Aşağıdakiler arkadaşlarımızla birlikte çalışarak üretildi: TD Ameritrade40 yıldır, ebeveynlere finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için emeklilik kaynakları, ticaret araçları ve daha fazlasını sağlayan ve onlara hayatta gerçekten önemli olan şeylere odaklanmaları için daha fazla zaman veren.
Ebeveynler fotoğrafları kaydeder. Ebeveynler sanat projelerini kaydeder. Ebeveynlerin günü kurtardığı bile biliniyor. Ebeveynlerin de tasarruf edebileceği en önemli şeylerden biri genellikle en stresli şeylerden biridir: para.
Amerikan Psikoloji Derneği, ebeveynlerin endişelendiği bir numaralı şey olarak parayı buldu. Şimdi, para tüm sorunları çözmüyor, ancak bir finansal plan oluşturup buna bağlı kalarak, ebeveynler biraz finansal istikrar ve umarız biraz da gönül rahatlığı bulabilirler. Nihai hedef olan finansal güvenlik, ebeveynlerin her gün sevdikleriyle daha stressiz anların keyfini çıkarmasını sağladığı için çabaya değer.
Kesinlikle kolay bir iş değil ve matematiğin çalışmasını sağlamak imkansız görünebilir. Bir aile biriminin birçok ihtiyacı vardır ve hepsi aynı finansal kaynak havuzu için rekabet eder. Örneğin, ebeveynler sizin için yatırım yapmak daha mantıklı olsa da, genellikle çocuk koleji için tasarrufa öncelik vermek isterler.
Planlamanın devreye girdiği yer burasıdır. Diyelim ki siparişten vazgeçmek ve diyaloğu ileriye doğru taşımaktan tasarruf etmenin maliyet tasarrufunu bulmanın ötesine geçmek. hedeflerini tanımlamak. Okul öncesi, üniversite masrafları, taşınma, yenileme veya eski haline getirme arzusu olsun, bu sorular sizi zorluyor. ebeveynlerin, ailelerinin sürmesini istedikleri hayat hakkında düşünmeleri ve maddi olarak karşılayabilecekleri şeylerle yüzleşmeleri o.
TD Ameritrade Baş Piyasa Stratejisti ve Genel Müdürü için JJ Kinahan, bu karmaşık arazi tanıdık bir bölgedir. 20-25 yaşları arasında üç çocuk babası ve finans sektörünün emektarı olan Kinahan, zamanın ebeveynlerden nasıl uzaklaşabileceğini biliyor. Siz farkına bile varmadan yıllar geçti ve çocuklar büyüdü ve dünyada kendi yollarını çizmeye başladılar. Bu nedenle, uzun süredir ebeveynlerin finansal planlama sürecini hızlı bir şekilde başlatmasını savunuyor.
Başlamadan önce, bazı temel en iyi uygulamalar, kredi kartı borcundan kaçınmayı ve bir acil durum fonu kurmayı içerir. JJ, "Bir acil durum fonu kurarak ne kadar güven duyacağınıza şaşıracaksınız - Tanrı korusun, bir şey olursa üç ila altı aylık harcamalar" diyor. Buradan, yıllar sonrasına bakarak finansal planlamaya başlayabilirsiniz.
Önce Kendinize Ödeme Yapın
Kinahan, Millennials ve öğrenci kredisi borcuyla uğraşan diğer genç ebeveynler için emeklilik tasarruflarını düşünmenin giderek daha zor olabileceğini kabul ediyor. Ancak, erken yatırılan paranın - 21 ila 40 yaş arasında - bileşik faiz sayesinde zamanla daha fazla büyüyebileceğini de biliyor.
Kinahan, "Emekliliğinize yatırım yapmak, öğrenci kredilerinden bile bir numaralı öncelik olmalıdır" diyor. "İnsanlar borçlu olmaktan hoşlanmazlar, ancak anlamaları gereken şey, erken yatırıma odaklanarak, emeklilik yuvalarını büyütmek için daha fazla zamanları olduğudur."
TD Ameritrade ve diğer aracı kurumların teklifleri IRA'lar çeşitli erdemlerle, ancak birçok uzman, 401k ile eşleşen bir işverenin yatırım getirisi ile tartışamayacağınızı söylüyor. Eşleşen fonlar aslında ücretsiz paradır. Şirketinizde varsa, işe başladığınız ilk günden itibaren maksimum katkıda bulunmayı düşünmelisiniz. Ardından bütçeniz izin verdiğinde, IRA'nıza katkıda bulunmaya çalışın. Bu, emeklilik tasarruflarınızı tamamlamanıza ve hedeflerinize ulaşma yolunda ilerlemenize yardımcı olacaktır.
"Emekliliğinize yatırım yapmak, öğrenci kredilerinden bile bir numaralı öncelik olmalıdır."
“Çok az insan önce kendini öder. Kinahan, bunu emeklilik yatırımı yoluyla kendiniz yapabilirsiniz” diyor. “Bir bütçe oluşturun, emeklilik için para ayırın ve planınıza sadık kalın. Geleceğiniz için ne kadar para biriktirebileceğinize şaşıracaksınız ve yine de kısa vadeli, günlük yaşam için ihtiyacınız olan her şeye sahip olacaksınız.”
