Geçen hafta, altı aylık Avansın ilki çocuk vergi kredisi ödemeler Amerika genelinde milyonlarca ebeveyne gitti.
Gelire bağlı olarak, aileler altı yaşından küçük çocuklar için çocuk başına 300 ABD Doları ve altı ila 16 yaş arası çocuklar için 250 ABD Doları tutarında altı aylık ödeme alacaklardır. Nitelikli ebeveynler ödemeleri otomatik olarak alır. Ve ailenizin mali durumu şimdi ile vergi beyannamesi dönemi arasında önemli ölçüde değişmedikçe, gelecekte bir vergi yükümlülüğü doğurmaz. Aslında, avans, altı yaşından küçük çocuklar için çocuk başına 3.600 doların yarısı ve altı ila 16 arası uygun vergi mükellefinin 2021 vergileri için talep edebileceği çocuklar için 3.000 dolardır.
Ödemeler, hala pandemiden etkilenen Amerikan aileleri için küçük bir yardım. Tek bir Hedef koşusunda bütün parayı mahvederlerse, hiç kimse nakit sıkıntısı çeken, kronik olarak endişeli ebeveynleri suçlamaz. Ancak finansal danışmanlar parayla ne yapmayı öneriyor? Tavsiyeleri, vergi avantajlı tasarruf planlarından aile bütçelerinin bütünsel değerlendirmelerine kadar uzanıyordu.
1. Aile Bütçesini Ciddiye Alın
Finansal olarak sağlıklı olmak için yapılacak en önemli şeylerden biri paranızın nasıl hareket ettiğine dikkat etmektir. Bugün nasıl harcadığınızı anlamak, yarın nasıl daha akıllıca harcayacağınızı göstermenize yardımcı olabilir. Evet, burası Finans 101. Ama tekrar edilmelidir. Aile odaklı tasarruf uygulamasının kurucusu ve CEO'su Ksenia Yudina UNest, 50/30/20 kuralına uyulmasını önerir. Eğer aşina değilseniz, bu, gelirinizin yüzde 50'sinin ihtiyaçlara (yani kira, ipotek, yiyecek vb.) ve 6+ aylık yaşamı kapsayabilecek bir acil durum fonunuz varsa, yüksek gelirli borç, tasarruf ve yatırım için 20 masraf.
2. Acil Durum Fonunu Doldurun
Evet, para biriktirmek zor. Özellikle çocuklarınız olduğunda. Ancak bir nakit deposu hayatı çok daha kolay hale getirir. Acil durumlar daha az acil hale gelir. Yudina ebeveynlere yüksek faizli borçları ödemeye, ardından 1.000 dolarlık bir acil durum fonu oluşturmaya ve oradan yuva yumurtanızı büyütmeye odaklanmaya odaklanmalarını tavsiye ediyor. “Yağmurlu bir gün fonunda üç ila altı aylık (veya daha fazla) yaşam gideriniz olduğundan emin olun,” Yudina diyor ve ekliyor: “Bir kez acil durum fonunuz olduğunda, ekstra parayı nasıl tahsis edeceğiniz konusunda daha fazla esnekliğe sahip olursunuz. para."
3. Bir Roth IRA Açın veya Fon Sağlayın
Ebeveynlerin krediyi kendi emeklilik hesapları için kullanmaları bencilce görünebilir. Ama California mali danışmanı James Walsh ebeveynleri avans kredi parasını Roth IRA'larına yatırmaya çağırıyor. İnsanlar vergiden düşülebilirken geleneksel IRA'ların aksine onlara ödeme yapın ve emeklilik sırasında geri çekildiğinde vergilendirilir, Roth IRA'larında kazanılan gelirler yerine derhal vergilendirilir. para çekme.
