Американські батьки ніколи не відчували такого стресу. Майже на половині країни домогосподарства з двома батьками, обидва батьки працюють повний робочий день ⏤ порівняно з 31 відсотком домогосподарств у 1970 році. І багато хто робить це з фінансова необхідність, не тільки через кар'єрні амбіції. Це ніколи не коштувало дорожче виховувати дитину, купити будинок, оплатити дитячий сад або віддати дитину до коледжу ніж сьогодні. Наприклад, у Вашингтоні, округ Колумбія, середня сім’я платить 35 782 долари на рік, щоб утримувати двох дітей. дитячий садок, найвища сума в країні. Тож не дивно, що так багато батьків вважають звільнення з роботи просто так батьки, що залишаються вдома. Чому обидва працюють, якщо половина вашої зарплати йде відразу на догляд за дітьми?
Рішення про те, чи варто одному з батьків кинути роботу, очевидно, є особистим і залежить від безлічі факторів, деякі фінансові, але багато інших ні. Проте факт залишається фактом: якщо цифри не збігаються, один із батьків не зможе це зробити
1. Запитайте себе: що ви хочете робити? Яка мета?
Перш ніж навіть підрахувати цифри, ви повинні запитати себе, чому ви думаєте кинути. Це тому, що ви ненавидите свою роботу? Має стрес двох батьків, які працюють повний робочий день, стає занадто багато для вашої сім'ї або шлюб? Або ви просто хочете залишитися вдома з дітьми?
Існують витрати, пов’язані як з роботою в офісі, так і з роботою щодо виховання дітей, тому важливо визначити, яка кінцева мета, перш ніж приймати будь-які необдумані рішення. Чи можна виправити вашу ситуацію, скоротивши години, перейшовши на неповний робочий день або перемістивши дитину на дешевшу дитячий садок? А що створить більше стресу для вашої сім’ї: спроба щомісяця скорочувати витрати, щоб жити на єдиний дохід, чи обидва батьки не зможуть збалансувати роботу та дитячий сад?
"Що ти хочеш робити?" — каже Беккер. «Ти хочеш працювати чи хочеш працювати додому зі своїми дітьми? Фінансові наслідки будь-якого рішення мають значення, і до нього слід ставитися серйозно, але кінцева мета — побудувати життя, яке ви хочете, щоб зробити вас щасливим».
2. Порахуйте, наскільки впаде ваш дохід
Якщо припустити, що мета полягає в тому, щоб один із батьків залишився вдома, процес підрахунку даних досить простий. Він починається з розрахунку вашого нового доходу та порівняння його з вашими витратами.
«Якщо ви впадете до одного доходу, ваша чиста заробітна плата може фактично збільшитися, тому що тепер ви потрапляєте в нижчу податкову категорію», — каже Беккер. В результаті з кожної зарплати буде утримуватися менше податків, що дасть вам більше грошей, ніж ви могли очікувати щомісяця. Бекер рекомендує використовувати такий сайт, як Paycheckcity.com, щоб оцінити свою нову щомісячну плату додому.
Аналогічно, він пропонує використовувати такий інструмент, як TaxCaster Turbo Tax, щоб оцінити, наскільки зменшаться ваші федеральні податки. Очевидно, якщо ви роби свої податки, ви можете витратити час на заповнення імітаційної податкової декларації на наступний рік, але припущення на основі вашої нової нижчої податкової категорії не працюватиме.
«Тому що у нас прогресивний податковий кодекс, і ви проходите через кілька податкових груп», – каже Бекер. «Ви не можете просто використовувати свою податкову категорію, щоб зрозуміти це. Вам також потрібно враховувати податковий кредит на дитину та подібні відрахування. Вам дійсно потрібен якийсь інструмент, якщо ви хочете бути точним щодо нього».
Дві останні речі, які слід враховувати при розрахунку нової зарплати: медична страховка та пенсійні заощадження. Чи поширювалася на вас медична страховка вашого роботодавця до звільнення? Якщо так, можливо, вам доведеться перейти на сімейний план, який буде коштувати дорожче на місяць і зменшить ваш дохід. Аналогічно чи робочий партнер збільшує їх Внесок 401 тис щоб допомогти компенсувати внесок збитків або відповідність з іншої роботи. Якщо так, знову ж таки, це означає меншу зарплату.
3. Додайте всі свої витрати
Єдиний спосіб отримати чітке уявлення про те, чи можете ви дозволити собі жити на один дохід, — це з’ясувати, куди йдуть усі ваші гроші щомісяця. Якщо вам пощастить, ви вже відстежувати витрати в Quicken. Якщо ні, вам доведеться трохи попрацювати ногами. Наступним кроком, каже Беккер, є підсумовування всіх ваших витрат ⏤ постійних, змінних, нерегулярних та екстрених ⏤ і подивіться, що ви отримаєте. Хоча найбільші витрати, які ви можете втратити, — це догляд за дітьми, не забувайте, що робота коштує вам грошей: їжа, одяг, поїздки на роботу (бензин, паркування, вартість проїзду на поїзді), кава, хімчистка, технічне обслуговування автомобілів, усе це складається ⏤, і це всі гроші, які повертаються до ваших кишеню.
«Включіть такі рахунки, як податки на нерухомість, страхування життя та страхування власників житла та будь-які річні чи нерегулярні витрати, як-от утримання будинку, ремонт автомобілів, подарунки, подорожі, все, що ви знаєте, з’явиться, але ви не обов’язково знаєте, коли потрібно врахувати». Беккер додає. І він наголошує, що не забувайте спочатку заплатити собі як пенсійні заощадження, так і свої фонд чорних днів. Хоча Беккер визнає, що стандартний фонд надзвичайних ситуацій — це витрати на 3-6 місяців, його потрібно збільшити. «Тут ви додаєте ризику, тому що якщо ця людина втратить роботу, то у вас немає доходу».
