я смокчу заощадження грошей. Я не купую розкішні речі і не приймаю рішень, які ставлять мою сім’ю під загрозу, але я погано вмію, скажімо, не купувати каву щоранку чи пакувати обід. Я відклав трохи грошей, але повинен відкласти більше. У нас скоро народиться дитина, тому я хочу поправитися. Наші фінанси непогані, але їх потрібно покращити. Мій приятель згадав мені фінансову психологію. Що це таке і чи варто на це розглянути? — Кріс Л., Кіссіммі, Флорида
Одна справа — визначити сфери, над якими вам потрібно працювати фінансове життя. Але насправді змінити шкідливі звички, які могли існувати роками? Це щось зовсім інше.
В останньому випадку вступає в гру фінансова психологія. Ідея полягає в тому, щоб допомогти людям не лише створювати цінні цілі для управління гроші, але подолати розумові перешкоди, які, як правило, спотикають їх на цьому шляху.
Це мало чим відрізняється від того, хто намагається схуднути. Скільки ви знаєте людей, яким було важко скинути кілограми протягом тривалого періоду часу? Справа не в тому, що вони не знають
Деякі намагаються застосувати те саме мислення до світу особисті фінанси. Ідея, безперечно, набула популярності в останні роки. Сьогодні існує кілька організацій, які навчають радників тому, як розпізнавати погляди та поведінку, які заважають клієнтам досягти своїх цілей. Чи означає це, що вас попросять лягти на диван і поговорити про свої стосунки з матір’ю, коли ви наступного разу відвідаєте фінансового планувальника?
Не зовсім, каже доктор Бредлі Клонц, який був співзасновником Інститут фінансової психології у 2002 році. «Ми не навчаємо фінансових консультантів бути терапевтами за будь-яких умов уяви», — каже Клонц. «Те, що ми робимо, — це оснащуємо їх теорією, щоб зрозуміти поведінку їхніх клієнтів».
«Банк тата» щотижнева колонка, яка прагне відповісти на питання про те, як розпоряджатися грошима, коли у вас є сім’я. Хочете запитати про ощадні рахунки в коледжі, зворотну іпотеку чи борг по студентській позиці? Надішліть запитання на Bankofdad@батьківський.com. Хочете поради щодо того, які акції є безпечними ставками? Ми рекомендуємо підписавшись на The Motley Fool або розмовляти з брокером. Якщо у вас з’являться чудові ідеї, висловлюйтеся. Ми хотіли б знати.
Як це може працювати в реальному житті? Клонц запропонував мені приклад радника, який намагається змусити свого клієнта створити заповіт, але чинить опір. У цьому випадку планувальник може спробувати керувати розмовою таким чином, щоб потрапити в основну проблему, яка стоїть за їхніми ланцюжками.
Звичайно, ви можете використовувати основні принципи фінансової психології, не обов’язково працюючи один на один з радником, який сертифікований через FPI або інший організації-однодумці (наприклад, програма фінансової терапії Університету штату Канзас та Інститут планування життя Кіндер об’єднують ці дві дисципліни як добре).
Ось стратегія, яка стосується вашої конкретної пастки. Коли справа доходить до створення вашого заощадження, Klontz є прихильником того, щоб ваша ціль була максимально відчутною – та максимально особистою. Отже, якщо ви створюєте файл екстренний ощадний рахунок для вашої нової сім’ї він пропонує назвати її на честь вашої дитини.
Можливо, це стане «Фонд безпеки Джеймі» чи щось подібне – щось, що емоційно пов’язує кожну транзакцію з добробутом вашого сина чи дочки. Несподівано зняти гроші з рахунку, щоб поїсти в ресторані або попити Venti macchiatos п’ять днів на тиждень, стає набагато важче. Якщо ви дійсно хочете позбутися спокус, автоматизація ваших внесків теж не болить.
Клонц вказує на подвійне сліпе дослідження 2017 року, яке він очолив, як доказ того, що ці емоційні прихильності дійсно працюють. Одній групі учасників, призначеної випадковим чином, прочитали досить стандартну лекцію про накопичення своїх заощаджень. Іншій групі сказали принести ностальгійну річ і запропонували розповісти про те, як їхні цілі заощаджень пов’язані з цим предметом. Іншими словами, вони досліджували причини чому вони відкладали гроші.
Через три тижні обом групам вдалося підвищити рівень заощаджень. Але зростання був утричі більшим для тих, хто прийняв підхід, заснований на емоціях.
«Коли ви захоплюєтеся тим, чого хочете, дуже легко передати ці речі, які для вас не мають значення», — каже Клонц. «Але вам справді потрібно задіяти цю емоційну частину вашого мозку».
З досвіду можу сказати, що економія і інвестування не стає легше, коли з’являється новий рот для годування. Якщо коли-небудь був час, щоб вирішити ваші фінансові камені спотикання, це він. Вітаємо з цікавими новинами.
