Büyüyen ailem için yeni bir araba almamın zamanı geldi. Satın almak mı yoksa kiralamak mı daha iyi? - Harrison, e-posta yoluyla
Bir araba satın almak, en azından uzun vadede kesinlikle daha ucuz bir seçenektir. borcunu ödemeyi planlıyorsan borç ve arabayı bunun ötesinde birkaç yıl saklayın, bu hiç de kolay değil.
Ancak kısa vadede kiralama aslında daha ucuz bir yoldur. Bir araç satın alırken, alıcılar genellikle yarasadan yüzde 20 indirim yaparlar. Ortalama beş yıl olan kredi süresi boyunca arabanın kalan değerinin tamamını ödüyorsunuz.
Bir kiralama ile, esasen tekerlek setinizi kiralıyorsunuz. Sözleşme sona erdiğinde arabada herhangi bir hisseniz olmaz, ancak birkaç yılda bir çok az veya hiç para ödemeden yepyeni bir araç alabilirsiniz. Ayrıca, aylık ödemeleriniz yalnızca kiralama süresi boyunca arabanın amortismanını temel alır, bu nedenle neredeyse her zaman kredi ödemesinden daha azdır.
“Baba Bankası” bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderin
babacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahisler olduğuna dair tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
Müşterilerinizi etkilemeniz gereken bir satış veya emlak işinde çalışıyorsanız, bu çekici bir konsepttir. Ya da belki de okuyan bir adamsın Araba sürücüsü kapalı kalma sürenizde ve hafta sonları en son modelleri incelemek için bayilerde takılır. Her iki durumda da, 10 yaşındaki bir Ford Focus muhtemelen onu kesmeyecek.
"Her iki yılda bir yeni bir arabaya sahip olmanın değerini görüyorsanız, kiralamak oldukça iyi bir yol olabilir" diyor Jack R. Nerad, yazarı Bir Araba Satın Alma veya Kiralama İçin Eksiksiz Budala Kılavuzu. "Başkaları için özellikle iyi değil."
Leasing, bugün elde edebileceğinizi en üst düzeye çıkarmayı amaçlarken, satın alma işlemi tamamen gecikmiş memnuniyetle ilgilidir. Satın almak, araca ücretsiz ve temiz sahip olduğunuz kredi sonrası yılların keyfini çıkarmanızı sağlar. Ayrıca, ne kadar sürebileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur - bu sizin dang arabanız. Bir kiralama kapsamında, genellikle kilometre sayacına yılda 12.000 mil koymakla sınırlısınız. Ondan sonra alabilirsin mil başına 25 sente kadar bir ücretle tokatladı.
Sorunuza dayanarak, yüksek uzun vadeli maliyetler anlamına gelse bile, daha yeni bir araba için prim ödemeye istekli olabileceğiniz anlaşılıyor. Bunu yaparsanız, kiralamaların diğer büyük harcamaların çoğu gibi olduğunu anlayın - pazarlık için yer var. Bayi ile anlaştığınız "satış fiyatı", aylık ödemenizde büyük rol oynar, bu nedenle çevrimiçi olarak biraz araştırma yapmak ve en iyi fiyat için alışveriş yapmak isteyeceksiniz.
Nerad, bayilerin genellikle düşük aylık ödemelerini ilan eden reklamlar yoluyla müşteri getirdiklerini, ancak bu sayıyı düşürmek için 4.000 dolara kadar çıkabilen yüksek peşin ödemeler aldıklarını söylüyor. Ve bir kiralama ile, bu başlangıç ücreti size herhangi bir hisse senedi satın almıyor. “Anlaşmanın tamamına bakmak istiyorsunuz” diyor.
Nerad, üretici garantisinin ötesine geçen kiralamalara da dikkat etmeniz gerektiğini söylüyor. Çoğu otomobil üreticisi, üç yıllık, 36.000 millik bir tampondan tampona koruma sunar. Bunun ötesinde, klima kapanırsa veya elektrik sisteminiz aniden kesilirse eli kolu bağlı olabilirsiniz. Yani, arabayı sadece yıl içinde bayiye iade etmek için büyük bir para yığını üzerinden çatallıyor olabilirsiniz. Standart, 36 aylık bir kiralamaya bağlı kalsanız daha iyi olur.
iki tane olduğunu yeni öğrendim kredi puanları çünkü bankam normalde baktığım ana FICO puanından daha düşük bir Vantage puanına baktı. Hiçbir şeyi mahvetmedi, ama ne oldu? Beni mahvetmediğimden emin olmak için onlar hakkında ne bilmem gerekiyor? - Jim, e-posta yoluyla
Coke ve Kleenex gibi, “FICO” markası da bağlı olduğu ürünle eş anlamlı hale geldi. Nedeni basit: 1989'da çıktığında, kredi verenlerin borçlunun geri ödeme kabiliyetini kolayca (kusurlu olsa da) ölçmesine izin veren tek kredi puanlama modeliydi..
