Планування власної смерті може бути страшним. Цей процес, звісно, екзистенційно жахливий, тому що змушує нас не лише замислитися над власною смертністю, але й вкласти ці думки в юридичний документ, який ми потім маємо підписати. Але планування маєтку є важливим кроком, який повинні зробити всі батьки для своєї сім’ї. Проте, що також страшно, так це те, що як юридичний документ, заповіт не завжди є кращим способом захисту ваших намірів та спадщини. Кращим варіантом може бути довіра.
Хоча обидва є методами розподілу власності, існують чіткі відмінності між заповітом і довірою. А буде вказує хто буде, у разі вашої передачі отримати ваші речі та майно. Він також надає вам призначену людину, яка займається вашими намірами. Воно набуває чинності після вашої смерті і стосується лише речей, які є на ваше ім’я. З іншого боку, довіра набирає чинності з моменту підписання та дозволяє додавати не тільки свої речі, але й речі інших членів сім’ї. Він набагато більш модульний, а також більш приватний.
«Простіше кажучи, траст — це фіктивна особа у формі юридичного документа, який дбає про ваші остаточні бажання», — каже Ентоні Данна, есквайр, Адвокат з питань планування нерухомості та літніх людей ліцензований у Нью-Йорку, Нью-Джерсі та Флориді. «Довіра дозволяє формалізувати те, що ви хочете, щоб трапилося з вашими активами, хто їх отримує та як вони повинні їх отримувати».
Оскільки траст набуває чинності з моменту підписання, траст також подбає про ваші життєві бажання. Поки ви живі, ви є «довірителем» своєї довіри та «довіреною особою» (скоріше за все, ви або ваша доросла дитина, друг, родич або професійний довірена особа залежно від ваших обставин) керуватиме довіреністю до вказаного вами побажання. Ви зберігаєте контроль над трастом, поки не зможете цього зробити. Іноді ваші бажання полягають у тому, що ви хочете зберегти контроль і внести зміни протягом свого життя. Це відкликаний траст. Іноді вам захочеться мати менший (але все ж певний) контроль. Це безповоротна довіра.
Траст пропонує деякі дуже значні переваги, яких не має заповіт. І в багатьох випадках його створення значно полегшить роботу вашим близьким під час і після вашої смерті. Ось що потрібно знати.
Довіра економить ваш час і гроші
Траст і заповіт, як правило, вимагають однакового рівня складності, складання та юридичних консультацій. Хоча заповіт є заявою про ваші остаточні наміри, для того, щоб він набув чинності, ви повинні пройти процес спадкування в суді, щоб підтвердити справжність документа. Початкові витрати на заповіт можуть бути дешевшими, ніж траст, але стають дорожчими, якщо ви додасте ці додаткові судові збори та оплачувані години роботи адвоката. Залежно від штату, процес спадкування варіюється і може тривати в середньому від трьох до шести місяців. Часто це може зайняти більше часу. «З іншого боку, траст набуває чинності негайно і не потребує підтвердження чи схвалення судом», — каже Данна. Траст все ще сплачує податки на прибуток, хоча він може бути розроблений для використання ставок податку на доходи фізичних осіб. Це може мінімізувати податки на прибуток, які сплачуються в разі смерті, а також якщо це постійний траст. Заповіт нічого не впливає на податки на прибуток, і ви, швидше за все, сплачуватимете вищі податки на нерухомість.
Він також забезпечує більше конфіденційності
Траст - це повністю приватний документ. Оскільки заповіт проходить процес заповіту, він доступний для перегляду. Будь-хто може звернутися до окружного суду та отримати доступ до нього. Хто б зробив таке? «Ну, є багато книг, написаних про заповіти знаменитостей і багатих людей», — каже Данна. «Але, щойно ви подасте заповіт, з виконавцем та бенефіціарами, ймовірно, зв’яжуться аукціонні будинки, брокери нерухомості та приватні особи прагне придбати нерухомість за дешевою ціною». І не забуваймо тих «давно втрачених» членів сім’ї, які можуть виповзти з дерев’яної конструкції також Це щоденний рівень роздратування, з яким ви не захочете мати справу під час жалоби.
Довіра захищає тих, хто не може захистити себе
Трасти ідеально підходять для того, щоб ті, хто погано розбирається з грошима через вік (занадто молодий чи занадто старі), ті, хто демонструє погані фінансові рішення, або ті з особливими потребами або недієздатності. Траст може точно вказати, скільки і коли гроші та активи можуть бути розподілені. Це може включати очікування, поки дитині не виповниться 35 років і більш відповідальне ставлення до своїх фінансів, або щомісячно видавати менші суми, наприклад, надбавку.
«Ми хочемо переконатися, що активи допомагають нашим дітям, але гроші можуть зіпсувати», — каже Данна. «Ви не хочете кидати тонну готівки на 21-річного хлопця. Півмільйона доларів можна витратити миттєво і фактично зіпсувати їм життя».
Траст також може захистити від кредиторів, як ваших, так і ваших бенефіціарів. «Скажімо, ви хочете залишити гроші своїй дитині, але у неї/вони жахливі проблеми з кредитом. Траст може захистити ваше потомство, щоб він/вона отримував вигоду, а не їхні кредитори», – каже Данна.
Якщо у вас є дитина з особливими потребами, якій потрібні державні пільги та послуги, траст також дозволить вам залишити гроші для цієї дитини, не впливаючи на державні виплати, яких вона/вона потребує.
Довіра надає допомогу пізніше в житті
Якщо у вас є реальні дорослі обов’язки (дружина, діти, майно, інвестиції, страхування життя) і бажання щодо майбутнього, частиною якого ви не можете бути, вам слід створити довіру. Траст може точно вказати, скільки і коли гроші та активи можуть бути розподілені. Це може включати очікування, поки дитині не виповниться 35 років і більш відповідальне ставлення до своїх фінансів, або щомісячно видавати менші суми, наприклад, надбавку. Якщо спроектовано належним чином, довіра працює у фоновому режимі і не впливає на ваше повсякденне життя. І довіра трансформується. Спочатку це дуже просто, але пізніше в житті ваші цілі змінюються і стають більш складними.
Гроші, передані в траст, можуть принести стратегічну користь суб’єкту, що надає право, коли справа доходить до витрат на медичне обслуговування в кінці життя. З відкличним трастом довірена особа-наступник (наприклад, ваша дитина) має можливість розпоряджатися всіма фінансами та оплачувати всі рахунки, включно з наданням допомоги. Якщо вони хочуть скористатися державними пільгами, зокрема для догляду на дому, то це легко змінити на довіру щодо захисту активів. Якщо можливий будинок престарілих, безповоротна довіра – це шлях. Просто пам’ятайте про п’ятирічний огляд руху активів, коли намагаєтеся отримати доступ до пільг Medicaid.
Траст має власне життя, і завдяки цьому він може робити багато речей. Для цього не потрібен нагляд суду, який відволікає сторонні погляди громадськості та рідних. Він працює для того, щоб ваші цілі були реалізовані і щоб про ваших близьких, а іноді навіть про вас, завжди піклувалися. Порівняно із заповітом, це набагато кращі грошові інвестиції.
«Будь-який адвокат може спробувати вписати вас у шаблонний траст. Обізнаний адвокат, знайшовши час, щоб дізнатися про вас і ваші цілі, зможе створити конкретну довіру для досягнення цих цілей», – каже Данна. «Те, що ви хочете, станеться, тому що цей документ зробить це».
