Yüksek stres seviyesi ve birkaç saat uyku, ebeveyn olmak özensiz için kesin bir reçetedir finansal planlama. Komşulardan akrabalara, Facebook reklamları için tahmine dayalı algoritmalara kadar herkes sizi korkutup para harcamak istiyor. Bu arada, çıplak ihtiyaçlar - bebek bezleri, giysiler, beşikler - yeterince pahalı kendi başlarına.
Ebeveynliğin stresi hafiflerken, geçici yaklaşım harcama çoğu zaman kalır. Ebeveynler yıllarını kamplarda, spor liglerinde, okul sonrası etkinliklerde ve başka ne olursa olsun bir dolar hortumu püskürtmek için harcarlar. Onlarca yıl boyunca ayrım gözetmeyen harcamalardan sonra, üniversite eğitiminden üniversite harcına kadar büyük yaşam olaylarına hazırlıksız yakalanırlar. emeklilik sakatlığa ve ölüme. Finansal pişmanlıklar? Büyük ekonomist Frank Sinatra gibi, onların da birkaç tane var.
Ama bu pişmanlık kaçınılmaz değil. Finansal planlamacılara, ebeveyn olan müşterilerden duydukları en büyük finansal pişmanlıkları sorduk. Birçoğu, çocuklu müşterilerinin finansal planlamaya daha erken başlamayı dilediğini söyledi ki bu şaşırtıcı değil (dürüst olmak gerekirse, sadece zengin insanlar gerektiğinde tasarruf etmeye başlar). Ama aynı zamanda uzun vadede paraya nasıl öncelik verileceği konusunda mantıksız tavsiyeler de paylaştılar. İşte en büyük finansal hatalar ve çok geç olmadan rotayı nasıl değiştireceğiniz hakkında bilmeniz gerekenler.
Mali Hata: Bebek Öncesi Harcama Çılgınlıkları
Louisiana merkezli finansal planlayıcı ve dört çocuk babası Alajahwon Sırt Yolu istekli anne babaların bebekleri dünyaya gelmeden önce fazla harcama yaptıklarına dikkat çekiyor. Beşik, araba koltuğu, çocuk bezleri, önlükler ve giysiler gibi temel konuları öğrendikten sonra nerede duracaklarını bilmiyorlar.
Ridgeway, “Neye ihtiyacınız olduğunu ve neye sahip olmanın lüks olduğunu asla bilemezsiniz” diyor. Ebeveyn olarak birkaç ay sonra, neyin toz topladığını görmek kolaydır. “Bütün biberon ısıtıcıları, yeni doğan ayakkabıları ve bebek çantaları hiç kullanılmamışsa çok nadirdi.”
Nasıl Düzeltilir: Ridgeway, en iyi finansal çıkarlarınızı kalbinde taşıyan ilk danışmanlık uzmanlarına tavsiyede bulunur. “Güvenilir bir aile üyesine veya arkadaşınıza sorarak ihtiyacınız olan şeylerin bir listesini yapın” diyor. İhtiyaçları tahmin etmeye çalışmaktansa ortaya çıktıklarında tepki vermek daha iyidir. “Bebek geldiğinde, gerektiğinde ek şeyler satın alın. Alt değiştirme masasının kulağa hoş geldiğini biliyorum ama başka bir odadayken ve sadece üç saat uykunuz varsa, kanepede bir havlu yeterli olur.”
Büyük bir hanenin reisi olarak, Ridgeway'in bonus tavsiyesi, gereksiz geri alımlardan kaçınmak için bebek eşyalarını iyi durumda tutmaktır. “Bebekler çabuk büyür ve benim gibi dört tane olabilir” diyor. "Bu, bebeğin bir Paskalya resmi için giydiği eski kıyafetleri elden çıkarmayı kolaylaştırıyor."
Mali Hata: Daha Erken Tasarruf Yapmaya Başlamamak
Çocuk bezlerinin, kreşlerin ve daha fazlasının para kaybıyla, ebeveynliğin ilk yılları, çocuklar için çok az hareket alanı bırakıyor. tasarruf. Ama Michigan finansal planlayıcısı ve dört çocuk babası olarak Paul Fenner diyor ki, erkenden para biriktirmeye başlamanın bir yolunu bulamayan ebeveynler kaçınılmaz olarak pişman oluyor. “Ebeveynlerden duyduğum bir numaralı pişmanlık, hayatlarında daha erken birikim yapmaya başlamamış olmaları” diyor. “Bu ister emeklilik için ister üniversite için para biriktiriyor olsun, planlamaya daha erken başlamama kararından pişmanlık duyuyorlar veya ikinci kez tahmin ediyorlar.”