Walsh, “Bu çok büyük çünkü birçok ebeveyn bundan on yıllar sonra daha yüksek bir vergi diliminde olacak” diyor. Geliriniz bu yıl azaldıysa veya zamanla artacağına inanıyorsanız, Roth IRA'nız, gelecekteki benliğinizin daha yüksek bir vergi matrahına ulaştığı zamandan daha düşük bir oranda vergilendirilecektir. Walsh, "Yaşlı müşterilerimin çoğunun, daha gençken bir Roth IRA'ya başlamaları gerektiğini anladıklarında kendilerini tekmelemelerine engel olmam gerekiyor" diyor. Ve dürüst olmak gerekirse, tamamen bencil değil: çocuklarınız büyüdüğünde, hayatlarını yükleyen parasız bir yaşlı adam yerine zengin bir büyükbaba olacaksınız.
4. Bir Eğitim Tasarruf Planında saklayın
Ebeveynlerin paralarını daha acil, acil ihtiyaçlara yatırmak yerine üniversite için para ayırmaları zor. Ama Ohio mali planlayıcısı ve dört çocuk babası olarak John Bovard notlar, 529 plan birçok ebeveynin şüphelendiğinden daha esnektir. Popüler vergi avantajlı tasarruf planları, yüksek öğrenimle ilişkilendirilir, ancak yalnızca kolej ve lisansüstü okuldan daha fazla harcanabilir. Bovard, “Müşterilerimin çoğu çocuklarını özel veya Katolik ilkokullara ve liselere gönderiyor” diyor. "529 planın oluşturulma şekli, K-12 sınıf eğitimine 10.000 dolara kadar ödeme yapmak için kullanılabilir."
5. (Bir kısmını) Aile Eğlencesi için kullanın
Bu öneri - parayı ailenizin hoşuna gidecek şekilde kullanmak - buradaki diğerlerinden daha fazla uyarı ile geliyor. Borç ödemeye, birikim biriktirmeye ve geleceğe yatırım yapmaya öncelik vermelisiniz. Ancak çocuklarınızın siz farkına varmadan büyüyeceğini düşünürsek, şirketin kurucusu Michael Foguth Foguth Finans Grubu Michigan'da, bunu karşılayabilen ebeveynlerin, bazı hatıralar oluşturmak için ekstra hamurdan bazılarını kullanmayı düşünmeleri gerektiğini söylüyor. Foguth, “Bütçeniz bunu destekliyorsa, fonları çocuklarınızla biraz eğlenmek için kullanın” diyor. "Bir hafta sonu tatili yapın veya açık hava oyun ekipmanınızı yükseltin."
6. Doğru Şeyi Yaptığınız İçin Kendinizi Ödüllendirin
Parayı akıllıca kullanmak zordur. Ödüller gelecek için ertelenir, bu da genellikle mevcut günlük yaşamınızı ödüllendirici hissettirmez. Tara Ünverzagt, California, Torrance'daki South Bay Financial Partners'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı, eğer genel olarak doğru olanı yapıyorsanız, kendinize biraz para ayırmanın sorun olmadığını söylüyor. “Borcu ödemek, bir ev, çocukların üniversite masrafları veya başka bir amaç için para biriktirmek için gerçekten çok çalışıyorsanız ve kendinizi Bu harcamaları ve niyetleri karşılayın, işinizi yönetmek için harika bir iş çıkardığınız için kendinizi tebrik etmek için bir tedavi için belki %10'a kadar harcamanızı tavsiye ederim. para."
7. Hayat ve Maluliyet Sigortanızı İki Kez Kontrol Edin
Megan Kopka, Engelli çocukların ailelerine danışmanlık konusunda uzmanlaşmış bir Kuzey Carolina mali danışmanı, ebeveynlerin ekstra geliri hayat ve maluliyet sigortalarını desteklemek için kullanmaları gerektiğini söylüyor. Bu çekleri yazmak, kısa vadede aşırı derecede temkinli hatta anlamsız gelebilir. Ancak gelecekte beklenmedik bir şey sizi işyerinden uzaklaştırırsa, iyi bir sigorta kapsamından sağlanan finansal güvenlik, acil bir durumun felakete dönüşmesini önlemeye yardımcı olabilir. Kopka, “Bu, gelir korumasıdır” diyor. "Genç bir insansanız, özellikle de genç bir ebeveynseniz, en büyük varlığınız gelir elde etme yeteneğinizdir."