Також будьте обережні, використовуйте фактичні цифри витрат, а не приблизні цілі бюджету того, що ви буде витрачайте на їжу, подорожі чи одяг, щоб рухатися вперед, коли у вас лише один дохід. Деякі люди забувають — або не хочуть — додавати свої поточні витрати стільки, скільки вони планують витратити, і, як знає кожен, хто має бюджет, це не завжди виходить.
«Я був би обережний, якщо припустити, що ви можете просто відмовитися від багатьох речей, як-от їжу та подорожі, — каже Бекер, — я буде зосереджено на витратах, які неодмінно зміняться, таких як догляд за дітьми, витрати на дорогу, хімчистка, ваш гардероб».
Нарешті, додайте нові витрати, як-от медичне страхування вашого сімейного плану та тривала непрацездатність, який, за словами Беккера, є ще одним великим засобом захисту, який ви можете мати, якщо буде лише один дохід.
«Якщо ви єдиний заробіток для сім’ї, довгострокове страхування по інвалідності є дійсно цінним захистом», – додає Бекер, «воно гарантує, що ви отримаєте дохід, навіть якщо виникнуть медичні проблеми позбавив вас роботи протягом тривалого періоду часу». Перше місце, де ви повинні шукати покриття, має бути у вашого роботодавця, але індивідуальне покриття ви отримуєте самі часто сильніше. Не дивно, що він також дорожчий і його складніше отримати.
4. Порівняйте числа
Отже, як виглядають цифри? Яка чиста різниця між вашими змінами доходів і витратами? Ви чистий позитивний чи чистий негативний?
«Якщо це чистий позитив, іншими словами, ваш дохід зменшується менше, ніж ваші витрати скорочення та звільнення з роботи — це те, що ви хочете зробити, ви повинні бути вільні це робити», — Беккер каже.
Він додає: «У більшості ситуацій ви, ймовірно, потрапите у сценарій, коли падіння доходу більше, ніж падіння у витратах». У цьому випадку вам доведеться з’ясувати, в чому полягає ця різниця, і знайти способи внести зміни у себе витрати. Це не означає, що це неможливо, просто вам потрібно буде зробити деякі скорочення.
5. Виконайте тестовий запуск
Беккер рекомендує спробувати жити на один дохід протягом кількох місяців, перш ніж фактично звільнитися з роботи. Він пропонує взяти різницю між вашою зміною в доходах і витратах і помістити її безпосередньо в заощадження, по суті, прикидаючись, ніби її не існує. Наприклад, якщо різниця між вашими доходами і витратами зараз становить 500 доларів на місяць, почніть відкидати її і практикуйте жити за рахунок нового нижчого доходу. На додаток до простого доказу того, що ви можете впоратися з новим стилем життя, це, за Беккером, збирається накопичити деякі заощадження, які ви можете використати, щоб допомогти керувати переходом.
Коли ви дізнаєтеся, скільки менше грошей ви будете заробляти щомісяця, вам буде легше з’ясувати, де внести зміни у свій бюджет, чи то менше їсти, скоротити подорожі тощо. «Почніть працювати над цими змінами зараз, перш ніж вам доведеться їх внести, і поки у вас все ще є додатковий дохід», – каже Беккер. «Якщо ви можете це зробити, то чудово, ви можете відчувати себе комфортно, змінюючи роботу. Якщо ви не можете цього зробити, якщо це справді боротьба, то, можливо, ви ще не зовсім готові кинути».
6. Не забувайте думати довгостроково
Легко втратити з поля зору майбутнє, коли ви боретеся з щоденними проблемами, пов’язаними з батьківством і двома роботами на повний робочий день. Але важливо відступити і подумати про довгострокову перспективу. Пам’ятайте, що бюджет сім’ї найбільш обмежений, коли дітям ще не виповнилося 5 років, і хоча зараз все може бути важко, так буде не завжди.
«Звичайно можливо, що залежно від зарплати та вартості догляду за дитиною та інших супутніх витрат, принаймні один для одного з вас, ваш робота коштує вам дорожче, ніж зараз, — каже Бекер, — але також можливо, що це може тривати лише пару років». The припущення, що ваш дохід зростатиме в міру того, як ви просунетеся в кар’єрі, і ваші діти перейдуть із системи догляду за дітьми і стануть безкоштовними школи. Тим не менш, важливо враховувати, але не обов’язково бути відповідальним за такі речі, як втрата майбутніх прибутків потенціал і підвищення, відповідні гроші не внесли до 401 тис., а також меншу виплату соціального страхування вихід на пенсію.
«Було проведено багато досліджень, які показують, що жінки, зокрема, багато жертвують заради кар’єрного заробітку та просування по службі, залишаючись вдома зі своїми дітьми», – каже Беккер. «Якщо ти хочеш цим займатися, то, безумовно, ти повинен це робити, незалежно від того, мати ти чи батько. Але є реальність, що якщо ви залишите робочу силу зараз, є принаймні хороший шанс, що це призведе до зниження заробітків і більш складного просування по службі пізніше. Якщо це важливі речі для вас, то, можливо, варто викласти це зараз ⏤, навіть якщо зараз це фінансова втрата».
Проте, підсумовує Беккер, все повертається до ваших початкових намірів. «Чи могли б ви вийти на пенсію раніше або мати більше грошей, якби продовжували працювати, а не залишалися вдома зі своїми дітьми, навіть якщо це не те, чим ви хочете займатися? Звичайно. Але суть усього цього не в цьому. Мета — робити те, що хочеш, і бути щасливим».
