Kolej pahalıdır. Bu haber değil. Ancak çocuklarınız varsa, kesinlikle dikkate alacağınız bir şey çünkü fiyatlar daha da düşmüyor. ABD'deki ortalama kolej, yıllık 35.720 dolara mal oluyor. EducationData.org. Bu, 20 yıl önce bir yıllık üniversitenin maliyetinin üç katı.
Sonuç olarak, çocuğunuzun üniversite masraflarından tasarruf etmek zor olabilir ve gözlerinizi açabilirsiniz. Framingham, Mass'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Chris Gullotti, “Bugünlerde üniversitelerin ne kadara mal olduğunu duyduklarında pek çok ebeveyn nefesi kesiliyor” diyor. "Kesinlikle çıkartma şoku var."
Ama orası 529 hesap içeri gelir. "Üniversite masraflarından tasarruf etmenin en iyi yolu bu" diyor Mark Kantrowitz, bağımsız bir mali yardım uzmanı ve Savingforcollege.com'un eski yayıncısı. Ancak kolejin artan maliyetleri göz önüne alındığında, ebeveynler 529 hesabına ne kadar yatırmalı?
529 Hesap Hakkında Hatırlanması Gerekenler
Bir tazeleme olarak, 529 planı, belirlenmiş bir yararlanıcı için nitelikli eğitim giderlerini ödemek için kullanıldığında vergi avantajları sağlayan bir yatırım hesabıdır. Planlar, 1996'da onları oluşturan IRS vergi kodunun bölümü için isimlerini aldı.
Bir Roth IRA gibi, 529 planına vergi sonrası katkılar, yatırım fonlarına, ETF'lere ve diğer benzer yatırımlara yatırılır ve fon, vergi ertelenmiş bir temelde büyür. Para öğrenim, oda ve pansiyon gibi nitelikli yüksek öğrenim giderlerini ve gerekli ders kitaplarını ödemek için kullanılırsa, tasarruflar vergiden muaf olarak harcanabilir.
50 eyaletin tamamı ve Columbia Bölgesi 529 plana sponsorluk yapıyor, ancak kendi eyaletinizin planına yatırım yapmakla sınırlı değilsiniz. (Her eyaletin planı hakkında bilgi edinebilirsiniz. Burada.)
Peki, Ebeveynlerin 529 Hesabında Ne Kadar Biriktirmeleri Gerekiyor?
Öğrenim enflasyon oranları, kimin hesapladığına bağlı olarak değişir, ancak Savingforcollege, öğrenim ücretinin yılda yaklaşık %5 artma eğiliminde olduğunu söylüyor. (Pandemi sırasında geçen yıl yüzde bir arttılar, ancak uzmanlar bunun olağandışı olduğunu söylüyor.)
Yine de, bir 529 planında ne kadar tasarruf yapmanız gerektiği, hedefinize bağlıdır. Kantrowitz diyor. Çocuğunuzun üniversite eğitim masrafları için tam navlun mu ödemek istiyorsunuz, yoksa sadece bir kısmı için mi ödeme yapmak istiyorsunuz? Çocuğunuz doğduğunda tasarruf hedefinizin ne olduğunu belirlemek, hedefinize ulaşmak için her ay 529'una ne kadar katkıda bulunacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir.
Tipik olarak, Kantrowitz'e göre, ebeveynler çocuklarının kolej maliyetlerinin üçte birini tasarrufları kullanarak öderler. geri kalanı gelirlerinden ve öğrenci kredilerinden (ebeveynler veya çocuk). Kolej maliyetleri herhangi bir 17 yıllık dönemde kabaca üç katına çıktığı için Kantrowitz, tasarruf hedefinizin çocuğunuzun doğduğu yıl bir üniversite eğitiminin tam maliyeti olması gerektiğini söylüyor.
Yani, çocuğunuz 2021'de doğduysa ve özel bir üniversiteye gitmeyi planlıyorsa, dört yıllık toplam maliyet 165.644 dolar olacaktır.
Her Ay 529 Planına Ne Kadar Katkıda Bulunmalısınız?
Doğal olarak, ne kadar erken tasarruf etmeye başlarsanız o kadar iyi, diyor Gullotti, "çünkü bileşik faizin gücü". "Yapma oğlunuz veya kızınız liseye gidene kadar bekleyin, kolej masrafları için tasarruf etmeye başlayın, yoksa geride kalacaksınız” dedi. ekler.
Takip etme Üniversite öğrenim ücretinin yılda %5 oranında arttığına dair bir tahmin ve Kantrowitz'in üçte bir kuralı, yeni doğmuş bir bebeğin ebeveyninin, çocuklarının eyaletteki dört yıllık bir devlet üniversitesine devam edebilmesi için doğumdan itibaren ayda 250 dolar tasarruf etmesi gerekir.
Kendi senaryonuz için matematik yapmak istemiyor musunuz? Çevrimiçi üniversite maliyet hesaplayıcıları - örneğin, araçlar gibi - sıkıntısı yoktur. Üniversite için Tasarruf, sadakat, ve Üniversite Kurulu— çocuğunuz için bir 529 planına ne kadar para yatırmanız gerektiğini belirlemek için kullanabileceğiniz çocuğunuzun yaşı, para biriktirdiğiniz üniversite türü ve eviniz gibi bilgilere dayalı olarak Gelir. Gullotti, "Çevrimiçi hesap makinelerinin kullanımı kolaydır, bu yüzden onları müşterilerime öneriyorum" diyor.
Gullotti ve Kantrowitz, banka hesabınızdan bir 529 planına otomatik katkı ayarlamanızı önerir. Kantrowitz, "Otomatik olarak katkı yapmıyorsanız, birkaç ay atlamak isteyebilirsiniz" diyor.
Bu kulağa bariz gelebilir, ancak tekrar etmekte fayda var: 529 katkınızla mümkün olduğunca tutarlı kalın, çocuğunuzun üniversite tasarruf hesabı çok iyi durumda olacaktır.
