Мій свекруха погіршується здоров’я, настільки, що ми з дружиною потребуємо цього керувати її фінансами для неї. Мій MIL завжди мав справу з цим сімейні фінанси і все в пристойному стані (я думаю), але що мені потрібно знати про керувати своїми фінансами тепер, коли вона старша? Чи потрібно нам стати її опікуном? Чи повинні ми робити кращі інвестиції від її імені?
Нам пощастило більше за інших. У неї достатньо грошей, якщо вона не відповідає вимогам Medicaid, і має багато грошей від моїх страхування життя тестя – він помер п’ять років тому – але що нам потрібно знати, щоб взяти під контроль її активів? — Мітчел, електронною поштою
Догляд за літніми людьми вкрай складний. Найкращим варіантом тут є, швидше за все, змусити вашу свекруху скласти довіреність (POA), документ, який надати комусь іншому – «повіреному» – повноваження керувати фінансовими та іншими юридичними питаннями від її імені. Якщо у вашої свекрухи настільки погане здоров’я, що вона не може розумно впоратися зі своїми власними інвестиціями та банківськими рахунками, було б гарною ідеєю діяти зараз. Інакше все стає набагато складніше.
Коли ваша свекруха надто слабка, щоб підписати форму, яка дасть вам, хлопцям, або іншим дорослим, яким довіряєте, контроль над цими питаннями, буде надто пізно. Будь-які фінансові рішення, які вам, можливо, доведеться прийняти, як-от продаж активів для оплати її догляду, стають набагато складнішими.
«Вам обов’язково потрібно це зробити, перш ніж вона стане недієздатною», – каже Адам Біті, власник Bullogic Wealth Management в Перленді, штат Техас, «Як тільки це станеться, ви більше не зможете отримати довіреність». Якщо вона фізично чи психічно не зможе підписати довіреність, все стає набагато складніше. Ви все ще можете звертатися до суду з проханням назвати вас або вашу дружину її опікуном або опікуном, як це називають у деяких штатах. Це також дозволить вам керувати її фінансовими справами. Але це більш волохатий і, можливо, дорогий процес. Також немає гарантії, що суддя надасть цю роль одному з вас, а не іншому члену сім’ї чи другу.
Зайве говорити, що привести в порядок цей POA є набагато мудрішим кроком. Іноді найскладнішим є переконати старіючих батьків (або свекра) відмовитися від контролю над своїми справами. Сподіваюся, ваша свекруха чітко розуміє, що вона реально може зробити чи ні, що значно полегшить всю ситуацію. Але рано чи пізно настав час вести відверту, чесну розмову. Припускаючи, що ви можете змусити її побачити потребу в POA, ось кілька кроків, які ви захочете зробити, щоб уникнути непотрібних клопотів у майбутньому.
4 поради щодо управління фінансами старіючих батьків
1. Шукайте юриста.
Звичайно, ваша свекруха може самостійно встановити POA. Але насправді процес ніколи не буває таким простим, як здається. Хороший адвокат, який спеціалізується на питаннях догляду за літніми, може допомогти клієнтам уникати вибоїн, перш ніж вони впадуть прямо в одну, каже Біті.
Якщо ваша свекруха в достатньо хорошому стані, ви з дружиною, можливо, захочете супроводжувати її до офісу адвоката або домовитися про те, щоб один відвідав її вдома. Адвокат зможе розробити POA відповідно до конкретних потреб члена вашої родини. У цьому випадку це, ймовірно, означає створення «тривалої» довіреності, яка буде діяти до її смерті.
2. Дізнайтеся, як вони володіють нерухомістю.
POA надають вам досить широкі повноваження щодо пенсійних і брокерських активів, а також банківських рахунків. Але коли справа доходить до прийняття рішень щодо нерухомість«Це інша справа», — каже Біті. Будь-які властивості повинні бути перераховані в документі; інакше вони можуть бути поза вашим контролем. Переконайтеся, що документ містить адресу цих власників нерухомості та чітко прописує повноваження, надані повіреному.
3. Зверніться до її фінансових установ.
Деякі депозитарні банки та депозитарні фірми — компанії, які фактично володіють інвестиційними активами — мають спеціальні форми або процедури, що дозволяють іншій дорослій особі виступати в якості агента власника рахунку. Тож, як би це не було важко, вам справді потрібно зв’язатися з кожною з цих установ і отримати цю інформацію. Занадто довге відкладення справ лише погіршить ситуацію.
Іноді може виникнути суперечка, коли з’являється інша особа з підписаним довіреністю для того самого власника рахунку, що часто закінчується позовом у судах. «Люди думають, що після того, як документ виписаний, це зроблено», — каже Біті. «Вони зазвичай дізнаються, коли вже занадто пізно, що зберігач не збирається це прийняти».
Ви можете звести до мінімуму ризик цих суперечок, спочатку надіславши довіреність зберігачу, каже Біті. Потім щороку повторно авторизуйте документ нотаріально засвідченим підписом, щоб уточнити намір власника рахунку.
4. Організуйтеся
Наявність юридичного документа, який надає вам юридичні повноваження щодо її активів, — це чудово. Але це не принесе великої користі, якщо ви не знаєте, що це за активи. Крім самого POA, ви також повинні попросити свою свекруху організувати її банк, інвестиції та документи на нерухомість, а також будь-які імена користувачів і паролі, які дозволять вам керувати її активами дистанційно. Дуже часто ця інформація не зберігається в одному місці, де агент знає, де її знайти. «Облікові записи зникають, тому що ніхто навіть не знав про їх існування», — каже Біті.
Дивіться, боротися з фізичним занепадом людини, яку ви любите, досить важко. Виявляючи активність у її фінансових справах, ви принаймні не посилюєте горе.
