Aralık ayının sonu, elbette, iyi haberleri paylaşmak ve sevdiklerinizle iletişim kurmak için yılın zamanıdır - Zoom hesabınıza giriş yapmanızı gerektirse bile. İşten izin alınması ve işin sona ermesi ile vergi yıl, aynı zamanda size vermek için harika bir fırsat olur. finans bir kerelik. Kesinlikle eğlenceli bir tatil etkinliği olmasa da, IRS yükümlülüğünüzü azaltmak için adımlar atmak ve tasarrufları artırmak Bu sezon kendinize verebileceğiniz en iyi hediye olabilir.
2021'e doğru bir başlangıç yaptığınızdan emin olmak için, yıl sonu gelmeden mali durumunuzu tamamlamanıza yardımcı olacak 10 finansal ipucunu burada bulabilirsiniz.
1. Nakit akışı analizi yapın
Los Angeles merkezli bir servet danışmanı olan Jonathan Drubner, yılsonunun mali durumunuzu kapsamlı bir şekilde kontrol etmek için harika bir zaman olduğunu söylüyor. Kesişen Sermaye. Son birkaç banka ekstrenizin üzerine dökmenizi tavsiye ediyor ve kredi kartı faturaları Tipik bir ayda ne kadar harcadığınızı keşfetmek için.
Harcama performansınızı derecelendirmenin iyi bir yolu mu? Yıllık gelirinizi sabit giderlerinizle karşılaştırın. Paranızın büyük bir kısmının isteğe bağlı satın alımlara yönlendirildiğini düşünüyorsanız, harekete geçme zamanı. Drubner, "Düşündüğünüzde, karar vermenizden tamamen etkilenmeyebilirsiniz" diyor. "Belki de emekliliğine daha çok, en sevdiğin suşi şefine daha az ayırmalısın."
2. Yatırım stratejinizi gözden geçirin
Kendi kendinizi muayene ederken, emeklilik hesaplarınıza da giriş yapmak isteyebilirsiniz - özellikle de durumunuza bakacak tipte değilseniz. 401(k) her hafta denge. Tipik olarak, bazı varlık sınıfları yıl boyunca diğerlerinden daha iyi performans gösterir. Bu nedenle, varlık karışımınız patlamaya başladıysa, bazı düzeltmeler yapmak isteyeceksiniz.
“2020'de fazla başarıya ulaşan pozisyonlarınız varsa, yüksek satmaktan korkmayın, bu kazançların bir kısmını gerçekleştirin ve yeni bulunan paranızı başka bir pozisyona çevirin. hisse senetleri hazır olabileceğini düşünüyorsun 2021'de patlak verecek" diyor Drubner.
3. Stok kayıplarını avantajınıza kullanın
Yetenekli bir hisse senedi toplayıcı olmanın bir dezavantajı: vergi mevsimi geldiğinde. Kıdemli emlak planlamacısı Michael Repak, portföyünüzdeki herhangi bir yığını arayarak ve Ocak ayı gelmeden önce satarak bu yan etkiyi azaltabilirsiniz, diyor. Janney Montgomery Scott Philadelphia'da. Daha sonra bu kayıpları vergilendirilebilir kazançlarınızın bir kısmını dengelemek için kullanabilirsiniz.
Kaybettiğinizi iddia ettiğiniz menkul kıymetlerden herhangi birini geri satın alırken dikkatli olun, "yıkama satışı" kuralı, Repak'ı uyarıyor. Hüküm, sattığınız ve ardından hisseleri sattığınız tarihten 30 gün önce veya sonra geri satın aldığınız herhangi bir hisse senedinden vergi alınmasına izin vermemektedir.
4. Bir Roth dönüşümü yapın
Noel süslerini asmakla izlemek arasında biraz zamanınız varsa Grinch onuncu kez, emeklilik hesaplarınıza bir göz atmak isteyebilirsiniz. Repak, bazılarını, emeklilikte vergiden muaf para çekme karşılığında vergi sonrası gelire katkıda bulunduğunuz bir Roth varyantına dönüştürmeyi söylüyor.
Roth hesapları, özellikle en yüksek kazanç yıllarınız hala önünüzde olan genç bir ebeveynseniz, gelecekteki vergi oranı artışlarına karşı korunmak için harika bir yol olabilir. İşten çıkarma nedeniyle bu yıl daha düşük bir vergi dilimindeyseniz, dönüşümden kaynaklanan tek seferlik vergi isabetini daha da azaltacaksınız. Repak, "Yıl sonu buna bakmak için genellikle en iyi zamandır çünkü cari yıla ilişkin genel vergi resmi genellikle oldukça nettir" diyor.
5. CARES Yasası'na sıkı sıkıya bağlı kalın
Pandeminin başlangıcında kabul edilen CARES Yasası'nın bazı temel hükümlerine aşina değilseniz, şimdi küçük bir ödev yapmanın tam zamanı. Teşvik faturası, 2020'de gerçekleşen belirli emeklilik planı etkinlikleri için özel vergi muamelesine izin veriyor; bu, Sam Amca ile baharda hesaplarınızı kapattığınızda büyük bir fark yaratabilir.
