Geçen ay içinde kendilerini işsizlik rollerinde bulan milyonlarca Amerikalı için kısa vadeli mali senaryo yeterince korkutucu. Daha da kötüsü: kişinin borcunu ödeyememe korkusu faturalar sonra bile onları gelecekte iyi bir şekilde rahatsız edecek koronavirüs sadece çirkin bir hatıra. Bunun olmamasını sağlamanın anahtarı, elbette, dikkatli bir şekilde gözlem yapmaktır. kredi notu kredi verenlerin size sunmaya karar verirken kullandıkları kredi ve ödeyeceğiniz oranı belirlerken. Peki zor zamanlarda onu nasıl korursunuz? Faturalarınızı karşılamak için yeterli paranız olmadığında bile puanınızın sağlıklı kalmasını sağlamak için atabileceğiniz bazı adımlar.
Kredi Raporunuzun Üstünde Kalın
Tüm faturalarınızı zamanında ödemeye alıştıysanız ve kredi puanınız iyi görünüyorsa, belki de kredi raporlarınızı kontrol etmek o kadar da önemli görünmüyordu. Ancak COVID-19 Amerikan ekonomisinin büyük bir kısmını yok ederken, daha uygulamalı bir yaklaşımın zamanı gelmiş olabilir.
Borçlular raporlarının ücretsiz bir kopyasını alabilirler—muhtemelen Experian, Equifax ve TransUnion'ın her birinin sizinle ilgili bir dosyası vardır — web sitesi aracılığıyla yılda bir kez
Griffin, “Nerede olduğunuzun tam bir resmini elde edersiniz” diyor. "Bu, harekete geçmeye başlamak için bir temeldir."
Paranızı Akıllıca Tahsis Edin
Pek çok hane, yaklaşan teşvik kontrolleri ve biraz artırılmış işsizlik ödeneğine rağmen, tüm aylık ödemelerini karşılayacak yeterli fon olmadığını görüyor. Her zamankinden daha fazla, ne kadar paranız olduğunu bilmek ve her doları nasıl harcayacağınıza dair bir plan tasarlamak çok önemlidir.
Belki kredi kartı faturanızın tamamını ödemek artık uygun bir seçenek değildir - öyleyse, uykunuzu kaybetmeyin. Griffin, en azından asgari ödemenizi (genellikle ödenmemiş bakiyenizin yüzde 4'ünden fazlasını değil) yaparsanız, en azından hesabınızı güncel tutacağınızı söylüyor. Zamanında ödemeler, kredi puanlarında önemli bir faktör olduğundan, bu sonuçta üç basamaklı puanınızı bir dalıştan uzak tutmanıza yardımcı olacaktır.
Yakın zamanda kabul edilen CARES Yasası nedeniyle, ABD Eğitim Bakanlığı bazı ödemelerde kaçırılan ödemeleri işaretlemeyecektir. öğrenci kredileri temerrüt olarak (o zaman aralığında faiz de talep etmeyecekler). Bu nedenle, masaya yemek koymakta veya ödeme yapmakta sorun yaşıyorsanız, ipotek, şu an için listenizde daha aşağılara koymayı düşünebilirsiniz. Bunun yalnızca gerçekte federal hükümete ait olan öğrenci borçları için geçerli olduğunu unutmayın, bu nedenle Daha eski Federal Aile Eğitim Kredisi (FFEL) Programı ve Perkins kredileri olan borçlular bunu alamayabilir kırmak.
Kredi Verenlerinizle Konuşun
İnsanlar mali sıkıntıya düştüğünde, başınızı eğip en iyisini umma içgüdüsü vardır. Ancak uzmanlar, gelirinizde büyük bir kesinti yaşadıysanız, yapmanız gereken son şeyin bu olduğunu söylüyor.
Birçok borç veren, işleri pandemiden etkilenen müşterilere esneklik sunuyor. FICO'nun sözcüsü Greg Jawski'ye göre, ülkenin en yaygın kullanılan kredi puanlama sisteminin sağlayıcısı sistem. Jawski, bunun borçluları geçici olarak ertelenmiş bir ödeme planına koymayı veya krediyi müsamaha göstermeyi kapsayabileceğini söylüyor.
Federal hükümetin kolunu biraz bükmesinin zararı yok. CARES Yasası uyarınca, koronavirüsten etkilendiyseniz ve yardım için iletişime geçtiyseniz, bankaların hesapları suçlu yerine cari olarak işaretlemesi gerekir. Jawski, "Bir borçlunun FICO Puanının pandeminin etkileriyle ilgili geç ödemelerden etkilenmemesini kalıcı olarak sağlayacaktır" diyor.
Anahtar, inisiyatif almanız ve borç vereninizle iletişim kurmanız gerektiğidir. Tabii ki, bugünlerde bunu söylemek yapmaktan daha kolay; birçok müşteri hizmetleri araması ve çevrimiçi sohbet için bekleme süreleri can sıkıcıdır. Yine de uzun vadeli yansımaları göz önüne alındığında, beklemenize değer. Jawski, "2008'deki en büyük eksikliklerden biri, tüketicilerin donması ve kredi verenlerle doğrudan temasa geçmemesiydi" diyor.
Dolandırıcılara Dikkat
Birçok şirket şu anda borçlulara bir miktar rahatlama sağlarken, diğerleri bundan yararlanmaya çalışıyor. Bu, size yarardan çok zarar verebilecek şüpheli kredi onarım tekliflerini içerir.
Bu ortamda, kredi puanlarınızı düzeltmek için biriyle çalışmadan önce ödevinizi yapmak daha da önemlidir. Hizmetleri için ön ödeme talep eden birini bulursanız, Griffin yönlendirmeyi net yapmanızı önerir. Kanunen şirketler size yazılı bir sözleşme teklif etmek ve yasal haklarınız hakkında sizi bilgilendirmek zorundadır.
Griffin, “İnsanların gerçek olamayacak kadar iyi olan şeyleri fark etmeleri önemlidir” diyor.
İyi Alışkanlıklarınız İçin Kredi Alın
Kredi raporları, borçluları geç ödeme yaptıklarında veya kredi limitlerini fazla uzattıklarında yakalamakta harikadır. Ancak, doğru yaptığınız şeyleri yakalamalarını sağlayarak puanınızı artırabilirsiniz.
adlı ücretsiz bir programa kaydolma Deneyim Desteği, örneğin, zamanında telefon ve elektrik faturalarınızı kredi bürosuna bildirmenizi sağlar (Equifax veya TransUnion olmasa da). Ayrıca, aşağıdakiler gibi bir dizi üçüncü taraf sağlayıcı vardır: Kiralık Muhabirler ve Skoru Kaybetgenellikle bir ücret karşılığında bir veya daha fazla kredi kuruluşuna kira ödemelerini bildiren .
Bu faturaları yine de ödüyorsanız, kredi raporlarınızda bunun için ödüllendirilmeye değer olabilir. Böyle zamanlarda hepimizin biraz desteğe ihtiyacı var.