Sonra Borç Gelir
Bir acil durum fonu ve emeklilik tasarruflarından sonra, genç ebeveynler öğrenci kredisi borcuyla yüzleşmeye daha hazırlıklı olabilirler. Bir anlamda, bu daha karmaşık bir süreç ama aynı zamanda daha pratik bir bütçeleme ve sıkı çalışma süreci. Temel kural: Daha az harcayın ve borcunuzu olabildiğince çabuk ödeyin.
Ödenmemiş Amerikan kredilerinde 1,3 trilyon doları kapsayacak şekilde büyüyen öğrenci borcu, şimdi 20 ve 30'lu yaşları bütçeleme konusunda hızlandırılmış bir kursa zorluyor. Özellikle genç ebeveynler, acil ihtiyaçları (ve istekleri) ile uzun vadeli hedefler arasında denge kurma konusunda çok başarılı olmak zorundadırlar. En iyi yaklaşım, kemer sıkma değil, genel anlamda ılımlılıktır.
Sonra Büyük Bilet Öğeleri Gelir
Emeklilik için yatırım yapmanın dışında, diğer uzun vadeli, büyük bilet kalemlerine yatırım yapın (düşün: çocuğunuzun üniversite eğitimi veya tatilleri). Amaç, bu süreçten etkilenmeden veya daha iyisi yaşam kaliteniz üzerinde önemli bir etki hissetmeden parayı kenara koymaktır. Kinahan, tutarlılığın anahtar olduğunu düşünüyor.
"İnsanlar aydan aya yapılan katkılarla kendilerini hırpalıyorlar" diyor, "ama bu gerçekten iyi alışkanlıklar oluşturmakla ilgili."
Üzerinde anlaşmaya varılan bir miktarda para ayırmayı, üzerinde anlaşmaya varılmış bir temelde bir kenara koymayı düşünün ve bunu bütçenize bir satır öğesi olarak eklediğinizden emin olun. Tutar, bir ailenin ne kadar çektiğine bağlı olarak değişebilir, ancak gelir dilimleri arasında anlamlı görünen belirli eşikler vardır.
“Ayda yüzde üç ila beş veya maaş çeki, yaşam tarzınızı değiştirmek için yeterli değil - ancak hedefinize doğru ilerliyor olacaksınız” diyor. “Ve zamanla, minimum çabayla önemli miktarda tasarruf ettiğinizi göreceksiniz. 'Kendi imkanlarınız dahilinde' aslında bu anlama geliyor."
"Ayda yüzde üç ila beş veya maaş çeki, yaşam tarzınızı değiştirmek için yeterli değil - ancak hedefinize doğru ilerliyor olacaksınız."
Bu son noktada, Kinahan, uygun maliyetli bir şekilde nasıl savurganlık yapılacağını düşünmek yerine “ya/ya” düşüncesinden kaçınmaya çalışmayı önerir, ki bu biraz çelişkili gelebilir, ancak değil.
"Kendinizi şımartabilir ve pahalı bir safariye gidebilir ya da macera dolu başka bir tatile birkaç bin dolar daha az harcayabilir ve yine de harika bir deneyim yaşayabilirsiniz" diye espri yapıyor. Her şey neye değer verdiğinize ve deneyim için ne ödemeye hazır olduğunuza bağlıdır.
İlet
"O" para olmak zorunda değil. “Bu” zor kazanılmış bilgelik olabilir. Giderek artan sayıda ebeveynin karşı karşıya olduğu gerçek şu ki, hayatlarının sonlarında en büyük maliyetlerinden biri, bir çocuğun kendi ayakları üzerinde durmasına veya ayakta kalmasına yardımcı olmaktır. İstihdam veya piyasa ile ilgili olarak aile finansal planlamasının yapabileceği hiçbir şey yokken trendler, ebeveynlerin çocuklarına sağlıklı ilişkiler kurmalarını öğretmek için yapabilecekleri çok şey var. para. Bu konuşmaları erkenden ve sıklıkla yapmak önemlidir ve Kinahan bu tür bir eğitimin ne kadar kritik olabileceğini ilk elden bilir.
“En büyük çocuğum 25 yaşında ve üçü de küçük yatırımlar yapmaya başladı. emeklilik hesapları"diyor gururla. "401k mesajını vurguladım ve açıkça anlaşıldı."
Günün sonunda, bir finansal plan oluşturmak ve buna yatırım yapmak, geleceğinize yatırım yapmaktır. Sağlam bir planla, odaklanabilecek ve ailenizle daha kaliteli zaman geçirebileceksiniz. Ebeveynler genellikle bunu ancak hem çocukları hem de kendileri için doğru yaptıklarını bildiklerinde karşılayabilirler. Çok fazla, ama sonuçta yapılabilir ve derinden buna değer.
TD Ameritrade, Inc., FINRA/SIPC üyesi
