Американці, які фінансують коледж своєї дитини за допомогою плану заощаджень у розмірі 529, останнім часом зазнали удару через нещодавнє спад на фондовому ринку. Але фінансові експерти кажуть, що є способи уникнути подальших втрат за допомогою належного планування та ноу-хау.
Завдяки таким перевагам, як безподаткове зняття коштів і державне відрахування податку на прибуток, 529 планів заощаджень стають все більш популярними. Фактично, сума грошей, вкладених у 529 планів у Сполучених Штатах, досягла рекордного максимуму в 2018 році і склала приголомшливі 328,9 мільярдів доларів, розподілених на 13,6 мільйонів рахунків.
Отже, як батьки можуть захистити свої кошти під час падіння ринку? 529 Консультант плану заощаджень коледжу Вінс Салліван з SavingForCollege.com каже, що найкращий варіант — створити віковий рахунок, куди гроші вкладаються консервативніше, чим ближче дитина наближається до студентського віку.
«Завдяки віковому підходу ризик автоматично зменшується через певні вікові/роки до моменту реєстрації, від акцій до цінних паперів із фіксованим доходом до портфелів типу грошового ринку», — Салліван
Однак батькам, які не мають вікового облікового запису, не варто панікувати — поки що. Є й інші способи витримати падіння ринку без великих втрат.
«Якщо ви думаєте, що ринок буде падати й продовжувати падати вічно, поки не досягне нуля, то, можливо, вам варто хвилюватися», — віце-президент з досліджень SavingForCollege. Com, Марк Кантровіц, пояснює. «Але якщо ви думаєте, що це миттєвий прорив, а потім, зрештою, ринок відновиться, вам слід продовжувати інвестувати».
Він каже, що замість того, щоб продавати акції зі знижкою, батьки можуть відкласти розподіл і замість цього використовувати готівку або позики для оплати незавершених рахунків за навчання. Потім вони можуть відшкодувати собі витрати зі свого рахунку 529 до кінця 2019 року, щоб уникнути стягнення штрафу.
Інший варіант для тих, кому не потрібно робити негайну оплату, — це почекати, поки ринок відновиться, перш ніж платити за некваліфікований розподіл. У той час як батькам доведеться заплатити і податок, і податковий штраф за розподіл, Кантровіц нотатки що «сім’я не в гіршому становищі, ніж була б на податковому рахунку».
Незалежно від того, як батьки вирішують реагувати на падіння Dow, експерти закликають їх пам’ятати, що ринкові центри не тільки нормальні, але й неминучі. Кантровіц каже, що дослідження показують, що протягом певного 17-річного періоду ринок зазнає щонайменше трьох корекцій і одного ведмежого ринку.