Nasıl Düzeltilir: Paranızı büyütmeye başlamak için en iyi zaman 10 yıl öncesidir. İkinci en iyi zaman bugün. Öyleyse, nakit para çekmeye başlayın. Şimdi. Güvendiğiniz birine zaman içinde paranızı nasıl artıracağınızı sorun ve tavsiyelerini olabildiğince çabuk takip edin. Fenner'ın dediği gibi, ilk adım en zorudur. “[Ebeveynler olabilir] ilk adımı atmaktan korktukları ya da hırslarının nereden başlayacağını ya da ailelerini desteklemek için kime döneceklerini bilemedikleri belirsizdi” diyor.
Mali Hata: Çocuğunuzun Düğününü Büyütmek
Düğünler, bir evliliğin tonunu birden fazla şekilde belirler. Çiftler yeni hayatlarına neşe ve kutlama ile başlamak isterler ve ebeveynler de yardım etmek ister. Ohio finansal planlayıcısı “Düğünler tüm aileyi bir araya getirir ve onlarca yıl sonra tartışılır” Curtis Bailey diyor. "Ebeveynler çocukları için en iyisini istiyor ve faturaları ödemeye yardım etmeyi teklif ediyor." Ancak neşe ve kutlama ucuza gelmez. “Bütçe aşırıya kaçmaya başladığında, çekleri yazmaya devam edenler genellikle ebeveynler oluyor.”
Nasıl Düzeltilir: Çocuklarınıza büyük günleri için sınırsız yetki vermeyin. Cömert olun, ancak tek bir toplu ödeme ile cömert olun. “Bailey, “Birkaç ebeveynin tek seferlik bir çek yazdığını gördüm” diyor. "Bu kadar. Bütçeyi belirler ve çifte nasıl harcayacakları konusunda ilk fırsatını verir. Düğün masrafları için kendi banka hesaplarından çek yazan çocuklar için takaslar daha gerçek oluyor.”
Mali Hata: Bir Roth IRA'sını Maksimuma Çıkarmamak
Anthony Watson, Michigan varlık yönetimi firmasının kurucusu Thrive Emeklilik Uzmanları, müşterilerinin çoğu zaman bir yatırımı finanse etmiş olmayı dilediğini fark eder. Roth IRA kariyerlerinin başlarında hem gelirleri hem de vergi oranları daha düşüktü. Geleneksel IRA'lara yapılan katkılar vergiden düşülebilir ve siz ödeyene kadar kazancınız vergiden muaftır. hesaptan para çekmeye başladığınızda vergiler, katkıda bulunduğunuz sürece Roth IRA'lar vergiye tabidir. onlara. Watson, "Ayrıca, bir Roth IRA'ya katkıda bulunma yeteneği, bekarsa 125.000 ABD Doları ve çiftler için 198.000 ABD Doları tutarında Düzeltilmiş Brüt Gelirde aşamalı olarak kaldırılıyor" diyor.
Nasıl Düzeltilir: İşverenlerini 401(K) ile eşleşen hükümleri en üst düzeye çıkardıktan sonra, bir ROTH IRA'yı finanse etmeye öncelik verin. Watson, "Hayatın başlarında bir Roth IRA'daki hisse senetleri gibi yüksek büyüme varlıkları, emekliliklerini finanse etmek için onlara büyük bir vergiden muaf gelir kaynağı vererek insanları daha sonraki yaşamlarında harika bir konuma getirebilir" diyor. “Emeklilik sırasında geri çekildiğinde kişisel gelir oranları üzerinden vergilendirilen 401(k) veya IRA gibi nitelikli emeklilik araçlarıyla birlikte, Bir birey, emekliliğine muazzam bir değer katan, daha sonraki yaşamlarında vergi açısından verimli, üstün bir para çekme stratejisi oluşturabilir. durum."
Finansal Hata: Hisse Senedi Üzerinden Tahvillere Çok Ağır Yatırım Yapmak
Watson, yaşlı müşterilerinin portföylerinde daha fazla hisse senedi ve daha az tahvil tutarak daha iyi getiri elde etmelerini dilediklerini keşfetti.
“Gençler genellikle portföylerinde saf bir şekilde tahvil tutuyorlar çünkü bunun onlara gerekli çeşitlendirmeyi sağladığını düşünüyorlar” diyor ve ekliyor: Sabit ücret için çalışma ve zaman içinde bir yatırım portföyüne istikrarlı katkılarda bulunma yeteneği, tahvillerin gelecekte oynayacağı role hizmet eder. portföy.
Ancak, lütfen unutmayın: Bu, piyasayı yenme umuduyla bireysel hisse senetlerine bahis yapmak anlamına gelmez. “Ara sıra piyasaları zamanlama veya hisse senedi toplama başarısı elde etmek mümkün olsa da, olasılık Portföyünüzü yavaş ve istikrarlı bir şekilde büyütmek ve bileşikleştirmenin işini yapmasına izin vermek düşük” dedi. diyor.
