Коли хтось із членів сім’ї потрапив у важкі часи і потребує допомоги, розумно підійти. Негайна реакція має бути: Що вам потрібно і як я можу допомогти? Але коли наступний запит для фінансова допомога, рішення стає дещо складнішим. Справи з сім’єю рідко бувають без драм. Але кредитування гроші сім'я пронизана конфліктами. Це відразу створює ситуацію, яка вичерпує образу, гнів і занепокоєння. Як же тоді отримати сімейний кредит, щоб це не було таким кошмаром?
Навіть у найпростішій угоді гроші створюють дисбаланс. Це передбачає владу та контроль. У вас це є. Вони цього не роблять, і, якщо угода піде погано, характер ваших стосунків і сімейну динаміку можна змінити назавжди. Це може бути, одним словом, «безладно», каже Дженніфер Колдер, фінансовий терапевт в Монтпілє, штат Вермонт.
Тим не менш, ви не відвертаєтеся від родича, і сімейний кредит не означає автоматично катастрофу. Але, щоб позика працювала, потрібно врівноважити голову і серце. Це вимагає самоперевірки того, у що ви стикаєтеся, і це передбачає відкриті розмови. Це не весела вправа. Але цей процес може подолати занепокоєння, зменшити несподіванки і в кінцевому підсумку укласти угоду, яка працює для обох сторін.
Відповідь на запит на сімейний кредит: про що подумати
Ваш брат просить у вас грошей. Ви хочете відповісти: «Звичайно», але відповідь не може бути імпульсивною. Тобі потрібен час. Існують складності, як очевидні, так і непередбачувані. Отже, як почати?
Колдер каже, щоб почати з двох важливих, справедливих запитань: «Скільки?» і «Для чого це?» Коли у вас є основи, це цілком розумно потім сказати: «Дозвольте мені подумати про це на пару висловлювань», тому що є ще більше, що потрібно враховувати рахунок.
На практичному рівні головне занепокоєння Чи можу я дозволити собі дати йому ці гроші? Надмірне навантаження викликає лише стрес, який може перерости в образу. Якщо суму грошей, яку він просить, можна здійснити, тоді вам доведеться поговорити про це зі своїм чоловіком, особливо якщо це спільний рахунок. Не згадуючи про це, зазначає Колдер, є благодатним середовищем для фінансова невірність. Брехати чоловікові про гроші ніколи не є хорошим кроком.
Але не всі міркування, які ви повинні зробити, перш ніж позичати гроші сім’ї, є практичними. Найважливішим є основне правило кредитування: ви ніколи більше не побачите грошей. Але ви знову побачите цю людину. Ви повинні запитати себе: Що я буду відчувати, якщо його не повернуть?, зазначає Алекс Мелкумян, фінансовий терапевт і засновник Центр фінансової психології в Лос-Анджелесі.
Це важливе питання. І якщо ви задоволені потенційним клієнтом, це стане більш гладким процесом. І Колдер, і Мелкуміан кажуть, що зробити це подарунком — якщо не брати до уваги податкові наслідки — зробити це ще легше. (Детальніше про це трохи.) Але перш ніж йти далі, необхідно подумати: Чи є цей запит частиною тривожної моделі чи ознакою нетипових важких часів?
Зважаючи на всі ці міркування, ви приходите до трьох варіантів:
- Так.
- Ні, я не можу.
- Ні, я не хочу.
Незалежно від вашої відповіді, розмова триває, і способи допомогти все ще можливі.
Позика грошей родині: якщо ваша відповідь ні.
Якщо хтось із членів сім’ї просить вас позичити їм гроші, а ваша відповідь «Ні», вирішальне значення має те, як ви дасте відповідь. Причина у вашому фінансовому становищі? Скажіть: «Я люблю тебе, але зараз не можу собі цього дозволити». Причина тому, що ви не почуваєтеся комфортно віддавати гроші, скажімо щось на кшталт: «Я занадто сильно тебе люблю, і я переживаю, що це зашкодить нашим стосункам». Це не бажана відповідь, очевидно. Але ви можете слідувати будь-якому з: «Я все одно хочу допомогти», а потім ви двоє можете провести мозковий штурм.
Залежно від основної проблеми – погана робота, застарілі навички, погане управління грошима – ви можете запропонувати платити за консультанта чи порадника. Ви можете шукати способи звільнити час свого брата, щоб знайти роботу чи взяти уроки. Справа в тому, як зазначає Мелкумян, «гроші — не єдиний ресурс».
Позика грошей родині: якщо ваша відповідь так
Якщо ваша відповідь ствердна, то вам потрібно відверто поговорити з запитувачем. Знову ж таки, подарувати його простіше, і ви можете надіти його на себе зі словами «Зробіть це для мене. Я не хочу поставити нас під загрозу. Поверни мені, якщо можеш, але не обов’язково». Всю провину це не знімає, але деяку вагу знімається, зауважує Мелкумян. Крім того, все ще існує можливість погасити, що не суперечить гордості запитувача.
Але якщо ви збираєтеся зробити це сімейною позикою, вам доведеться з’ясувати деталі процентів і погашення, а також пройти якомога більше сценаріїв. Колдер називає це «Що, якщо?», Найважливішим є те, якщо погашення не може відбутися.
Одне, що допомагає, це встановити графік повторних платежів, який включає регулярні перевірки, де ви говорите про практичні та емоційні проблеми. Це може бути питання по дорозі: «Як справи?» Пам’ятайте, що це сім’я, і «Сімейні стосунки важливіші за гроші», – каже Мелкумян.
З розкладом ви вбудували випускний клапан. Вам, як кредитору, не потрібно тушкувати або замислюватися над тим, що відбувається, тому що ви знаєте, що ви двоє будете говорити. «Чим більше ми залишаємо уяві, тим більше можливостей для стресу, тривоги та образи», — каже він.
І розмова служить ще двом цілям. Це барометр, наприклад. Якщо ваш родич не бажає займатися, це явна ознака того, що позичати нерозумно. Але, витягнувши все, менше речей стане шоком. «Чим більше ви говорите про транзакцію, тим легше буде говорити про неї», — каже Колдер.
Отримання звільнення
Ось ще одна річ, яку потрібно прийняти: як тільки ви дасте гроші, вони зникнуть, і вам потрібно відпустити їх, каже Колдер. Ви не можете постійно перевіряти людину чи мікрокерувати її. На сімейних зустрічах або навіть у текстових повідомленнях ніхто не хоче відчувати себе засудженим або щоб кожен коментар інтерпретувався через непогашений кредит.
Ось спосіб переглянути перспективу. Замість того, щоб зосередитися на грошах, каже Мелкумян, подумайте про це: твій брат чи сестра страждають. Ви хочете побачити його або її відновлення, і ви хочете, щоб ваші стосунки залишалися міцними. Поводьтеся так, як ви робите, спостерігаючи за тим, як ваші запаси або навіть волосся росте. Прогрес не видно за годинами, днями чи тижнями. Ви робите інвестиції в когось, хто вам цікавий. Це потребує часу. «Довіртеся процесу», — каже він.
