğimiz, bazıları kredi kartı borcu, ve her ikisinin de yükseltmek için çok çalıştığımız iyi kredi puanları var (her ikisi de şu anda 600'lerin altından ortalarına kadar). Bu değişiklikler ne anlama gelecek? Borçla uğraşanlarımız daha mı berbat? - Justin, e-posta yoluyla
Justin, henüz panik butonu yapmazdım. Bu FICO değişiklikleriyle ilgili bazı başlıklar, halkı çılgına çevirmeye çalıştı ve milyonlarca tüketicinin kredi puanlarının büyük bir düşüş göreceğini bildirdi.
Bazen eksik olan şey, aşağı yukarı eşit sayıda insanın sayılarının arttığını görecek olmasıdır. Sizin için iyi haber şu ki, ikinci kategorideki insanların çoğu, sizin gibi zamanında ödeme yapan ve bakiyelerini kontrol altında tutan tüketicilerdir.
İnsanların bu tür değişiklikler konusunda neden gergin olduklarını anlamak kolay. Bir kredi puanı, kazanma şansınızı artırabilir veya azaltabilir.
En son sürümler olan FICO Score 10 ve FICO Score 10 T bu yaz çıktığında çoğu bankanın bunları kullanmayacağını unutmayın. Bir çok borç veren, kısmen daha önceki varyantların yüklenim sürecine fiziksel olarak bağlanmış olması nedeniyle, puanlama sisteminin daha eski yinelemelerini kullanır; yeni bir model her şeye bir İngiliz anahtarı atar. Ana şirketi Fair Isaac Corporation, altı yıl önce FICO 9'u piyasaya sürmesine rağmen, FICO 8 bugün hala en yaygın kullanılan yöntemdir (çoğu ipotek kredisi verenler daha eskilerini kullanın).
Peki bu son formülasyonlarda neler değişiyor? Hem Skor 10 hem de Skor 10 T, bazı tüketiciler kredi kartı borçlarını tek bir kredide konsolide ettiğinden, yalnızca plastiklerindeki bakiyeleri doldurmaya devam etmek için bireysel kredileri daha fazla ağırlaştıracaktır. Görünüşe göre, borç verenler bu tür şeylere karşı temkinli.
“T” versiyonu aynı zamanda ilk kez “trendli veriler” olarak adlandırılanların kullanımına da işaret ediyor. Jargon dışı terimlerle, bu, FICO modelinin hangi yöne gittiğinizi görmek için son iki yıldaki borçlanma alışkanlıklarınıza bakacağı anlamına gelir. Daha eski sürümlerde puanınız, bugün göründüğü gibi kredi kullanımınızın yalnızca bir anlık görüntüsüdür.
CompareCards.com baş endüstri analisti Matt Schulz, bu basit özelliğin FICO numaranız üzerinde önemli bir etki yapabileceğini söylüyor. “Her şey eşit olduğunda, kredi kartı borcunda 5.000 dolar olan ancak bunu bir yıldır düzenli olarak ödeyen biri, kredi kartı borcunda 5.000 dolar olan ancak son aylarda borcunun arttığını gören birinden daha olumlu görülüyor” diyor. Schulz. “Zaman içinde doğru olanı yaptıkları için insanları ödüllendiriyor.”
İçinde NPR ile röportajFICO'dan Joanne Gaskin, yaklaşık 40 milyon Amerikalı'nın en az 20 puan daha düşük puanlarla sonuçlanacağını söyledi. Kabaca eşit bir sayı, puanlarının bu miktarda arttığını görecektir. Yani iyi ve kötü puanlar arasındaki fark daha da açılmak üzere. Schulz, sizin gibi yavaş yavaş bakiyelerinizi bozan birinin Skor 10 T ile büyük olasılıkla daha iyi sonuç alacağını söylüyor.
İnsanların bu yeni puanlara odaklanması anlaşılabilir olsa da, bu farklı FICO sürümlerinin temel DNA'sının bu yaz değişmeyeceğini akılda tutmakta fayda var. Aynısı eski sürümlerde önemli olan temel alışkanlıklar hala önceliklidir.
"İnsanlar krediyi fazla düşünmeye eğilimlidir, ancak sonuçta üç şeye iner: faturalarınızı zamanında ödemek her seferinde, bakiyeleri mümkün olduğunca düşük tutmak ve çok fazla kredi başvurusunda bulunmamak” diyor. Schulz. “Bu şeyleri zaman içinde tekrar tekrar yapın ve krediniz iyi olacak.”