Alternatif bir sistem olan VantageScore 2006 yılında sahneye çıktığında, “FICO” insanların zihnine sağlam bir şekilde yerleşmiş bir isimdi. On yıldan uzun bir süre sonra, VantageScore hala eski rakibine yetişmeye çalışıyor. Bu diğer kredi puanına hazırlıksız yakalanan tek zavallı sapık kesinlikle sen değilsin.
Daha da kafa karıştırıcı olan şeyler, “FICO” ve “VantageScore” un gerçekten farklı kredi puanlarına sahip bir aile için şemsiye isimler olduğu gerçeğidir. Bu algoritmaları oluşturan şirketler, isterseniz gizli soslarını periyodik olarak ayarlarlar. Örneğin, en son yinelemesi olan FICO Skor 9, ödenmemiş tıbbi faturalara ve ödenmiş tahsilat hesaplarına önceki sürümlerden daha az ağırlık verir. Ayrıca otomobil kredisi verenler ve mağaza kredi kartları için özel olarak hazırlanmış FICO modelleri de bulunmaktadır.
Aynı şey, şu anda dördüncü kez tekrarlanan üç büyük kredi bürosu tarafından geliştirilen bir çözüm olan VantageScore için de geçerli. Ama şu var ki: Bu puanlama şirketleri ne zaman yeni bir ürün ortaya çıkarsa, tüm borç verenler gemiye atlamıyor. Sonuç olarak, kredi itibarınızı tahmin ederken belirli bir borç verenin hangi sürümü kullanacağını söylemek mümkün değildir.
Pek çok insan kredi notu hakkında sanki tek bir puan varmış gibi konuşur. Aslında, kaç tane FICO puanına sahip olduğunuzu ve kaç tane VantageScore sürümünün kullanımda olduğunu saydığınızda düzinelerce var. Çoğu zaman birbirlerine oldukça yakındırlar. Düzenli olarak bir FICO numarasına ve bir VantageScore'a ulaşabilirseniz, nerede olduğunuza dair güzel bir fikir edineceksiniz.
Her iki versiyonda da, ödeme geçmişiniz puanınızı belirlemede bir numaralı faktördür, bu nedenle kredi verenin hangi modeli kullanıyor olursa olsun zamanında olmak size yardımcı olacaktır. Ve genel olarak, ne kadar az kullanılabilir kredi kullanırsanız o kadar iyidir.
Ama bazı önemli farklılıklar var. Genel olarak konuşursak, VantageScore ile hesaplarınızın yaşı daha önemlidir. Ve geç ipotek ödemeleri söz konusu olduğunda, FICO'dan daha serttir. Bu nedenle, çoğu tüketici bir sistem tarafından oluşturulan puanlar arasında büyük bir uçurum görmese de, bazı krediler vermek veya kırmak veya farklı bir faiz oranı elde etmek için yeterli olabilir.
Neyse ki, çeşitli puanlarınızı ucuza kontrol etmek kolaylaşıyor. İnternet sitesi Kredi Susamörneğin, size VantageScore 3.0'dan haftalık olarak güncellenen ücretsiz bir kredi notu verir. Bir dizi kredi kartı şirketi benzer bir hizmet sunuyor. Capital One teklifleri müşterilere ücretsiz bir VantageScore numarası, Keşfet sağlar FICO puanı olan borçlular.
Bu arada, çoğu ipotek kredisi veren FICO'nun bir sürümünü kullanır, bu nedenle yeni bir ev için pazardaysanız veya yeniden finansman arıyorsanız, odaklanmanız gereken şey budur. FICO'nun kredi puanlarından birinin anlaşmanın bir parçası olup olmadığını görmek için kartı düzenleyicinizi kontrol ettiğinizden emin olun. Aksi takdirde, her zaman web sitelerini, myFICO'yu ziyaret edebilir ve bir ücret karşılığında bir tane alabilirsiniz.
