Пандемія була остаточним ключем на ринку праці, змусивши працівників сфери послуг терпіти муки нестача кадрів і заставлення білих комірців створюють у своїх квартирах ерзац офіси і будинки.
Але не всі ці порушення були негативними. Справді, відрив від нормального стану дав працівникам можливість переоцінити свою поточну ситуацію з зайнятістю. Багато знайшли чогось, чого дуже не вистачає — чи то визнання з боку роботодавця, чи то заробітна плата або можливість кар’єрного зростання, що призводить до того, що деякі економісти називають «великим Відставка».
Хоча звільнення з роботи часто може бути чудовим кроком у довгостроковій перспективі — особливо якщо ви використовуєте це як можливість перезавантажити свою кар’єру в іншому місці — це не обходиться без фінансових ризиків у короткостроковій перспективі. Звичайно, багатьох наземних мін можна уникнути, якщо наступний концерт вже запланований, коли ви попередите про це за два тижні. Але що робити, якщо ви відчуваєте, що вам потрібно зараз, навіть без пропозиції нової роботи, пом’якшити посадку? Це вимагає певних запобіжних заходів.
Ось про що експерти кажуть, про що вам слід думати протягом місяців, що передують від’їзду.
1. Зрозумійте наслідки
Попрямування до знаку виходу на поточному робочому місці часто може бути розумним кар’єрним кроком, але зазвичай не найкраща ідея робити це на основі лише емоцій. Як правило, це рішення, про яке ви хочете подумати деякий час, особливо якщо ви плануєте піти, незалежно від того, чи чекає вас ця наступна робота.
Останнє, чого ви бажаєте, — це бути засліпленим фінансовими наслідками, про які ви ніколи не замислювалися. Наприклад, працівники, які звільняються, повинні усвідомити, що вони не можуть розраховувати на допомогу по безробіттю, яка зазвичай надається лише Майкл Паррі, планувальник із Стемфорда, штат Коннектикут, доступний для осіб, яких звільнено без причини. з Liberty Wealth Advisors.
І в більшості випадків ви не можете розраховувати просто натиснути на свої пенсійні рахунки, щоб отримати додаткові гроші, не зіткнувшись із деякими важкими наслідками. Зазвичай, якщо вам менше 59 з половиною років, ви зіткнетеся з податком на прибуток на суму, яку ви знімаєте, плюс дорогий штраф у розмірі 10%, каже Паррі. За допомогою облікових записів Roth ви можете отримувати внески (а не прибутки) без оподаткування, але ви загрожуєте собі в довгостроковій перспективі, викачуючи ці гроші.
Ви також захочете подумати про наслідки для будь-яких непогашених позик 401(k), які у вас можуть бути. часто, роботодавці прискорять термін погашення до 60 днів після відокремлення від компанії. Будь-яка частина, яку ви не повернете, швидше за все, буде розглядатися як дострокова виплата, що означає податки та цей неприємний штраф у розмірі 10%.
Заміжнім працівникам Паррі рекомендує обговорити всі наслідки — хороші та погані — з чоловіком, щоб переконатися, що ви обоє повністю віддані. «Зміна роботи — це завжди психологічно складно, — каже він. «Підтримка близької людини абсолютно критична».
2. Не залишайте гроші позаду
Якщо ви вирішите піти у відставку, вам потрібно переконатися, що ви не залишаєте гроші на столі. Зараз настав час підняти прославлені диванні подушки і шукати джерела грошей, які можуть бути доступні на вашому поточному робочому місці.
Наприклад, кілька тижнів або місяців до вашого виходу були б гарною можливістю використати будь-які кошти, які ви відклали через рахунок змінних витрат, радить Баррі Корб, президент Фінансове планування маяка в Потомаку, штат Меріленд.
Ось дивовижна частина: ви насправді маєте право використовувати 100% суми FSA ви взяли на себе зобов’язання протягом календарного року, навіть якщо це, ймовірно, менше, ніж сума, вирахувана з вашої зарплати. Тож якщо у вас є якісь неоплачені рахунки лікаря чи лабораторії, або ви можете використовувати більше контактних лінз, зараз саме час використати ці кошти.
І обов’язково надайте будь-яку планову медичну допомогу зараз. «Це може мати велике значення, якщо, скажімо, ви можете запланувати операцію перед тим, як ви від’їздите», — каже Корб. «Ви можете використовувати кошти, які ще не внесли, і знаєте, що у вас є медичне страхування».
Іншим можливим джерелом додаткових грошей є оплачуваний відгул. Часто компанії платять вам за будь-які невикористані години, які ви накопичили, коли ви йдете (хоча не завжди за повною погодинною ставкою). Якщо це так, Корб рекомендує відкласти будь-які довші відпустки, щоб у вас було більше часу на хворобу та відпустку, який ви можете заробити.
Крім того, Корб припускає, що незадоволені працівники можуть захотіти зменшити податок, який утримується з їхньої зарплати. Менше стягнення податків дозволить вам створити свій фонд на випадок надзвичайних ситуацій. «Якщо ви правильно обмежуєте суму, яку ви недоотримуєте, вам, можливо, навіть не доведеться компенсувати її пізніше, оскільки ваш оподатковуваний дохід за рік буде нижчим», — каже він.
