Borç çok baskıcı hissedebilir. Öğrenci kredilerinizi, ev kredinizi, araba kredinizi ne zaman ödeyeceğiniz bir gün gelecek mi diye merak ediyorsunuz. oh evet, çocuk bezleri, küçük ayakkabılar veya okul sonrası için ödeme yapmak için kullandığınız o sinir bozucu yüksek faizli kredi kartları faaliyetler? Bu yüzden milyonlarca insan ellerini havaya kaldırıyor ve gelecek için tasarruf ve yatırım yapmaktan kaçınıyor. Daha iyi bir yol var.
İlki? Neye borçlu olduğunu bil. Tüm borçlarınızı tek bir kağıda koyun. (Tek bir sayfaya sığmıyorlarsa 911'i arayın.) Ardından, herhangi bir şartı veya faiz oranlarını değiştirip değiştiremeyeceğinize bakın.
Bundan sonra, aşağıdakileri göz önünde bulundurun: kamu hizmeti kredisi affı öğrenci borcu? Herhangi bir borcu yeniden finanse edebilir misiniz? (İdeal olarak, yalnızca daha düşük aylık ödemeler değil, daha düşük bir oran elde etmek istersiniz. Öğrenci kredisi konsolidasyonu, yalnızca borcu daha uzun süre taşıyacağınız ve nihayetinde daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına geliyorsa bir hata olabilir.) yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa, kart şirketini arayın ve bakiyenizi ödeyeceğinizi söyleyin ve borcunuzu düşürmedikçe bırakın. oran. Onlara diğer kart veren kuruluşların işletmeniz için yaygara kopardığını söyleyin. (Duymasanız da, öyledir) Bu genellikle işe yarar. Bazen yüksek faizli kart borcunu ödemek için bir konut kredisi kullanmak mantıklı olabilir, eğer ve sadece kendinize bundan sonra tüm aylık kart bakiyesini ödeyeceğinize söz verirseniz.
Teoride, borcun ödenmesinin vergi sonrası iadesini her zaman karşılaştırmalısınız (yüzde 15'lik bir kredi kartına fazladan 100 dolar ödemek kazanır yüzde 15) bir yatırımın vergi sonrası getirisi ile. Ancak borsanın getirisinin ne olacağını bilmediğiniz için böyle bir düşünce borç ödemeye gereğinden fazla odaklanmanıza neden olabilir.
İşte yaşamak için bazı kurallar:
1. Bir işveren, katkınızın yüzde 50 veya 100'ünü bir 401(k) planıyla eşleştirmeyi teklif ettiğinde, anlaşmayı yapın.
Hep. Bu, paranızdan anında yüzde 50 veya 100 kazanmanız gereken tek şans. Hayat her zaman böyle çalışmalı ama tabii ki öyle değil.
2. Yüksek oranlı borcu ödemeye odaklanın (yüzde sekizin üzerindeki herhangi bir şey).
Bunu ana öncelik haline getirin. Aksi takdirde, sadece para kaybedersiniz.
3. Pahalı borçları öderken bile tasarruf etmeye ve/veya yatırım yapmaya başlayın.
Burada matematiği pencereden atıyoruz çünkü hem tasarruf hem de yatırım yapmak bağımlılık yapıyor. Önce, altı aylık yaşam giderlerinden oluşan bir acil durum fonu biriktirin, ardından bir emeklilik hesabı açın. Küçük başlamak iyidir. (Her iki durumda da, paranın maaş çekiniz veya çek hesabınızdan otomatik olarak çekilmesini sağlayın. Eğer gerçekten seni hiç hissetmiyorsan NS para, daha az özleyeceksin.)
Hala ipotek dışı borcunuz varken bile yatırım yapmanın büyük bir faydası: Bir borç koşu bandına takılıp kalmak yerine finansal ilerleme kaydettiğinizi hissedeceksiniz. Yatırımı bağımlılık yapan bu harika duygudur.
perzonseo.com
4. Yatırım yapmaktan korktuğunuz için borç takıntısı yapmayın.
Birçok insan korkudan yanlış hamleler yapar. Hisse senetlerine yatırım yapmanın kısa vadeli belirsizliği yerine borç indiriminin kesinliğini tercih ediyorlar.
Şunu anlayın: yeni bir yatırımcıya, her zaman yatırım yapmak için yanlış zaman gibi görünüyor. Bugün boğa piyasasının dokuzuncu yılındayız ve sıra dışı bir başkanımız var. Açıkçası, yatırım yapmak için uygun olmayan bir zaman, değil mi?
Ayı piyasası sırasında, birçok müstakbel yatırımcı yatırım yapmaktan çok korkacak. Ve düz bir piyasada pek çok kişi bunu yapmak için aciliyet hissetmeyecektir. Yani yatırabilecekleri kedicik birikmeye devam ediyor ve büyüdükçe, taahhüt etmesi daha zor çünkü artık kaybedecek daha çok şeyiniz var.
Çözüm: Çok az faiz getiren veya hiç faiz getirmeyen büyük bir nakit yığınınız varsa, bunu kademeli olarak hisse senedi ve tahvillere yatırın - örneğin, önümüzdeki altı ayın her birinde miktarın altıda biri.
5. Ucuz bir ipotek veya ucuz öğrenci borcu ödemeyin…
Dengeli bir hisse senedi ve tahvil portföyü yılda yüzde altı ila yedi getiri sağlamalıdır, bu nedenle bir ipotek ön ödemesinin garantili yüzde üç getirisini seçmek akıllıca değildir.
6. …Borcunu ödemek, eşinizin gece uyumasına yardımcı olmadıkça.
Eşim ve ben yakın zamanda yüzde 2,75'lik bir ipotek için yeniden finanse ettik. İpotek bakiyemizi yüzde 20 ödemek istedi. Matematik onun tarafında olmasa da kendini daha iyi hissetmesini sağlayacaktı. Yani onun istediğini yaptık. (Not: Zaten hemen hemen tüm paramız stoklarımızda vardı.) Ve eğer piyasa yılda yüzde 2,75'ten daha fazla yükselirse, muhtemelen öyle olacak, sana söylemiştim demeyeceğime söz verdim.
Andrew Feinberg bir yazar ve para yöneticisidir. Yatırım ve kişisel finans üzerine beş kitabın yazarı veya ortak yazarıdır. Borcunuzu Küçültün. Çalışmaları ortaya çıktı New York Times Dergisi, GQ, Barron's, New York Times, playboy ve Wall Street Journal, diğer yayınlar arasında.