Örneğin, 100.000 ABD Doları veya daha düşük bir vergi ertelenmiş emeklilik planından "COVID ile ilgili" bir dağıtım alan herkes, erken dağıtımlarda yüzde 10'luk cezadan feragat ediyor, diyor Repak. Dahası, vergi etkisini şu şekilde azaltabilirsiniz: dağılımı üç yıla eşit olarak yaymak dönüşünüzde. Dolayısıyla, bu yıl 15.000 ABD Doları dağıtım yaptıysanız, 2020, 2021 ve 2022 yıllarında her biri için 5.000 ABD Doları rapor edebilirsiniz.
Ve vergi isabetini tamamen (veya en azından emekli olana kadar) ertelemek istiyorsanız, mevzuat, dağıtımı üç yıl içinde planınıza geri döndürmenize izin veriyor. Yine de dikkatli olun - bu özel CARES Yasası istisnaları, 2020'de alınan para çekme işlemleriyle sınırlıdır.
6. Tasarruf oranınızı artırın
Sadece bir tane eklediğiniz bir tatil partisi oldu mu? dokunma Eggnog tarifinin gerektirdiğinden daha fazla burbon - sadece bir fayda elde etmek için yeterli, ama kimsenin onu alması için yeterli değil mi? Bu, yatırım hesaplarınıza uygulamak istediğiniz aynı temel felsefedir.
CEO'su Jimmy Lee, katkınızı yılda tek bir yüzde artırmanın bile uzun vadede büyük bir fark yaratabileceğini söylüyor. Varlık Danışmanlık Grubu Las Vegas'ta. Ardından, hedef tasarruf oranınıza ulaşana kadar bu artımlı ayarlamaları tekrarlayın. "Yapmayacaksıneve götüren maaşınızdaki farkı görün” diyor Lee. “Ve bunu yaparsanız, buna göre bütçelemeniz mali çıkarınıza olacaktır.”
7. Kendinizi en kötü senaryodan koruyun
Yeni bir yılın başlangıcı, genellikle sigorta kapsamınızdaki boşluklar da dahil olmak üzere tüm mali tablonuzu yeniden değerlendirmek için iyi bir fırsattır. Trajik bir olaya dayanmak için gereken son derece derin ceplere sahip değilseniz, evdeki herhangi bir ekmek kazanan kişinin yeterli hayat ve maluliyet sigortası taşıması gerekir. Lee, “Bir eşin ve çocukların mevcut yaşam tarzlarını sürdürmek için yeterli varlıkları olmadan nasıl geride bırakılacağını öğrendiğimde her zaman çok talihsiz bir durum” diyor Lee.
8. Üniversite tasarruf stratejinizi gözden geçirin
Yılın bu zamanında başka bir finansal temizlik gerekliliği: Çocuklarınızın kolej için ödeme yapmasına yardımcı olmak için doğru yolda olduğunuzdan emin olmak. Piyasa performansına bağlı olarak zamanla büyüme potansiyeline sahip olan saygıdeğer 529 tasarruf planları, pek çok aile için kesinlikle iyi bir seçenek. Ancak Lee, bir tane sunan 12 eyaletten birinde yaşıyorsanız, ön ödemeli eğitim programlarına bakmanızı da önerir. (L1) “Kızımın masrafları için 529 kullanıyorum ve çok işe yaradı” diyor.
9. borcunuzu konsolide edin
'Bu sezon… borç yönetimi? Mortgage oranları yakınlarda gezinirken tarihi düşüşler Bu ay, nakit çıkışı yeniden finansmanı yapmanın veya bir ev öz sermayesi kredi limitine dokunmanın maliyetini yenmek zor. Yüksek faizli borcunuz varsa - belki de bu tatil sezonunda Amazon'a savurganlıktan dolayı - Repak bu fonları kullanarak borcunuzu kapatmanızı önerir. “Bununla ilgilenen herkes, oranlar yükselmeden önce yararlanmak isteyecektir” diyor.
10. FSA fonlarını kaybetmeden önce kullanın
Esnek harcama düzenlemesis, yıl için genel vergi faturanızı azaltmanın harika bir yoludur. Ancak IRS, 31 Aralık'tan sonra hesabınızda kalan parayı silerek dikkatli olmayan kişiler için düpedüz Scrooge benzeri olabilir.
Repak, ebeveynlere hala bir bakiyeleri olup olmadığını kontrol etmelerini tavsiye ediyor. Bunu yaparsanız, bu parayı harcayabileceğiniz nitelikli tıbbi harcamalar olup olmadığını öğrenin. "Yıl sonu, yeni gözlük almak veya bazı ertelenmiş diş işlerini halletmek için doğru zaman olabilir" diyor.