Nasıl Düzeltilir: Watson tavsiye ediyor Yatırım için basit bir endekse dayalı yaklaşımı izleyerek, ebeveynlerin düşük maliyetli kullanarak daha iyi şansa sahip olacağını söyleyerek, kalabalığı takip etmek ve piyasaları zamanlamaya çalışmak veya hisse senedi yoluyla evden kaçışları vurmak yerine çeşitlendirilmiş ETF'ler toplama. Ve evet, Gamestop taşlarını içeren Reddit babaları.
Finansal Hata: Çocuklara Finansal Okuryazarlığı Öğretmemek
Çocuklar genç yetişkinliğe girdiklerinde genellikle finansal kavramlarla mücadele ederler. Öğrenci kredileri, kredi ve yatırım onlar için zor. “Pek çok ebeveyn çocuklarına finans hakkında daha fazla şey öğretmedikleri için pişmanlık duyuyorlar” Güney Carolina mali danışmanı ve üç çocuk babası Charles H Thomas III diyor. "Tereddüt genellikle kendilerinden emin olmayan ebeveynlerden gelir."
Nasıl Düzeltilir: Çocuklarınıza bir şey bilmediğinizi söylemek kolay değil. Ancak Thomas, para, borç ve kredi işlerinin ailenizi nasıl birbirine yakınlaştırabileceğini araştırıyor. “Bunu birlikte öğrenmek için bir fırsat olarak kabul edin” diyor. “Örneğin, postayla bir fatura gelirse, çocuğunuzla birlikte ona bakmayı ve neyin mantıklı ve neyin anlamsız olduğunu konuşmayı teklif edin. Bunu konuşmak herkesin yararına olacaktır.”
Mali Hata: Hayat ve Maluliyet Sigortasına Yetersiz Harcama
Kimse sigorta ödemeyi sevmez. Cüzdanınızda, çoğu zaman faydası olmayan bir tahliyedir. Ancak yaşlandıkça daha sık meydana gelen acil durumlar olduğunda, sigorta yastığı aileler için hayati bir fark yaratabilir. Megan Kopka, engelli çocukların ailelerine danışmanlık konusunda uzmanlaşmış bir Kuzey Carolina mali danışmanı diyor ki herhangi bir veya yeterli maluliyet veya hayat sigortasına sahip olmamak büyük pişmanlıklara yol açabilir. Genellikle engellilik ile büyük tıbbi ödemeler gelir ”diyor. “Bu iki sigorta genellikle gözden kaçıyor veya önemsiz görülüyor. En kötü senaryoda, bu en büyük pişmanlık olabilir.”
Nasıl Düzeltilir: Hayat ve maluliyet sigortası için kaydolun. Poliçeyi her ay ödeyin. Her şey yolundayken istediğiniz kadar şikayet edin ve her şey ters gittiğinde ve hazır olduğunuzda sırtınızı sıvazlayın. emeklilik ve çocuklar daha büyük ve kolej kapsanmıyorsa, hane gelirinizin maluliyet veya ölüm nedeniyle azalması durumunda hayat sigortası yaptırın” dedi. diyor.
Mali Hata: Çocuk Kolejlerine Kendi Emekliliğinizden Öncelik Vermek
İster inanın ister inanmayın, çocuklarınıza öncelik vermek büyük bir hata olabilir. Ohio finansal planlayıcısı John Bovard ve dört çocuk babası, daha büyük ebeveyn müşterilerinin, çocuklarını çok fazla desteklemekle hata yaptıklarını sık sık fark ettiklerini söylüyor.
Bovard, “Çoğu zaman çocuklarının iyi bir okula gitmesinden endişe duyuyorlardı” diyor. Öğrenim ücretlerini ödemek ve öğrenci kredisi borcu olmadığından emin olmak konusunda endişeliydiler. Ve sonra, muhtemelen bu parayı kendi emeklilikleri için kullanmaları gerektiğini anladılar.”
Nasıl Düzeltilir: Öğrenci kredileri şaka değil. Fakat üniversite eğitimi, emeklilik için biriktirmekten daha fazla esnekliğe sahiptir. Bovard, "Müşterilere sık sık çocuklarınızın öğrenci kredisi alabileceğini, ancak emeklilik kredisi alamazsınız" diyor. "Bu yok." Çocuklarınız üniversiteye hayatlarının erken döneminde gidiyorlar. Her şey yolunda giderse, eğitimleri onlara daha yüksek gelirlere erişim sağlar; onların öğrenci borçlarını ödemek için sizin emekliliğinizi finanse etmekten daha fazla zamanları var. Bovard, “Kendinizi genişletmeden ve çocuklara yardım etmeden önce uygun emeklilik tasarruflarıyla ilgili kutuları kontrol ettiğinizden emin olmalısınız” diyor.