3. Керуйте своїм грошовим потоком
Дохід вашої сім’ї зазнає величезного удару, якщо ви залишите роботу без нової, готової до роботи, і ви не захочете накопичувати борги по кредитній картці, щоб компенсувати це, каже Паррі.
Він пропонує створити надзвичайний фонд, який зможе покрити витрати на три-шість місяців перед тим, як стрибнути з корабля, як би важко це не здавалося в період високої інфляції. Для багатьох людей це означає різко скоротити свої дискреційні витрати задовго до того, як ви повідомите про це.
Якщо є якісь низько висять фрукти, це, очевидно, гарне місце для початку — наприклад, онлайн-підписка, абонементи в спортзал, що рідко використовуються, і лотерейні квитки.
Паррі також рекомендує використовувати інструменти складання бюджету, будь то проста електронна таблиця Excel або модний додаток для управління грошима, щоб краще зрозуміти, куди йдуть ваші гроші щомісяця. «Вміння контролювати свої витрати надзвичайно важливо, коли ви переходите на нову роботу», — каже Паррі.
Звичайно, з фінансів вашої сім’ї можна обрізати лише стільки фінансового жиру – зрештою, вам все одно потрібен дах над головою та їжа в холодильнику. Якщо вам потрібні додаткові гроші після звільнення з роботи, подумайте про тимчасову роботу під час переходу, зауважує Корб.
«Допомога в продажах або обслуговування столу в готелі у вихідні дні все одно може залишити вам час на пошук роботи, а також допоможе заповнити нестачу доходу», — каже він.
4. Захист від катастрофи
Захистити себе та свою сім’ю від найгіршого сценарію завжди важливо, хоча отримати необхідний захист стає дещо важче, коли ви не працюєте. Перш ніж залишити поточну роботу, Корб радить подивитися, які страхові виплати ви можете принести з собою.
Наприклад, ви можете продовжити своє групове медичне страхування через COBRA протягом певного періоду часу, хоча після звільнення ви сплачуватимете частку премії свого роботодавця. Ви можете знайти кращу угоду за покупками на біржі охорони здоров’я, оскільки втрата роботи дозволяє вам зареєструватися за межами відкритого вікна реєстрації. Залежно від вашого доходу ваша сім’я може навіть претендувати на субсидію, яка допомагає контролювати внески.
Іншим варіантом є короткострокове медичне страхування. Часто ці плани є найдешевшим способом для сімей отримати тимчасове покриття. Але є велика загвоздка: вони, як правило, не покривають існуючі умови, і вони не забезпечують такого ж «мінімального необхідного покриття», як плани, продані на біржі. Хіба це краще, ніж нічого, якщо ти повністю прив’язаний? Звичайно. Але перед реєстрацією важливо розуміти ризики.
На жаль, медичне страхування — не єдиний захист, який потрібно планувати, коли ви надаєте роботодавцю відправлення. Корб попереджає, що ви також хочете оформити страхування по інвалідності перед від’їздом, оскільки зазвичай ви не можете купити поліс, якщо працюєте не повний робочий день. Деякі роботодавці дозволяють вам перетворити ваше страхування на індивідуальний поліс, коли ви звільняєтеся, але це те, що вам потрібно вивчити заздалегідь.
Корб також наголошує на необхідності мати відповідне страхування життя, тим більше, що ваш роботодавець, ймовірно, забезпечує принаймні частину вашого поточного покриття. «Ви не хочете, щоб вашого чоловіка та дітей вигнали з дому, якщо ви передчасно пішли звідти», — каже він.
Знову ж таки, деякі організації дозволяють вам конвертувати групове покриття в індивідуальний поліс. Незважаючи на це, вам слід зробити порівняння, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію. Ви також хочете бути впевненими, що отримуєте потрібний рівень захисту — можуть бути лише плани роботодавця надати допомогу в разі смерті в розмірі 50 000 або 100 000 доларів США, що не зміниться для більшості батьків із молоді діти.
5. Зробіть свій наступний концерт простіше
У цілому, мабуть, найкраще, що ви можете зробити для своєї сім’ї у фінансовому плані, — це зробити своє безробіття якомога коротшим. «Це не означає, що вам потрібно мати наступну роботу чи концерт, але це означає, що ви повинні планувати продуктивно рухатися вперед», — каже Корб.
Для тих, хто думає про вихід, дуже важливо спілкуватися з людьми, які можуть надати цінні поради чи підказки щодо роботи. Дайте людям зрозуміти, що ви шукаєте нову роль, і підтримайте свої стосунки теплими за допомогою час від часу телефонних дзвінків або зустрічей за кавою.
Корб також пропонує ознайомитися з вимогами до вашої наступної ролі, перш ніж зробити свій крок. «Якщо вам потрібна ліцензія або курс для наступної роботи, почніть процес завчасно, щоб це не затягувати початок нової роботи», — каже він.
